-　中國保險行業協會會長 王憲章

　　隨著現代社會經濟的發展和技術的進步，各類風險事故造成的損失越來越大，風險結構也發生了巨大變化。早期的風險結構主要以自然風險為主，目前則面臨自然風險、經濟風險和社會風險等多種風險并存的結構，新技術的采用也給人類帶來更多、更大的未知風險。如何辨識、評估、控制和轉移風險，做好風險管理工作，已經成為世界各國普遍關注的熱點問題。在一些發達國家，風險管理的理念、技術、方法和手段，已經廣泛應用于政府、企業、人民生活的各個層面，形成了系統化、制度化、規范化的風險管理體系。

　　中國作為世界文明古國，古人早就有風險意識和風險管理觀念，比如“天有不測風云，人有旦夕禍福”，“居安思危，備則無患”。然而現代意義的風險管理卻起步較晚，始于改革開放以后。當前風險管理已成為我國社會經濟發展中一個相對薄弱的環節：風險管理以政府為主，沒有充分發揮企業、非政府組織的作用；風險管理意識薄弱，重大風險事故頻發，成為我國社會經濟發展中的不和諧因素；風險管理體制和機制不健全；巨災保險和農業保險發展相對滯后等等。目前我國社會經濟發展正處于非常關鍵的時期，“風險社會”的到來使風險管理問題成為我們當前面臨的嚴峻挑戰。

　　保險是現代社會風險管理的一種非常重要的制度安排

　　伴隨社會經濟的發展，風險與日俱增，防范風險越來越成為人類迫切需要解決的問題，保險作為經營風險的行業，在識別風險、控制和轉移風險，保障社會經濟穩健運行方面，發揮了重要的作用。風險管理最早起源于海上保險，保險是社會化的風險分散和轉移機制，能夠通過市場化手段有效集合全社會力量參與風險管理。實踐證明，保險是現代社會風險管理的一種非常重要的制度安排。

　　改革開放特別是黨的十六大以來，我國保險業改革發展取得了巨大進步，保險業務快速增長，服務領域不斷拓寬。保險業通過防災防損，提供經濟補償，穩定生產和生活，發揮了重要的社會管理功能。例如保監會與國家安全生產監督管理總局、公安部、

　　我國每年因自然災害、交通、生產等各類事故造成的人民生命財產損失巨大。由于保險業發展滯后，保險供給難以滿足社會旺盛的保險需求，保險覆蓋面和滲透率仍處于較低水平，保險在災害損失補充中的比例過低。例如1998年的特大洪災造成直接經濟損失2484億元，3004人死亡，2億人受災，而在這次災害中，保險業的賠付金額僅30多億元。這既不利于及時恢復生產生活秩序，又增加了政府財政和公共管理事務負擔。加快保險業改革發展，建立市場化的災害損失補償機制，對完善災害風險防范和救助體系，增強全社會抵御風險的能力，促進經濟又快又好發展，具有重要的作用。

　　2006年6月15日，國務院《關于保險業改革發展的若干意見》，明確了今后一個時期我國保險業改革發展的指導思想、目標任務和政策措施。《若干意見》指出，保險具有經濟補償、資金融通和社會管理功能，是市場經濟條件下風險管理的基本手段。并對保險業參與社會風險管理提出了明確要求。《若干意見》將為進一步促進我國保險業的發展，充分發揮保險業在風險管理中的作用創造了極為良好的政策環境。中國保險業要積極行動起來，認真貫徹《若干意見》精神，創造條件加快發展，創新風險管理模式，做好市場經濟條件下的風險管理工作。

　　充分發揮保險經紀人的在風險管理中的作用

　　保險經紀人是隨著保險市場的發展而產生的，是保險市場精細分工的結果。保險經紀人不僅能為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，還能夠站在客戶的立場為其全面識別、評估和管理風險，幫助客戶以最合理的成本獲得最大的風險保障。特別是在一些高風險、高技術的風險管理項目中，保險經紀人除了協助客戶通過保險轉移風險外，還可以提供風險自留、風險回避、風險控制等全方位的風險管理服務。這就決定了保險經紀人在風險管理和保險服務中扮演了非常重要的角色，架起了保險公司更好地為客戶提供服務的橋梁。

　　中國的保險經紀市場自2000年正式啟動以來，在短短六年中取得了可喜的發展。截至2006年11月底，我國共有保險經紀公司300家。保險經紀行業通過全面參與社會各行業的風險管理和保險服務工作，進一步繁榮了保險市場，提升了社會風險管理水平，贏得了社會各界的好評。如

　　動員全社會的力量，共同應對未來可能發生的風險

　　在現代社會，風險具有高度的復雜性和廣泛的影響性，政府部門已經無法成為唯一的風險管理者，必須依靠民眾、企業、非政府組織共同管理。我們應當順應國際風險管理理念和模式轉變的新潮流，從以政府為主導的風險管理模式，轉向由政府、企業、民眾等社會各界全面參與的風險管理體制。

　　保險機制將眾多的單位和個人結合起來，變個體應對風險為社會共同應對風險，從而提高對風險損失的承受能力。保險通過經濟杠桿有效地調動企業、社會、家庭參與風險管理的積極性，整合社會資源，提高全社會的風險管理水平。同時，保險業做好風險管理工作也離不開政府、學術機構等社會各界的支持。溫家寶總理曾指出：“保險業的發展需要政府的支持，這符合中國國情。”

　　下一步，中國保險行業協會要動員全行業抓住目前保險發展面臨的良好機遇，集合行業力量，做好保險業的風險管理工作。在借鑒國際經驗的基礎上，建立我國風險識別和評估標準，建立災害風險和保險風險損失數據庫，為保險業更好地服務全社會的風險管理事業奠定堅實的基礎。-

　　(責任編輯 孫