本報記者 崔帆

　　環(huán)保調控演繹銀行信貸新方

　　信貸“大棒”似乎已成環(huán)保之戰(zhàn)的終極武器，能否見效仍有待實踐檢驗，但無論如何，環(huán)保已經(jīng)成了下半年信貸調控的有力武器

　　本報記者 田文會

　　環(huán)保問題的解決終于祭出了信貸“大棒”。近日，某股份制商業(yè)銀行已經(jīng)開始自查“兩高(高耗能、高污染)”貸款情況。而國家環(huán)境保護總局、中國人民銀行和銀監(jiān)會于7月12日聯(lián)合下發(fā)的《關于落實環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風險的意見》(下稱《意見》)也于日前公布。

　　《意見》要求“金融機構應依據(jù)國家建設項目環(huán)境保護管理規(guī)定和環(huán)保部門通報情況，嚴格貸款審批、發(fā)放和監(jiān)督管理，對未通過環(huán)評審批或者環(huán)保設施驗收的項目，不得新增任何形式的授信支持”。

　　據(jù)悉，今年年底前，國家環(huán)保總局、中國人民銀行、中國銀監(jiān)會對各地貫徹執(zhí)行情況進行檢查。而在《意見》公布的同時，還公布了環(huán)保總局向銀監(jiān)會和中國人民銀行通報的12個省的30家環(huán)境違法企業(yè)名單，并納入中國人民銀行征信管理系統(tǒng)，供商業(yè)銀行查看。

　　殺一儆百的態(tài)勢似乎已經(jīng)很明顯了。

　　上海銀行研究部張吉光認為，企業(yè)貸款須環(huán)評達標的要求早已存在，但以往執(zhí)行效果并不理想。此次一系列的動作表明監(jiān)管部門開始加大了力度。

　　事實上，《意見》下發(fā)之前，環(huán)保總局和人民銀行已經(jīng)開始了一項基礎工作。當時下發(fā)的《中國人民銀行、國家環(huán)境保護總局關于共享企業(yè)環(huán)保信息有關問題的通知》，要求將企業(yè)環(huán)保信息納入企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。張吉光認為這一基礎工作的進程對于商業(yè)銀行的執(zhí)行意義重大。

　　銀行的需求

　　“現(xiàn)實中，往往有些效益不錯的企業(yè)，銀行搶破頭放了貸款后，最終卻因為環(huán)保原因關門，貸款血本無歸。”央行征信管理局某人士談起這樣的例子甚感可惜。“商業(yè)銀行本身有一種內在需求，希望環(huán)保信息集中后共享。”

　　農行天津分行某人士表示，以往放貸時會找企業(yè)和環(huán)保局要環(huán)保數(shù)據(jù)，因為如果企業(yè)違反國家政策，很可能會遭到整治，威脅銀行資金安全。

　　上述央行人士告訴《財經(jīng)時報》，將企業(yè)環(huán)保信息納入人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)的工作，已經(jīng)開展了快半年，由人民銀行征信中心負責整合數(shù)據(jù)，環(huán)保部門的處罰信息已經(jīng)進來了一萬多條。據(jù)悉，這一工作先從部分省市試點開始，現(xiàn)在已經(jīng)在全國推廣。

　　“環(huán)保總局抓得很緊，但是由于各省市信息系統(tǒng)建設參差不齊，環(huán)保部門的信息整合有一個過程。”建行天津分行某部門負責人稱，現(xiàn)在新項目放貸時所需要環(huán)評報告和環(huán)保年檢認證一般還是找企業(yè)，人民銀行征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)只是參考。

　　利益誘惑

　　不管怎么說，效益好的“兩高”企業(yè)，對于銀行仍然是個不小的誘惑。

　　農行天津分行某人士表示，對于此類效益好的大型企業(yè)，仍然是重點扶持。一般來說，此類企業(yè)也是中央和地方政府的支柱企業(yè)。對于銀行來說，風險不大。

　　該人士認為，相較于中小企業(yè)，大型企業(yè)對污染問題也更加重視，農行對其減排、治污工程建設也是積極支持，該行最近剛剛扶持了一個節(jié)凈污水的工程。

　　上述央行人士稱，人民銀行的征信系統(tǒng)只是提供一個信貸參考，看不看，貸不貸，是商業(yè)銀行自己的事，各家銀行風險偏好也不一樣。

　　而對于商業(yè)銀行執(zhí)行情況的獎罰，主要是由銀監(jiān)會負責，銀監(jiān)會將把節(jié)能減排信貸和相關工作作為銀行業(yè)金融機構評級的重要內容，將評價結果與被監(jiān)管機構的分支機構準入、高管人員任職、業(yè)務發(fā)展相掛鉤，落實到位的，則予以鼓勵。

　　《意見》也稱，“對商業(yè)銀行違規(guī)向環(huán)境違法項目貸款的行為，依法予以嚴肅查處，對造成嚴重損失的，追究相關機構和責任人責任。”

　　一箭雙雕

　　信貸與環(huán)保掛鉤，不僅僅是為了環(huán)保這么簡單。

　　在張吉光看來，最近的信貸環(huán)保限制措施，更多是從

宏觀調控的角度，是一個更有效的調控方式來約束銀行不去過多投放貸款。

　　上述建行天津分行人士稱，建行總行對于“雙高”貸款出臺了相關政策，對于“雙高”貸款的貸款準入很嚴，對于“雙高”貸款的存量則實行壓縮計劃，貸款到期加強回收，或者壓縮后轉貸。

　　現(xiàn)在各家銀行的年度貸款規(guī)模都很緊張，空間有限，誰還愿去碰這種貸款？

　　從主要銀行業(yè)金融機構看，今年上半年普遍加強了對高耗能、高污染行業(yè)中節(jié)能減排措施不力、效果較差企業(yè)的貸款控制，比上年末下降9個百分點。

　　但截至2007年5月末，全國主要銀行業(yè)金融機構向石油加工及煉焦、

化工、建材、鋼鐵、有色和電力等“高耗能、高污染”行業(yè)發(fā)放中長期貸款總量仍有1.5萬億元，比年初增加1040億元，比去年同期增長21.8%。

　　鏈接

　　2006年，中國工業(yè)增加值占到GDP的49%。其中重工業(yè)增加值占工業(yè)增加值的一半以上，而石化、化工、建材、鋼鐵、有色和電力等六大高耗能高污染產(chǎn)業(yè)則占工業(yè)能耗的70%。2007年上半年工業(yè)增加值增長18.5%，六大高耗能行業(yè)增加值更是增長20.1%，高于工業(yè)1.6個百分點。增加這些行業(yè)的企業(yè)獲取資金的成本，甚至切斷嚴重違法者的資金鏈，是遏制其投資沖動的緊迫要求。

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