認(rèn)真落實(shí)央行《通知》精神

　　周萃

　　自5月20日中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知》后，建行是率先宣布提高借記卡ATM取款限額的第一家商業(yè)銀行。建行5月21日表示，從次日起將調(diào)整龍卡借記卡在自助設(shè)備的每日取款限額，從每卡每日5000元調(diào)整為20000元。

　　一段時(shí)間以來，銀行網(wǎng)點(diǎn)和柜臺出現(xiàn)了較為嚴(yán)重的排隊(duì)現(xiàn)象，而近期似乎顯得尤為突出。近日出臺的《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知》，便是央行力求從制度上促進(jìn)“排隊(duì)”矛盾解決的又一舉措。

　　央行此通知一出臺，本報(bào)記者在第一時(shí)間采訪工行、農(nóng)行、中行時(shí)，三家銀行各相關(guān)部門負(fù)責(zé)人均表示，將從即日起采取措施，認(rèn)真落實(shí)央行《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知》，進(jìn)一步提高銀行支付結(jié)算服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量，妥善有效解決辦理銀行業(yè)務(wù)排隊(duì)等候時(shí)間過長等問題。

　　很多儲戶有過這樣的繁瑣經(jīng)歷：已經(jīng)有了銀行儲蓄賬戶，但在辦理匯款、票據(jù)、銀行卡等業(yè)務(wù)時(shí)，還需要再到銀行辦理簽訂賬戶協(xié)議等確認(rèn)手續(xù)，才能將個(gè)人儲蓄賬戶轉(zhuǎn)為個(gè)人結(jié)算賬戶。

　　為此，央行通知規(guī)定：客戶通過個(gè)人活期儲蓄賬戶辦理第一筆轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務(wù)時(shí)，在相關(guān)憑證上的簽章即為確認(rèn)將該賬戶轉(zhuǎn)為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，無須個(gè)人再辦理其他手續(xù)。同時(shí)，通知還擴(kuò)大了個(gè)人活期儲蓄賬戶的轉(zhuǎn)賬收入功能，允許個(gè)人合法收入款項(xiàng)轉(zhuǎn)入個(gè)人活期儲蓄賬戶。

　　央行此次如此規(guī)定，簡化了銀行個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的確認(rèn)手續(xù)，其目的就是方便個(gè)人通過儲蓄賬戶辦理各類轉(zhuǎn)賬結(jié)算，以更好地優(yōu)化個(gè)人銀行賬戶服務(wù)。

　　對此，建行表示，為方便客戶辦理業(yè)務(wù)，目前先行簡化將個(gè)人活期儲蓄賬戶轉(zhuǎn)化為個(gè)人結(jié)算賬戶的手續(xù)，憑客戶辦理第一筆轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)在憑證上的簽章即為客戶辦理轉(zhuǎn)為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。據(jù)建行透露，這一做法目前已得到央行的肯定。記者同時(shí)了解到，包括建行在內(nèi)，多家商業(yè)銀行已經(jīng)開通該項(xiàng)服務(wù)。

　　此外，"現(xiàn)金搬家"的多種弊病也在此次的通知中得以有效解決。"現(xiàn)金搬家"既令客戶感到多方不便，也是造成銀行人力資源浪費(fèi)的一大原因，它同時(shí)也給資金安全帶來巨大隱患。目前公民個(gè)人買車、買房、購買基金、信用卡還款等交易，其支付方式大多是從一家銀行取出大額現(xiàn)金，再繳存到另一家銀行。為簡化交易，節(jié)約資源，央行提出各商業(yè)銀行應(yīng)大力推廣個(gè)人支票和銀行本票。個(gè)人支票便于居民繳納水、電、煤氣、電話、學(xué)費(fèi)等費(fèi)用，如繳納學(xué)費(fèi)時(shí)只需學(xué)生開學(xué)時(shí)攜帶一張其家長或本人簽發(fā)的支票，由學(xué)校交由銀行存入就能完成，安全穩(wěn)妥。銀行本票則在辦理大額提現(xiàn)并跨行轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)時(shí)具有優(yōu)勢。

　　記者在采訪中了解到，上述兩項(xiàng)業(yè)務(wù)，多家商業(yè)銀行已進(jìn)入試點(diǎn)運(yùn)行中。如建行，已于近期成功研發(fā)并推出了個(gè)人支票業(yè)務(wù)，目前已在江蘇、廣東、浙江等部分網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行個(gè)人支票業(yè)務(wù)試點(diǎn)，并將根據(jù)試點(diǎn)情況及時(shí)總結(jié)推廣。

　　在現(xiàn)實(shí)生活中，不同的銀行會分別與燃?xì)夤�司或自來水公司等進(jìn)行合作，讓居民在繳納水費(fèi)、電費(fèi)等生活費(fèi)用時(shí)，被迫在多家銀行間奔波。這種做法使個(gè)人不得不在多個(gè)銀行開立銀行結(jié)算賬戶，既限制了個(gè)人選擇開戶銀行的權(quán)利，又不利于個(gè)人自身金融資產(chǎn)的管理。為逐步改變這種現(xiàn)象，央行此次規(guī)定：要讓社會公眾和收付費(fèi)單位，在任一銀行開立一個(gè)結(jié)算賬戶，就能辦理水、電、煤氣等公用事業(yè)服務(wù)費(fèi)用，以及工資、養(yǎng)老保險(xiǎn)等社會保障金的繳納和發(fā)放。同時(shí)，銀行不得拒絕為個(gè)人辦理跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，也不得通過與代收、代付單位合作，變相為客戶指定開戶銀行。

　　對此項(xiàng)規(guī)定，商業(yè)銀行做何反應(yīng)？接受記者采訪的四大商業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，統(tǒng)一結(jié)算賬戶，目前來看尚存在一定困難，由于這些新措施不僅涉及到銀行內(nèi)部各相關(guān)業(yè)務(wù)部門的合作和業(yè)務(wù)流程的整合，同時(shí)也需要其他利益相關(guān)體的調(diào)整與配合，所以最終實(shí)施還需要一段時(shí)間。同時(shí)，各商業(yè)銀行均表示，將加快自身整合及與其他相關(guān)部門、單位的溝通，盡快落實(shí)央行的《通知》，切實(shí)提高服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量。

　　央行此次推出的新措施還涉及到個(gè)人和單位之間的經(jīng)濟(jì)往來。過去，為防止公款私存、利用個(gè)人結(jié)算賬戶套取現(xiàn)金、逃稅、洗錢等違法犯罪活動(dòng)，現(xiàn)行賬戶制度要求從單位銀行結(jié)算賬戶向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶支付款項(xiàng)超過5萬元的，付款單位應(yīng)出具合同、協(xié)議、完稅證明等證實(shí)確屬個(gè)人合法所得的付款依據(jù)。不過，目前經(jīng)濟(jì)往來日益頻繁，單位向個(gè)人支付5萬元以上的業(yè)務(wù)不斷增加，因而對單位賬戶與個(gè)人賬戶之間的正常轉(zhuǎn)賬造成一些不便。此次，《通知》規(guī)定，簡化從單位銀行結(jié)算賬戶向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶支付款項(xiàng)的處理手續(xù)，對單筆超過5萬元人民幣、付款單位在付款用途欄或備注欄注明事由的，可不再另行出具付款依據(jù)，但付款單位須對支付款項(xiàng)事由的真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)。

　　對此，接受采訪的四大商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人均表示，這對銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力提出了更高的要求。各銀行表示，要采取有效措施落實(shí)《通知》提出的要求，將加強(qiáng)對支付結(jié)算業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)格按照反洗錢的有關(guān)制度報(bào)告大額和可疑交易；細(xì)化業(yè)務(wù)處理流程，加強(qiáng)內(nèi)部控制，防范支付風(fēng)險(xiǎn)。

　　此外，央行在此次《通知》中還提到，要積極做好小額支付系統(tǒng)的推廣工作、整合柜臺資源、推進(jìn)綜合柜員制、增加開放式柜臺、推廣彈性工作制等。在接受記者采訪過程中，工、農(nóng)、中、建四家銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人俱表示，早在央行《通知》發(fā)布前，他們已先期施行了上述幾項(xiàng)措施。今后，還將根據(jù)具體業(yè)務(wù)情況，不斷調(diào)整和改進(jìn)相關(guān)措施，以方便客戶辦理業(yè)務(wù)。

　　從記者對四大商業(yè)銀行的采訪可以看出，對于央行的《通知》，各家銀行積極響應(yīng)并予以落實(shí)，但具體效果如何，尚需一段時(shí)間方能顯現(xiàn)。對此，我們將拭目以待。