缺乏明確合法地位使得現(xiàn)有小額信貸機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展受到約束

　　【網(wǎng)絡(luò)版專稿/《財(cái)經(jīng)》雜志記者 張宇哲】 近日，在北京大學(xué)農(nóng)村金融研究所舉辦的“中國(guó)小額信貸立法和監(jiān)管研討會(huì)”上，與會(huì)專家一致認(rèn)為，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)盡快制定關(guān)于小額信貸機(jī)構(gòu)的法規(guī)或部門規(guī)章，確立現(xiàn)有小額信貸機(jī)構(gòu)的法律地位，推動(dòng)小額信貸納入主流的金融體系。

　　目前，在中國(guó)存在的大量小額信貸機(jī)構(gòu)中，除了那些以信用社和銀行類金融機(jī)構(gòu)為名義進(jìn)行的小額信貸，大部分小額信貸機(jī)構(gòu)處境堪憂。在這些小額信貸實(shí)踐者們看來(lái)，小額信貸組織無(wú)法得到健康發(fā)展有一個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題，即缺乏明確合法地位，使得現(xiàn)有小額信貸機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展受到約束。

　　小額信貸需要商業(yè)化運(yùn)作才能持續(xù)，而所謂商業(yè)化運(yùn)作的本質(zhì)和商業(yè)銀行的存、貸業(yè)務(wù)基本相同。但是，現(xiàn)有的商業(yè)銀行法并不適用大部分類型的小額信貸組織。

　　去年年底，在央行推行七家“只貸不存”小額貸款公司試點(diǎn)改革之后不到一年，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》，提出農(nóng)村金融市場(chǎng)開放的試點(diǎn)方案，并于前不久批準(zhǔn)內(nèi)蒙古、吉林、湖北、四川、青海和甘肅等六個(gè)試點(diǎn)省(區(qū))的村鎮(zhèn)銀行。

　　在北京大學(xué)農(nóng)村金融研究所所長(zhǎng)王曙光看來(lái)，央行和銀監(jiān)會(huì)在其試點(diǎn)方案中，均回避了現(xiàn)有信貸機(jī)構(gòu)尤其是非政府組織小額信貸機(jī)構(gòu)的合法性和監(jiān)管問(wèn)題。“小額信貸組織再次被排除在監(jiān)管者的視野之外�！�

　　目前，中國(guó)小額信貸機(jī)構(gòu)有七種類型：農(nóng)村信用社的小額信貸；郵政儲(chǔ)蓄銀行的小額信貸；國(guó)家開發(fā)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性銀行進(jìn)行的批發(fā)性的小額信貸；各種非營(yíng)利的非政府組織所進(jìn)行的小額信貸；私人建立的一定區(qū)域內(nèi)有限度吸收公眾存款的營(yíng)利性質(zhì)的小額信貸機(jī)構(gòu)；央行試點(diǎn)的商業(yè)性小額信貸公司；農(nóng)村民間的資金互助和村鎮(zhèn)銀行所進(jìn)行的小額信貸。

　　在“中國(guó)小額信貸立法和監(jiān)管研討會(huì)”上，王曙光、中國(guó)社會(huì)科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所副所長(zhǎng)杜曉山、中國(guó)農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院教授何廣文等專家均認(rèn)為，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)該盡快制定關(guān)于小額信貸機(jī)構(gòu)的法規(guī)或部門規(guī)章，確立現(xiàn)有小額信貸機(jī)構(gòu)的法律地位，推動(dòng)小額信貸納入主流的金融體系，予以它充分的發(fā)展空間。杜曉山曾在河北貧困縣易縣成立“扶貧社”進(jìn)行首家小額信貸試點(diǎn)。

　　此外，針對(duì)不同的小額信貸機(jī)構(gòu)應(yīng)采取不同的監(jiān)管模式。對(duì)于大量非政府組織小額信貸機(jī)構(gòu)，由于其不吸收公共存款，應(yīng)借鑒某些國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，適用寬松靈活的非審慎性監(jiān)管體系，包括到監(jiān)管機(jī)構(gòu)注冊(cè)以增加透明度和保持完整的賬目，以及各種消費(fèi)者保護(hù)手段等。

　　研究小額信貸的央行研究局副局長(zhǎng)焦瑾璞指出，“中央一號(hào)文件”表示希望建立一個(gè)能有效滿足需求的多層次的農(nóng)村金融體系，但他也承認(rèn)，有關(guān)部門還未對(duì)是否會(huì)為現(xiàn)有小額信貸機(jī)構(gòu)立規(guī)作出任何決定。

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