4月22日上午11時，“銀行業的創新和全球增長”論壇在博鰲國際會議中心舉行。中國銀行( 5.52,0.10,1.85%)副行長朱民就銀行業問題進行精彩發言。

    朱民：組委會出的題目是開放，五年前我們有點過慮，今年我們有點過分的自信。大家還記得五年前我們剛剛進入WTO的時候，所有的報紙都說狼來了。第二年標題又變了，叫魚狼共舞。第三年叫狼變成了紙老虎。五年前外資銀行進入中國的時候，它的市場份額占中國的銀行業資產份額8%。五年以后，外資銀行占中國銀行業的市場份額還是只有8.19%。我們把大門打開五年，外資銀行還是這樣，所以從資產份額來看，外資銀行沒有很大的長進。但其實不然，外資銀行在五年里成長還是很大的，之所以它的資產份額不動，很多的原因是因為我們國內的銀行漲得太快，每年百分之十幾的增長率，所以保持這個份額基本上在一個相對的水平。

　　外資銀行今天占有外匯貸款市場份額的20%，占有國際貿易結算市場的25%，開始進入零售，特別是現在在債券市場，外資銀行在債券市場和人民幣的延伸市場在上海非常的活躍。在04年外資銀行在人民幣延伸市場成為最大的交易商，歷來是我們中國銀行，當然我們后來又把它拿回來了。所以在有些單項產品中，外資銀行的優勢還是很大的，但是問題不在于這里，問題在于在過去的五年里，外資銀行對中國的市場有了很好的了解，他們學習得很好，所以一旦市場全面放開以后，我覺得競爭在未來應該是很厲害的。當然，毫無疑義，在在過去五年中國銀行經過重組、上市也發生了很大的變化。

　　在未來來看，我覺得現在有幾個是比較有意思的。第一，競爭的主體發生了很大的變化，五年以前外資銀行和中資銀行的競爭，現在我們自己有戰略投資者，所以大行之間和他的戰略投資者之間進行了競爭，這是一個很大的格局。外資銀行在中國有它自己的分支機構，也在進行競爭，并且出現了外資銀行在中國有實際管理權的銀行機構，譬如說深發展，譬如說廣發展，基本上就是外資銀行實際有控制權的銀行了，所以他已經有了相當意義上的分支機構。與此同時，隨著外資銀行的當地化以后，外資銀行會經過在區域進行兼并和擴張。所以現在的主體是你中有我，我中有你，這個競爭的格局是非常復雜的。與此同時，競爭區域也越來越多的從東部轉向中部和西部，現在這個趨勢已經越來越明顯了。在產品方面，現在不但是人民幣進入零售業，高端產品、

　　所以，我想過去的五年外資銀行在中國有了長足的發展。我覺得未來五年的競爭會非常激烈，而且我覺得未來五年外資銀行在中國的銀行業市場的份額會比較大幅度提高，包括在人民幣的公司貸款、人民幣存款，特別是在固定收益產品方面，人民幣的延伸產品、國際結算，在零售貸款，在信用卡方面，現在基本上這些產品的市場份額，除了國際結算以外都是零。在5-10年的時間，外資銀行在市場的份額走到5%-10%的概念是完全可行的，所以我們覺得外資銀行的競爭應該是非常激烈的。

　　我給大家講個匯豐的故事，匯豐對中國市場有很大的野心或者是戰略意圖，匯豐在中國有14家分支機構，他在上海把分支機構轉成了子公司，他同時持有交通銀行19.9%的股權，他同時還持有其它銀行的股權，他同時持有平安保險的股權，他在山西洽談購買山西信托，所以匯豐經過了五年的時間，在中國已經基本上形成了全能銀行的格局，他有他自己的直接系統，他有分行，他在其它銀行參股，他有他自己的作用，他開始在中國當地注冊銀行，而且他全能，他有保險、資產管理。匯豐的投資銀行

　　還有一個很重要的原因，中國的銀行業市場在國際上的地位發生了很大的變化。五年前外國的銀行到中國來，是因為中國的經濟在起飛，他覺得不到中國來，他怕他將來會犯錯誤，所以他到中國來布點。但是因為今天中國的銀行業市場已經變成了全球銀行業市場的戰略性市場，所以任何銀行想要在國際銀行業變成真正的國際銀行的話，必須在中國有戰略性地位，這是根本的變化，這就跟25年以前任何銀行要做一個國際銀行必須在美國有戰略性市場是一個道理。所以歐洲的銀行從80年代中期以后開始進入美國，我預計在未來5-10年里，外資銀行會進入中國市場，因為這個市場太大太好。

　　我為什么說這個市場好呢？我們這個市場今天已經有5萬億美元左右的市場。這個市場每年有大概14%-18%的存款增長，15%左右的存款增長，全世界沒有一個地方的銀行有如此大的增長率。我們的利率是受管制的，那么大的市場增長那么快，那么厚的毛利差，這個市場是好得不得了，但這還不是所有的故事，這個市場沒有產品，我們做了全世界前五大銀行的分析，前五大銀行利息收入占資產的比重是2.1，中國銀行業的水平是2.2，所以我們的利息收入水平和國際水平已經差不多了。但是，非利息收入占資產的比重，全世界一流銀行的比重是1.7，中國國內的銀行到今天是0.45。所以，這個產品的空間是巨大的，美國人一個人兩張卡，中國人100個人22張卡。