銀發(fā)〔2006〕272號

　　中國人民銀行上�？偛�，各分行、營業(yè)管理部，省會（首府）城市中心支行；各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：

　　近年來，我國支付體系建設(shè)取得了重大進展。在支付體系建設(shè)過程中，人民銀行始終把改善農(nóng)村支付結(jié)算環(huán)境、提高農(nóng)村支付結(jié)算服務(wù)水平放在特別突出的位置，通過一系列政策措施，暢通農(nóng)村支付結(jié)算渠道，在各有關(guān)方面的共同努力下，農(nóng)村地區(qū)的支付結(jié)算環(huán)境有所改善。但是，農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)相對滯后、支付結(jié)算方式單一、支付結(jié)算服務(wù)手段陳舊、非現(xiàn)金支付工具應(yīng)用比重低等問題依然突出。這些問題制約了農(nóng)村地區(qū)資金的有效配置，不利于農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，影響我國支付體系的全面建設(shè)和發(fā)展。

　　做好農(nóng)村支付結(jié)算工作具有重要意義。提高農(nóng)村支付結(jié)算服務(wù)水平，滿足農(nóng)村多層次的支付結(jié)算需求，將會加快農(nóng)村地區(qū)資金流轉(zhuǎn)，提高資金使用效益，促進農(nóng)村經(jīng)濟金融和諧發(fā)展；而擴大支付結(jié)算服務(wù)的覆蓋面和影響力，又能夠充分發(fā)揮支付體系的效用和功能，促進支付體系均衡、全面發(fā)展�，F(xiàn)就做好農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算工作提出如下意見。

　　一、要深入研究農(nóng)村支付結(jié)算工作的新情況、新問題

　　人民銀行分支機構(gòu)要加強對轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村支付結(jié)算工作的調(diào)查研究，努力構(gòu)建與當?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展相適應(yīng)、立足“三農(nóng)”、服務(wù)“三農(nóng)”、支付工具豐富多樣、支付系統(tǒng)先進高效的農(nóng)村支付服務(wù)體系；要跟蹤研究相關(guān)政策性銀行、商業(yè)銀行和郵政儲蓄機構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)的機構(gòu)設(shè)置和經(jīng)營管理等方面作出的調(diào)整、改革對農(nóng)村支付結(jié)算工作的影響，分析和評估農(nóng)村支付結(jié)算服務(wù)面臨的新形勢，為制定農(nóng)村支付服務(wù)政策提供信息支持和決策依據(jù)；要研究支付清算系統(tǒng)向縣以下農(nóng)村地區(qū)延伸的策略和措施，暢通農(nóng)村支付清算渠道；要針對轄區(qū)經(jīng)濟發(fā)展狀況、信用發(fā)展水平和村民、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的支付習慣，尊重農(nóng)民意愿，有重點地引導和鼓勵農(nóng)村金融機構(gòu)開發(fā)和推廣適合農(nóng)村實際、農(nóng)民喜歡的支付結(jié)算服務(wù)品種，真正方便農(nóng)民的非現(xiàn)金支付；要發(fā)揮信用支付工具在推動農(nóng)村信用評級和信用村、信用戶等信用建設(shè)中的作用，使支付工具的推廣運用與信用文化的建設(shè)相互促進、相得益彰。

　　二、充分發(fā)揮農(nóng)村信用社在農(nóng)村支付結(jié)算服務(wù)中的主導作用和其他金融機構(gòu)的積極作用

　　農(nóng)村信用社要發(fā)揮其點多面廣的優(yōu)勢，依托現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，改進結(jié)算方式，完善服務(wù)功能，加大科技投入，完善配套設(shè)施，逐步構(gòu)建城鄉(xiāng)一體化的支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，不斷提升服務(wù)手段和服務(wù)能力。農(nóng)村信用社聯(lián)社要切實協(xié)調(diào)解決農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)建設(shè)問題，提高業(yè)務(wù)自動化處理水平。人民銀行分支機構(gòu)的支付結(jié)算部門和科技部門對農(nóng)村信用社支付結(jié)算工作要給予更多扶持，主動協(xié)助、指導、支持其建設(shè)和完善支付清算系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，加大對農(nóng)村信用社從業(yè)人員的支付結(jié)算業(yè)務(wù)宣傳、教育和培訓力度，充分發(fā)揮農(nóng)村信用社在農(nóng)村支付結(jié)算服務(wù)中的主力軍作用。

　　要充分發(fā)揮政策性銀行、國有商業(yè)銀行等金融機構(gòu)為農(nóng)村地區(qū)提供支付結(jié)算服務(wù)的主動性和積極性，加快構(gòu)建功能完善、分工合理、有序競爭的多元化農(nóng)村支付結(jié)算服務(wù)組織體系。要發(fā)揮中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性金融對“三農(nóng)”經(jīng)濟的支持作用，引導其參與農(nóng)村支付體系基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；要結(jié)合農(nóng)村金融改革總體規(guī)劃，發(fā)揮中國農(nóng)業(yè)銀行在暢通農(nóng)村匯路、提升農(nóng)村支付結(jié)算服務(wù)水平中所起的作用；要考慮其他國有商業(yè)銀行在農(nóng)村地區(qū)的機構(gòu)調(diào)整對該地區(qū)支付結(jié)算工作的影響；要結(jié)合郵政儲蓄機構(gòu)的改革，利用郵政儲蓄機構(gòu)在農(nóng)村和城市網(wǎng)點分布密集、信息化水平較高的優(yōu)勢，發(fā)揮其貫通城鄉(xiāng)的橋梁紐帶作用。

　　三、加快推進農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，逐步擴展和延伸支付清算網(wǎng)絡(luò)在農(nóng)村地區(qū)的輻射范圍

　　人民銀行分支機構(gòu)要支持農(nóng)村金融機構(gòu)加入同城清算系統(tǒng)，便利農(nóng)村金融機構(gòu)對同城支付結(jié)算業(yè)務(wù)的處理；在按照總行統(tǒng)一部署建設(shè)全國統(tǒng)一的票據(jù)交換系統(tǒng)的工作中，要充分考慮農(nóng)村地區(qū)的特點，繼續(xù)推動區(qū)域性票據(jù)交換中心建設(shè)，擴大票據(jù)使用和流通范圍，廣泛吸收農(nóng)村金融機構(gòu)加入，增強農(nóng)村金融機構(gòu)的結(jié)算功能。

　　人民銀行各分支機構(gòu)要切實貫徹《中國人民銀行關(guān)于農(nóng)村信用合作社接入支付系統(tǒng)的指導意見》（銀發(fā)〔2004〕250號），針對農(nóng)村信用社多法人制的特點，本著與農(nóng)村信用社的改革發(fā)展相協(xié)調(diào)、投資成本與效益相匹配、業(yè)務(wù)發(fā)展與風險防控相結(jié)合的原則，因地制宜，多渠道、綜合解決農(nóng)村信用社接入大額支付系統(tǒng)的問題，暢通農(nóng)村信用社匯路；要做好對農(nóng)村信用社接入大、小額支付系統(tǒng)的組織、指導、協(xié)調(diào)、管理和實施工作，跟蹤指導農(nóng)村信用社的清算系統(tǒng)建設(shè)情況，盡可能創(chuàng)造條件使農(nóng)村信用社及時、方便接入大、小額支付系統(tǒng)，使廣大農(nóng)村金融機構(gòu)盡快得到安全、高效、多層次、低成本的現(xiàn)代化支付清算服務(wù)。

　　農(nóng)村信用社資金清算組織要堅持市場化原則，通過平等競爭，吸引廣大農(nóng)村信用社和其他中小金融機構(gòu)參與資金清算，要在暢通農(nóng)村支付清算渠道、提高農(nóng)村地區(qū)資金清算效率，改善農(nóng)村支付結(jié)算環(huán)境方面發(fā)揮應(yīng)有的作用。

　　四、大力推廣非現(xiàn)金支付工具，減少農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)金使用

　　人民銀行分支機構(gòu)要組織和協(xié)調(diào)當?shù)亟鹑跈C構(gòu)，加大非現(xiàn)金支付工具在農(nóng)村的推廣力度，培養(yǎng)農(nóng)民非現(xiàn)金支付習慣，拓展農(nóng)村地區(qū)的支付結(jié)算服務(wù)功能，加強產(chǎn)品創(chuàng)新，降低結(jié)算費用。要積極引導農(nóng)村經(jīng)濟組織、村民自治組織和農(nóng)戶開立銀行結(jié)算賬戶，熟悉賬戶的使用規(guī)則，利用賬戶的結(jié)算功能；鼓勵利用銀行賬戶發(fā)放農(nóng)村教師工資及政府各項補貼，通過國庫系統(tǒng)直接支付發(fā)放到戶的免收支付系統(tǒng)費用；要指導農(nóng)村信用社穩(wěn)步發(fā)展銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，優(yōu)先為一些經(jīng)營狀況好的農(nóng)村信用社承兌或貼現(xiàn)的涉農(nóng)票據(jù)辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，提升農(nóng)村信用社辦理票據(jù)業(yè)務(wù)的能力；要推廣發(fā)展支票、通存通兌、定期借記、定期貸記等業(yè)務(wù)，不斷豐富農(nóng)村地區(qū)的支付結(jié)算品種；要為農(nóng)村信用社開辦

銀行卡業(yè)務(wù)提供必要的政策、業(yè)務(wù)和技術(shù)支持，使其充分享受聯(lián)網(wǎng)通用成果，增強其銀行卡業(yè)務(wù)

競爭力；要組織金融機構(gòu)在貴州省農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)試點的基礎(chǔ)上，總結(jié)經(jīng)驗，完善措施，組織推廣農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)項目，方便廣大外出務(wù)工的農(nóng)民工使用銀行卡，為農(nóng)村勞動力向城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移提供金融支持。

　　人民銀行各分支機構(gòu)和有關(guān)金融機構(gòu)在非現(xiàn)金支付工具的推廣過程中，要因地制宜，針對當?shù)亟?jīng)濟結(jié)構(gòu)、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展特點制定不同的推廣計劃和方案。

　　五、繼續(xù)加強和完善支付結(jié)算業(yè)務(wù)的代理制，促進城鄉(xiāng)支付結(jié)算服務(wù)的互補

　　繼續(xù)擴大支付結(jié)算業(yè)務(wù)代理制的業(yè)務(wù)種類，創(chuàng)新支付結(jié)算業(yè)務(wù)代理的內(nèi)容和形式。農(nóng)村金融機構(gòu)辦理銀行匯票、銀行承兌匯票、信用證等業(yè)務(wù)時，可委托全國性的商業(yè)銀行代理。對尚不具備條件接入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的農(nóng)村金融機構(gòu)，鼓勵其通過全國性的商業(yè)銀行代理。通過推行代理制，暢通農(nóng)村金融機構(gòu)的匯路，提高農(nóng)村金融機構(gòu)支付結(jié)算服務(wù)水平，延伸城市金融機構(gòu)的服務(wù)領(lǐng)域，促進城市與農(nóng)村支付結(jié)算服務(wù)的互補。

　　六、加強對農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算工作的組織領(lǐng)導，防范農(nóng)村支付結(jié)算風險

　　人民銀行分支機構(gòu)要加強對農(nóng)村支付結(jié)算工作的組織領(lǐng)導和監(jiān)督管理。各分行、省會（首府）城市中心支行在做好本單位支付結(jié)算管理工作的同時，要加強對地市中心支行和縣支行的業(yè)務(wù)指導，督促其做好農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算工作；在制定支付結(jié)算制度實施細則和單項支付結(jié)算辦法時，要充分考慮農(nóng)村的特點和農(nóng)民的利益，切實促進農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。人民銀行地市中心支行及縣支行，應(yīng)把做好農(nóng)村地區(qū)的支付結(jié)算工作作為一項重要任務(wù)來抓，認真履行職責，務(wù)求取得實效。

　　人民銀行分支機構(gòu)和各金融機構(gòu)要針對農(nóng)村金融的特點，制定出防范農(nóng)村支付體系風險的具體方案和措施。要認真研究農(nóng)村金融機構(gòu)接入支付清算系統(tǒng)后，支付風險的防范措施；要組織金融機構(gòu)清晰界定支付結(jié)算代理制中的各方權(quán)責，協(xié)調(diào)處理支付結(jié)算糾紛；要認真研究部分地區(qū)出現(xiàn)的“民間匯兌”問題，采取“疏”、“堵”并舉的措施，維護農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算秩序。

　　中國人民銀行

　　二○○六年七月二十七日