本報(bào)記者 歐陽曉紅 北京報(bào)道

　　成為又一投資熱點(diǎn)的村鎮(zhèn)銀行，裹挾著地方政府的利益訴求，正在考問監(jiān)管部門的智慧與投資人的財(cái)商。

　　村鎮(zhèn)銀行的另類版本

　　發(fā)生在湖北省的村鎮(zhèn)銀行擱淺事件令投資者與監(jiān)管部門都感到意外。

　　“這不弄反了嗎？創(chuàng)設(shè)村鎮(zhèn)銀行模式就是為了緩解農(nóng)民貸款難，打破壟斷，鼓勵競爭，使金融體系多元化；并非要請四大商業(yè)銀行去試點(diǎn)省份作為發(fā)起人，而是要請專業(yè)機(jī)構(gòu)引入先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)與運(yùn)營機(jī)制，讓專業(yè)團(tuán)隊(duì)去做。”4月19日，中國銀監(jiān)會的一位官員說。

　　這是這位銀監(jiān)會官員在獲悉，作為6個(gè)試點(diǎn)省區(qū)之一的湖北省政府拒絕中小商業(yè)銀行或股份制銀行作為村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人時(shí)的表態(tài)。

　　原來，3月中旬，湖北省政府召開了一次關(guān)于成立村鎮(zhèn)銀行的會議，希望由四大國有商業(yè)銀行作為發(fā)起人，在湖北省設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，進(jìn)而排斥其他類型的中小商業(yè)銀行。

　　這一舉動，令一些已經(jīng)參與到村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)的投資者感到進(jìn)退兩難。

　　此前，由一家知名中介金融公司牽頭、浙江寧波的一家中小銀行作為發(fā)起人、自然人參股的村鎮(zhèn)銀行計(jì)劃已近完備，這些投資者計(jì)劃在湖北省隨州、鐘祥、大冶等地設(shè)立多家村鎮(zhèn)銀行。

　　“都到了最后關(guān)鍵時(shí)候，雙方就等著簽約，然后報(bào)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，申報(bào)材料都準(zhǔn)備好了；沒有想到硬是給攔腰阻擋了。”一位湖北省村鎮(zhèn)銀行參與者告訴記者。

　　他說：“現(xiàn)在投資者已經(jīng)沒有興趣了——— 此前是湖北省銀監(jiān)局向他們發(fā)出邀請，如今湖北省政府又將他們拒之門外；但相信此事湖北省銀監(jiān)局也很無奈。”

　　去年12月22日，中國銀監(jiān)會發(fā)布 《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》(以下簡稱 《意見》)，允許產(chǎn)業(yè)資本和民間資本到農(nóng)村地區(qū)新設(shè)銀行，并準(zhǔn)備在農(nóng)村增設(shè)村鎮(zhèn)銀行、社區(qū)性信用合作組織等三類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

　　《意見》規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立的方式，且有1家以上 (含1家)境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人。單一境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持股比例不得低于20%。

　　這位人士表示，一開始，受政策利好影響，投資者們熱情高漲。去年年底一行人在湖北考察之后，專門成立了工作小組，二次進(jìn)入湖北省多個(gè)縣時(shí)，幾乎就是現(xiàn)場辦公，連網(wǎng)點(diǎn)都已選好，資金規(guī)模2000萬左右，人員也都安排妥當(dāng)，籌備工作基本完成，以為很快就能開業(yè)。

　　“當(dāng)時(shí)，雙方監(jiān)管部門與投資方還簽好協(xié)議，想在一個(gè)月之內(nèi)，即5月1號前開業(yè)，沒想到，此事說黃就黃了。”上述人士說。

　　其實(shí)，試點(diǎn)省份設(shè)立村鎮(zhèn)銀行只需銀監(jiān)會審批即可，但就區(qū)域而言，村鎮(zhèn)銀行畢竟還只是試點(diǎn)，地方政府有很大的決策權(quán)。中國社會科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所胡必亮教授表示，銀監(jiān)會頒布的《意見》細(xì)節(jié)上并不完善——— 給地方留下了很大的空間。

　　誰是最佳發(fā)起人

　　“監(jiān)管部門的本意是要求發(fā)起人應(yīng)該是有經(jīng)驗(yàn)的商業(yè)銀行或者城市合作銀行、股份制銀行，并沒有說必須是四大國有商業(yè)銀行。”胡必亮認(rèn)為。

　　他說，雖然某種程度上，地方政府有決策權(quán)，但從執(zhí)行操作層面上看，地方政策不應(yīng)該有歧視性，除要求發(fā)起人是規(guī)范的商業(yè)銀行外，最好是更為放開一些。

　　上述村鎮(zhèn)銀行策劃參與人士認(rèn)為，湖北省希望四大國有商業(yè)作為其發(fā)起人，不主張中小銀行介入，有悖于市場規(guī)律。某種程度上，可能地方政府將其視為了招商引資項(xiàng)目——— 求大求強(qiáng)，認(rèn)為注資越多越好，能為地方的業(yè)績提供服務(wù)。

　　值得注意的現(xiàn)象是，事實(shí)上，去湖北洽談的投資者，最多的是江蘇和浙江的中小銀行，包括小型合作銀行。

　　“我們的本意是希望給湖北省引進(jìn)優(yōu)質(zhì)高效現(xiàn)代企業(yè)制度的中小銀行——— 這些中小銀行機(jī)制完善，它們從市場競爭環(huán)境中脫穎而出；況且四大行不可能再回到鄉(xiāng)村去，四大行自有一套決策機(jī)制與市場流程體系，村鎮(zhèn)銀行的定位與他們的金融市場訴求點(diǎn)并不吻合。”他說。

　　農(nóng)行四川省分行的一位人士指出，從村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)來看，設(shè)點(diǎn)主要是在縣以下，覆蓋范圍有限；其可行的商業(yè)模式是，選擇農(nóng)村專業(yè)大戶、致富能手予以支持，但有時(shí)出于政策要求，扶持并沒有特別的對象要求，還款來源可能還有問題。這樣對追求商業(yè)性的銀行來說，一是貸款成本過高，二是存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。

　　他說，農(nóng)行之所以撤出，是因?yàn)闆]有辦法服務(wù)于縣以下的農(nóng)戶，其服務(wù)范圍除了可以輻射縣城周邊經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)城鄉(xiāng)結(jié)合機(jī)構(gòu)外，對再往下一級的農(nóng)戶的確無計(jì)可施。再說，農(nóng)行如果再搶市場的話，也不符合農(nóng)村金融體系的分工，畢竟農(nóng)村金融體系中還是農(nóng)村信用社、

郵政儲蓄占主體，其對于城鄉(xiāng)的聯(lián)系更為緊密。

　　問題在于，如果四大行中最具農(nóng)村經(jīng)驗(yàn)的農(nóng)行都無法“勝任”村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人的角色，其他幾家就更能勝任嗎？

　　另外，胡必亮表示，實(shí)際上，國有銀行與鄉(xiāng)村銀行在經(jīng)營理念與管理方式上完全不同，如果四大行再去主導(dǎo)試點(diǎn)，可能會把舊體制引導(dǎo)入到新的制度中；反而應(yīng)該限制四大行的介入，從而引入先進(jìn)的新型股份制銀行，畢竟彼此市場細(xì)分不一樣，別把整個(gè)機(jī)制都帶壞了。

　　有意思的是，正處于改制轉(zhuǎn)軌期的國家

開發(fā)銀行也向湖北省伸出了橄欖枝——— 欲將湖北省10家試點(diǎn)村鎮(zhèn)銀行全部包下。據(jù)消息人士透露，目前國開行已向湖北方面正式表達(dá)了此意向，不過，尚未得到湖北省的明確回復(fù)。

　　對此，一家國有銀行人士分析，國開行想把湖北的試點(diǎn)都拿下來，其“跑馬圈地”是為占據(jù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的市場空間，因?yàn)閲�開行機(jī)構(gòu)只設(shè)在省一級，可以村鎮(zhèn)銀行的方式與其支持的農(nóng)村重大基礎(chǔ)設(shè)施貸款對接，通過搭建村鎮(zhèn)銀行平臺，改善其業(yè)務(wù)模式。

　　胡必亮指出，如果國開行真的把湖北省村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)指標(biāo)都包下來的話，等于是增加了自己的壟斷資源；而無助于國家消除壟斷、鼓勵競爭、多元化發(fā)展金融市場的改革初衷。

　　“原則上，我個(gè)人認(rèn)為，一家金融機(jī)構(gòu)只能發(fā)起一家村鎮(zhèn)銀行，這樣才能避免壟斷。”胡必亮說，“基于歷史原因，國有商業(yè)銀行撤離了農(nóng)村，而村鎮(zhèn)銀行則提供了一個(gè)很好的資金渠道，在壟斷程度很高的金融領(lǐng)域，降低門檻是歷史性的突破，加上今年剛開放金融市場，村鎮(zhèn)銀行必然大有可為，只是別理解偏差了。”

　　創(chuàng)設(shè)村鎮(zhèn)銀行模式是為了緩解農(nóng)民貸款難，打破壟斷，鼓勵競爭，使金融體系多元化。

　　來源：經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)網(wǎng)