邵芳卿

　　對于興業(yè)銀行而言，2007年是具有里程碑意義的年份。這一年，興業(yè)銀行在A股上市，宣告成為真正意義上的全國性主流商業(yè)銀行。

　　對于近年來的貸款高增速現(xiàn)象，興業(yè)銀行行長李仁杰表示，興業(yè)信貸增長態(tài)勢總體上仍屬健康，稅后利潤增速大于規(guī)模增速，并非簡單的規(guī)模擴(kuò)張。

　　“多總部管理模式”成本低

　　《第一財經(jīng)日報》：總部設(shè)在福州的興業(yè)銀行，呈現(xiàn)出從地方到全國的發(fā)展軌跡，近年來陸續(xù)將重要經(jīng)營性部門如零售銀行管理總部、信用卡中心、資金營運中心、資產(chǎn)托管部、大型客戶業(yè)務(wù)部和投資銀行部等設(shè)到上海和北京，這些基于什么考慮？

　　李仁杰：總部經(jīng)濟(jì)的中心在北京，銀行一定要貼近市場，貼近客戶，因此大型客戶業(yè)務(wù)部和投資銀行部設(shè)在北京。零售銀行管理總部、信用卡中心和資金營運中心等都放在上海，是因為中國銀行業(yè)的零售業(yè)務(wù)和金融資產(chǎn)交易在上海已形成一定氣候、一定規(guī)模，比較規(guī)范，利于充分掌握市場變化和同業(yè)競爭態(tài)勢。

　　今后我們要成立的基金管理公司，因為與金融中心緊密相連，也將放在上海。

　　目前計劃財務(wù)、風(fēng)險管理、人力資源管理、IT、會計結(jié)算等后臺作業(yè)中心都在福州，但人員也經(jīng)常派到各地。我們已在上海張江置地，建立作業(yè)中心，未來將容納備份中心等部門。

　　《第一財經(jīng)日報》：興業(yè)內(nèi)部稱這為“多總部管理模式”，你對這種管理模式的效果如何評價？

　　李仁杰：從實際運作的情況看，這種模式有三方面的優(yōu)勢：降低管理成本、及時了解信息、便于吸納人才。而內(nèi)部的協(xié)調(diào)溝通，我們采用了電子辦公網(wǎng)絡(luò)和電話會議系統(tǒng)，也保證了交流的及時高效。

　　信貸增長“總體健康”

　　《第一財經(jīng)日報》：中國銀監(jiān)會不久前指出，興業(yè)銀行信貸高增速位居同業(yè)前列，興業(yè)去年年報和今年一季度季報也印證了這一點，有投資者由此擔(dān)心興業(yè)的盈利模式難以持續(xù)，你怎么看？

　　李仁杰：我們對信貸速度有控制，但信貸增長態(tài)勢總體上是健康的。

　　首先，興業(yè)信貸增長最大的部分是零售業(yè)務(wù)，其中按揭貸款保持同業(yè)中最快態(tài)勢，這部分貸款估計到今年年底可達(dá)信貸總量的25%(目前已超20%)；其次，資產(chǎn)質(zhì)量仍保持良好狀況，一季度不良資產(chǎn)的絕對額和比率實現(xiàn)“雙降”；第三，整個業(yè)務(wù)收入、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)仍朝著整體規(guī)劃的多元化方向發(fā)展，大家關(guān)心的中間業(yè)務(wù)在前三年較快增長的基礎(chǔ)上，一季度仍取得較快發(fā)展。我們管理層還自壓擔(dān)子，爭取在2006年~2010年這5年內(nèi)，非利息收入占比超20%。

　　近年來，興業(yè)的稅后利潤增速一直大于規(guī)模增速，可見并非簡單的規(guī)模擴(kuò)張。

　　《第一財經(jīng)日報》：目前興業(yè)銀行的風(fēng)險控制能力在同業(yè)中處于怎樣的水平？你認(rèn)為在這方面還有多大提升空間？

　　李仁杰：從大家比較常用而直觀的指標(biāo)——不良資產(chǎn)率來看，興業(yè)銀行的風(fēng)險管理能力目前在同類銀行中應(yīng)算較好：2006年度這個比率約為1.53%，在所有銀行中排第二位。

　　銀行異于其他行業(yè)之處就在于經(jīng)營和管理風(fēng)險，很重要的一點就是要用資本金來覆蓋風(fēng)險，根據(jù)風(fēng)險狀況來決定對資本金的分配。

　　現(xiàn)在我們正在推動RMCA(風(fēng)險管理與資本配置)系統(tǒng)建設(shè)。這是個系統(tǒng)工程，我們請了畢博管理咨詢公司對興業(yè)現(xiàn)狀進(jìn)行診斷，按照國際上先進(jìn)銀行的實踐以及銀行監(jiān)管部門要求的巴塞爾協(xié)議框架來設(shè)計整體規(guī)劃方案。

　　整個系統(tǒng)工程投入估計耗資幾億元、耗時3年，覆蓋所有業(yè)務(wù)。其間，階段性的成果都將陸續(xù)投入使用。

　　再如信貸流程的再造，我們請了IBM公司做咨詢顧問，對整個信貸流程進(jìn)行重新的梳理和再造。對內(nèi)部的審貸隊伍的建立，以及貸前調(diào)查、貸中審查、貸后管理，還有內(nèi)部不同業(yè)務(wù)比例結(jié)構(gòu)的控制，信貸投向的行業(yè)和分布等一系列問題，我們做了大量工作。

　　總之，過去發(fā)展是靠經(jīng)驗、靠感性認(rèn)識，今后我們更多的要靠數(shù)據(jù)、靠理性判斷。

　　與外資銀行繼續(xù)共舞

　　《第一財經(jīng)日報》：興業(yè)銀行在全國銀行業(yè)中較早引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者，據(jù)悉近期興業(yè)泉州分行又與法國里昂銀行合作，共同為當(dāng)?shù)匾患覕M上市企業(yè)提供財務(wù)管理顧問服務(wù)，興業(yè)從與外資銀行合作中得到哪些助益？

　　李仁杰：銀行業(yè)對外資開放后，大家都說要“與狼共舞”，既是“共舞”，首先應(yīng)了解“狼”的習(xí)性，要了解“狼”有哪些本領(lǐng)，引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者就是最好的辦法。

　　引進(jìn)恒生銀行等境外戰(zhàn)略投資者后，興業(yè)銀行不僅在資本金上，而且在公司經(jīng)營管理水平、業(yè)務(wù)水平等方面都得到了大幅提升。如信用卡業(yè)務(wù)，我們將人員派到恒生銀行香港總部去，由其相關(guān)業(yè)務(wù)人員手把手培訓(xùn)。

　　跟法國里昂銀行的合作，從銀行本身來講，也是優(yōu)勢互補(bǔ)、分散風(fēng)險。金融業(yè)要改變過去那種一家通吃的觀念，完全可以一起合作。

　　《第一財經(jīng)日報》：身為興業(yè)銀行股東的恒生銀行，其在中國內(nèi)地業(yè)務(wù)擴(kuò)張迅速，是否與興業(yè)銀行存在競爭關(guān)系？

　　李仁杰：要說都沒競爭不可能，但是目前更多的是合作，還沒有直接的競爭，因為兩家銀行在主要服務(wù)的客戶對象上以及很多方面都不大一樣。我們兩家經(jīng)常組織銀團(tuán)放貸，例如去年興業(yè)深圳分行和恒生銀行就一起組建銀團(tuán)，為中信廣場地下商場的商業(yè)物業(yè)項目發(fā)放貸款。

　　嘗試業(yè)務(wù)、管理多種創(chuàng)新

　　《第一財經(jīng)日報》：創(chuàng)新是銀行核心競爭力之根本，它涵蓋業(yè)務(wù)、管理等各個層面，興業(yè)銀行在創(chuàng)新方面有哪些經(jīng)驗？今后將嘗試哪些做法？

　　李仁杰：興業(yè)較早采取主動負(fù)債策略，這仍將長期堅持。現(xiàn)在中國金融界最大的問題就是流動性過剩，錢貸不出去，管理要付出成本，這就要從經(jīng)營上主動思考負(fù)債的品種。從目前看，一旦提高利率，所有銀行都面臨重新定價的風(fēng)險，而興業(yè)中長期負(fù)債中銀行債券比重較大，所以重新定價風(fēng)險相對較小。

　　在節(jié)約能耗、降低污染、減少溫室氣體排放方面，我們已與國際金融公司合作，創(chuàng)新推出能效貸款品種，并考慮將高耗能污染企業(yè)項目作為信貸嚴(yán)禁項目。在福建，我們主動找福建省經(jīng)貿(mào)委要求推薦優(yōu)秀企業(yè)進(jìn)行這方面的合作。

　　同時興業(yè)一直在研究新的信貸模式，力求降低所謂的抵押擔(dān)保條件，為眾多中小企業(yè)項目服務(wù)。

　　《第一財經(jīng)日報》：在已上市的股份制商業(yè)銀行行長中，你的年薪最低，這不禁讓人擔(dān)心，相對低薪的興業(yè)銀行多年培養(yǎng)的優(yōu)秀人才，是否能抵抗外資銀行的高薪誘惑？

　　李仁杰：這是興業(yè)管理層一直在思考的問題。

　　興業(yè)管理層在同類銀行中，收入的確偏低。這首先是因為興業(yè)地處福建，要考慮左鄰右舍。大家都在說，“待遇留人，事業(yè)留人，感情留人”，如果待遇不能留人，就將產(chǎn)生“劣幣驅(qū)逐良幣”效應(yīng)，如果真正的人才用腳投票，很可能相當(dāng)部分會被外資銀行挖走。

　　目前興業(yè)用設(shè)立風(fēng)險金的辦法留住人才，這只是在制度上做相關(guān)安排的土辦法。從長遠(yuǎn)看，員工持股和管理層期權(quán)計劃才是“金手銬”。

　　過去搞管理層期權(quán)激勵的國企大多是直接在境外上市的國企。現(xiàn)在國資委和證監(jiān)會都出臺了相關(guān)規(guī)定，我們就可以考慮有關(guān)員工持股和管理層期權(quán)的問題。

　　赴港上市尚無時間表

　　《第一財經(jīng)日報》：外界傳言興業(yè)銀行今年將赴港上市，消息是否屬實？

　　李仁杰：赴港上市有這種可能，但目前沒有時間表。我的看法是，上市募集的資金必須有用，否則拿了那么多錢，股東是要求回報的，所以何時上市首先要有資金需求，第二個必須要考慮的是要有利于提高興業(yè)銀行形象和走向國際市場。

　　《第一財經(jīng)日報》：那么，興業(yè)銀行的股東們是否考慮增資擴(kuò)股？未來是否有并購擴(kuò)張計劃？

　　李仁杰：上市前我們所有股東都表達(dá)了要增資擴(kuò)股的愿望，所以說增資擴(kuò)股都有可能。至于是否實現(xiàn)，還要看業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，還要經(jīng)過董事會、股東大會、監(jiān)管部門的審批程序，不能簡單而論。

　　至于并購擴(kuò)張，只能說隨時都有可能，這方面我現(xiàn)在不能隨便說。

　　《第一財經(jīng)日報》：在初步奠定全國性銀行地位后，在國內(nèi)，興業(yè)銀行未來機(jī)構(gòu)的重點擴(kuò)張地域?qū)⑹悄男┑貐^(qū)？目前如何解決網(wǎng)點數(shù)量不足問題？

　　李仁杰：首先，在東部發(fā)達(dá)地區(qū)，我們會往縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的縣市延伸，在中西部地區(qū)主要是在中心城市拓展。

　　其次，興業(yè)與全國許多中小金融機(jī)構(gòu)的“銀銀合作”走得很快。在國內(nèi)很多地方，我們未必設(shè)分支機(jī)構(gòu)，但興業(yè)客戶仍可借助“銀銀合作”平臺享受到興業(yè)的服務(wù)。比如在山東省東營市，東營城市商業(yè)銀行跟興業(yè)銀行系統(tǒng)完全聯(lián)網(wǎng)，能支持興業(yè)所有業(yè)務(wù)。

　　迄今，興業(yè)在全國已簽約了70多家金融機(jī)構(gòu)，其中系統(tǒng)已聯(lián)網(wǎng)的有十幾家，僅這十幾家金融機(jī)構(gòu)就有3000多個網(wǎng)點，而興業(yè)自己的分支機(jī)構(gòu)才300多個。

　　此外，興業(yè)的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)這幾年都是翻番的速度發(fā)展，一定程度上彌補(bǔ)了網(wǎng)點數(shù)的不足。