本報記者 郭雪瑩 上海報道

　　10月1日起，除銀行業外，證券業及保險業也將向人民銀行報送有關可疑及大額交易數據資料，我國正在加大反洗錢的力度。在央行上海總部主持的“上海國際金融中心建設與反洗錢戰略研討會”上，央行再次強調全面推進反洗錢工作。復旦大學中國反洗錢研究中心秘書長嚴立新表示，建立適度的激勵機制將有利于反洗錢工作的開展。

　　激勵機制必不可缺

　　研討會上，央行提出要加強反洗錢工作的有效監管。一直以來，商業銀行作為洗錢的主要渠道，首當其沖面臨著各種困難，監管工作如何切實有效在銀行里進行，無疑成為了反洗錢展開的重點。

　　今年6月，號稱上海最大的一起地下錢莊案開庭審理。短短兩年時間，該錢莊涉案金額高達53億元，完成交易20000筆。雖然交易量巨大，但作為主犯的羅懷韜等人被曝光實出偶然，原來一位銀行工作人員見羅懷韜的交易量和交易金額都很大，便好意勸說他辦理貴賓業務，這通常是一般儲戶求之不得的好事，卻遭到了羅的斷然拒絕，這才引起了工作人員的懷疑，從而上報并展開調查。

　　由于銀行對存款工作設定指標，因此一些業務員為了拉攏重要的儲戶，往往不會對高額的存款細問來源，如果數額實在巨大，還會幫助其分成幾批存入，從而減少調查的麻煩。

　　對此，

復旦大學中國反洗錢研究中心秘書長嚴立新告訴記者，商業銀行出于業績需求往往在反洗錢方面缺乏必要的積極性，因此有必要建立適度的激勵機制，促使商業銀行有足夠的動力配合中央銀行進行反洗錢工作。

　　嚴立新表示，任何單一的約束或激勵的機制都是不完善的、不科學的，只有建立適度的激勵機制，才能最大限度地變商業銀行的“被動”為“主動”，“粗放”為“精細”，“低效”為“高效”，“不得不反洗錢”為“我愿反洗錢”、“我要反洗錢”。具體而言，央行可以通過收益分成和獎勵來對商業銀行進行激勵。例如，央行對主動提供反洗錢情報和線索的商業銀行，在洗錢資金追繳以后，適當依據其貢獻大小給予一定比例的資金作為分成或獎勵；即使資金不能完全追繳回來，國家也應象征性地給予獎勵；對追繳的非法收入，參與反洗錢的金融機構或外國政府可以獲得分成等，以此來部分補償反洗錢義務主體付出的成本。這不僅能夠提高商業銀行反洗錢的效率，也可降低央行的監管成本。

　　信息網絡尚需健全

　　商業銀行不僅需要足夠的動力，健全的信息系統同樣對其很重要。這次研討會上，央行表示從10月1日起，

證券、保險業也將向央行報送有關數據資料，這一方面擴大了反洗錢的監測范圍，另一方面也表現出反洗錢工作離不開各行業的共同協作和信息溝通。

　　中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇向記者表示，目前各金融機構混業經營的程度越來越高，交叉的金融產品也越來越多，證券保險雖然不是洗錢的主要渠道，但也極易滋生不法行為。我國雖已初步形成一套規范網絡，但道高一尺，魔高一丈，洗錢的手段逐漸變化多樣，因此各行各業的信息交流溝通十分重要。

　　嚴立新告訴記者，洗錢者為了逃避監管，會千方百計把資金鏈、信息流有意識地斷開，而反洗錢就是要把洗錢者刻意制造的各種“支離破碎、混亂不堪”的信息通過種種手段串連起來，并置于“同一個平臺”上進行比對，通過比對發現漏洞、矛盾和問題。如果各部門間的信息割裂程度嚴重，就會很大程度上影響商業銀行的反洗錢功效。嚴立新認為，目前已投入運行的“聯網核查公民身份系統”，無疑是反洗錢的一件利器。