江南

　　鄉村銀行“格萊珉”在孟加拉國“開花結果”后，其創始人尤努斯欲將其經驗復制于有數億農村人口的中國。

　　在昨日落幕的2007博鰲亞洲論壇上，2006年度諾貝爾和平獎獲得者、孟加拉鄉村銀行創始人穆罕默德·尤努斯成為本次會議一大亮點人物。

　　他透露，經過與中國銀行業監管部門溝通，四川、內蒙古、海南將成為其推廣孟加拉鄉村銀行模式的三個省份。

　　而出席本次論壇的北京農村商業銀行行長金維紅透露，將于4月28日宣布在湖北省仙桃市設立一家鄉村銀行，該銀行也計劃與尤努斯展開合作。

　　尤努斯對《第一財經日報》表示，現在的商業銀行完全有能力開展這種服務，但從實際情況來看，傳統的銀行對此反應并不熱情。在中國，要推行這種模式首先要突破法規上的障礙，通過股權多元化的方式來成立小額貸款機構。

　　去年10月尤努斯訪問中國時就曾表示，希望中國可以分享格萊珉銀行的經驗，建立一個鄉村銀行試點，看它能否成功解決小額信貸在中國推行過程中遇到的問題。

　　爾后，中國掀起了一陣農村金融改革的旋風。去年12月，銀監會發布《關于調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策更好支持社會主義新農村建設的若干意見》（下稱《意見》），決定首批在四川、青海、甘肅、內蒙古、吉林、湖北等六省(區)進行鄉村銀行試點。

　　根據該《意見》，所有海內外的社會資本、銀行資本包括產業資本，都可投資入股中國農村合作金融機構。農村合作銀行的注冊資本門檻由原來的2000萬元調低至1000萬元，統一法人農村信用社的門檻由原來的1000萬元降至300萬元，單一自然人入股農村合作金融機構比例限制由千分之五提高至百分之十。

　　尤努斯認為，中國已經在政策方面對開設鄉村銀行給予了很大的支持，由商業銀行來主導小額信貸服務具有廣闊的發展前景。

　　在他看來，小額信貸機構要真正取得成功，必須克服“一條腿”走路的問題，除了發放貸款這條腿，還應該有支撐貸款服務能力的另一條腿。而小額貸款機構基本難以從銀行借款，只能采取其他融資渠道。因此，扮演另一條腿的最重要角色就是傳統商業銀行，以及愿意投入其中的其他資本。

　　尤努斯建議，小額貸款機構的股權結構設計可以考慮商業銀行持股20%，其余80%由其他合作伙伴投資，每個伙伴的持股比例不超過10%。這樣既保證了商業銀行的主導地位，發揮其資金優勢和服務能力，同時又減輕了商業銀行的負擔與風險，給其他熱心該項事業的機構提供了平臺與渠道。

　　他認為，推行這種多元化股權模式最大的障礙來源于多個股東之間的協調，政府應該建立相應的法規政策，使這一股權聯合過程變得簡單。    

　　尤努斯透露，中國銀監會主席劉明康表示愿意在法律方面幫助他們在四川、內蒙古、海南做這樣的項目，他們非常愿意分享孟加拉的經驗，并提供這樣的幫助。

　　在論壇期間，尤努斯已接受海南省省委副書記、省長羅保銘邀請擔任海南省政府特別顧問，表示愿為推進海南農村信用社改革提供智力支持，努力嘗試用“格萊珉”模式幫助解決海南農民發展生產的資金難題。

　　Profile背景資料

　　小額貸款“格萊珉”

　　尤努斯在孟加拉開創的小額貸款模式又稱“格萊珉模式”，其核心理念是：只能憑借信任來幫助窮人，他們中幾乎沒有人有能力滿足當前銀行提出的貸款條件。

　　在提供貸款時，不能坐等人們找上門，而是要主動去提供幫助。

　　它是滿足窮人信貸需求的一種信貸方式，貸款對象僅限于窮人，額度很小，無需抵押。在經營上恪守“既不賺錢，也不虧本”的原則。

　　到2006年，格萊珉銀行累計放貸高達53億美元，幫助孟加拉國400萬窮人脫貧自立。

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