在調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策新聞發(fā)布會上的開場白——銀監(jiān)會合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部主任 臧景范

　　女士們、先生們：

　　大家上午好！

　　今天，很高興與新聞界的朋友見面。農(nóng)村金融是“三農(nóng)”的重要支撐。加快農(nóng)村金融改革發(fā)展，著力改善農(nóng)村金融服務(wù)，大力支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)，銀監(jiān)會和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)責(zé)無旁貸。昨天，銀監(jiān)會制定發(fā)布了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策 更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》（以下簡稱《意見》）。這是我國銀行業(yè)市場準(zhǔn)入政策的重大突破，是農(nóng)村金融改革的重大創(chuàng)新，標(biāo)志著銀監(jiān)會在著力改善“三農(nóng)”金融服務(wù)方面邁出了又一重大步伐。下面，受銀監(jiān)會黨委書記、主席劉明康同志的委托，我向諸位介紹一下《意見》出臺的背景和主要內(nèi)容，之后歡迎朋友們提問。

　　中國銀監(jiān)會成立以來，始終高度重視并認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于農(nóng)村和農(nóng)村金融改革的一系列方針政策，積極推進(jìn)農(nóng)村信用社深化改革，加大審慎監(jiān)管力度，努力構(gòu)建適應(yīng)社會主義新農(nóng)村建設(shè)需要的農(nóng)村金融服務(wù)體系，督促引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對“三農(nóng)”的金融服務(wù)力度，為促進(jìn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了積極作用。一是“三農(nóng)”信貸投入不斷增加。11月末，農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的涉農(nóng)貸款余額達(dá)到4.5萬億元（農(nóng)村信用社及農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行貸款余額26524億元、農(nóng)業(yè)銀行貸款余額10000億元左右、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸款余額8760億元），占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款總量的20%。二是農(nóng)戶貸款覆蓋面逐步擴(kuò)大。11月末，全國農(nóng)戶貸款余額9532億元，有7072萬農(nóng)戶獲得小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，占全國農(nóng)戶總數(shù)的31.2%，占有貸款需求且符合貸款條件農(nóng)戶數(shù)的57.6%，受惠鄉(xiāng)村人口在3億左右。三是服務(wù)主體和服務(wù)功能有所完善。經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，郵政儲蓄機(jī)構(gòu)的一些網(wǎng)點(diǎn)開始對小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行有益嘗試，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行也在部分省份分支機(jī)構(gòu)開展小企業(yè)貸款試點(diǎn)。農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)也積極適應(yīng)“三農(nóng)”服務(wù)需求，不斷豐富和完善新的業(yè)務(wù)品種。

　　雖然農(nóng)村金融服務(wù)正在發(fā)生積極變化，但我們也清醒地認(rèn)識到，由于各種原因，相對于城市金融而言，農(nóng)村金融改革啟動遲、進(jìn)展慢，還存在一些深層次矛盾和問題，農(nóng)村金融服務(wù)還不適應(yīng)社會主義新農(nóng)村建設(shè)和構(gòu)建和諧社會的需要。一是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)較少，覆蓋程度比較低，大部分農(nóng)村地區(qū)只有農(nóng)村信用社和郵政儲蓄機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，一些偏遠(yuǎn)落后地區(qū)還存在金融服務(wù)空白。二是農(nóng)村信貸資金供應(yīng)與新農(nóng)村建設(shè)形勢不適應(yīng)，除農(nóng)村信用社外的其他銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)的信貸投入較少，新增投放大量向城市地區(qū)和非農(nóng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，沒有切實(shí)承擔(dān)農(nóng)村信貸投入的社會責(zé)任。三是現(xiàn)有農(nóng)村銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的服務(wù)效率低，手段落后，歷史包袱沉重。四是農(nóng)民貸款難和農(nóng)村中小企業(yè)貸款難等問題依然存在，由于農(nóng)村的各類產(chǎn)業(yè)的贏利性低，農(nóng)民和農(nóng)民小企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險高，抵押擔(dān)保手段少，不少農(nóng)戶和企業(yè)的貸款需求還難以滿足。五是財政資金和信貸資金，政策性金融和商業(yè)金融沒有形成合力，在農(nóng)村地區(qū)進(jìn)行信貸資金投放缺乏寬松的政策環(huán)境和信用基礎(chǔ)。

　　沒有現(xiàn)代農(nóng)村金融體系，就很難發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，就很難建設(shè)社會主義新農(nóng)村。完善農(nóng)村金融體系，改進(jìn)“三農(nóng)”金融服務(wù)，離不開制度性扶持政策。今年以來，銀監(jiān)會在這方面進(jìn)行了積極探索，作了大量艱苦細(xì)致的工作。根據(jù)銀監(jiān)會黨委的統(tǒng)一部署和要求，我們在全國范圍內(nèi)組織開展了農(nóng)村金融服務(wù)與農(nóng)村金融競爭充分性快速調(diào)查，初步掌握了當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)中存在的突出矛盾和問題。在此基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會陸續(xù)制定、出臺了一系列支農(nóng)惠農(nóng)的金融監(jiān)管政策。主要包括，《關(guān)于農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款指導(dǎo)意見》、《農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)社團(tuán)貸款指引》等，還即將出臺《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)開展代理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，持續(xù)引領(lǐng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷改善“三農(nóng)”金融服務(wù)。

　　為從根本上解決農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分等問題，這次銀監(jiān)會歷時半年，認(rèn)真學(xué)習(xí)借鑒印度、孟加拉等國家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的經(jīng)驗，征詢了中農(nóng)辦等有關(guān)部門建議，制定發(fā)布了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策 更好地支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》�？傮w上看，該《意見》的內(nèi)容既具有國際化的視野，又切合中國的實(shí)際，具有很強(qiáng)的專業(yè)性和實(shí)踐性。

　　《意見》的要點(diǎn)，就是在有效監(jiān)管、防范風(fēng)險的前提下，適度放開農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，鼓勵各類資本到農(nóng)村創(chuàng)業(yè)，引導(dǎo)各類機(jī)構(gòu)到農(nóng)村增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，解決目前城鄉(xiāng)金融發(fā)展的不平衡問題。為便于大家理解和記憶，我把《意見》的核心內(nèi)容概括為四句話，共二十四個字：“低門檻、嚴(yán)監(jiān)管；先試點(diǎn)、后推開；增機(jī)構(gòu)、廣覆蓋；拓功能、強(qiáng)服務(wù)”。

　　低門檻、嚴(yán)監(jiān)管。這是銀監(jiān)會調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策的基本原則。“低門檻”就是適當(dāng)降低機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)的市場準(zhǔn)入條件，增加農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)覆蓋面；“嚴(yán)監(jiān)管”就是強(qiáng)化監(jiān)管措施，實(shí)行“剛性”市場退出約束。這個監(jiān)管原則貫穿了《意見》全文。根據(jù)農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)規(guī)模及業(yè)務(wù)復(fù)雜程度，合理確定新設(shè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)注冊資本。一是在縣（市）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于人民幣300萬元；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于人民幣100萬元。二是在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）新設(shè)立的信用合作組織，其注冊資本不得低于人民幣30萬元；在行政村新設(shè)立的信用合作組織，其注冊資本不得低于人民幣10萬元。三是商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行設(shè)立的專營貸款業(yè)務(wù)的全資子公司，其注冊資本不得低于人民幣50萬元。四是適當(dāng)降低農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過合并、重組、改制方式設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的注冊資本，其中，農(nóng)村合作銀行的注冊資本不低于人民幣1000萬元，以縣（市）為單位實(shí)施統(tǒng)一法人的機(jī)構(gòu)，其注冊資本不低于人民幣300萬元。取消境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對在縣（市）、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村設(shè)立分支機(jī)構(gòu)撥付營運(yùn)資金的限額及相關(guān)比例的限制。同時，《意見》在投資人資格與境內(nèi)投資人持股比例限制、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件與范圍、新設(shè)法人機(jī)構(gòu)或分支機(jī)構(gòu)的審批權(quán)限和公司治理等方面，也適度降低了門檻。為落實(shí)“嚴(yán)監(jiān)管”的持續(xù)審慎監(jiān)管原則，《意見》強(qiáng)調(diào)，農(nóng)村地區(qū)新設(shè)銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)必須執(zhí)行審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度，在任何時點(diǎn)，其資本充足率不得低于8%，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不得低于100%，內(nèi)部控制、貸款集中、資產(chǎn)流動性等應(yīng)嚴(yán)格滿足審慎監(jiān)管要求，并針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資本充足率大于8%，介于 4%與8%之間，降至4%、降至2%等四種情形，適時采取遞進(jìn)式嚴(yán)格監(jiān)管措施，以確保及時分類處置有問題的農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

　　先試點(diǎn)、后推開。當(dāng)前，我國農(nóng)村金融服務(wù)不充分地區(qū)主要集中在中西部、東北和海南省的縣（市）及縣（市）以下地區(qū)，以及其他�。ㄊ�、區(qū)）的國定貧困縣和省定貧困縣，銀監(jiān)會調(diào)整放開農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策目前主要基于以上地區(qū)。考慮到銀行業(yè)市場準(zhǔn)入制度調(diào)整政策性強(qiáng)，涉及面廣，推動這項工作既要積極，又要穩(wěn)妥，必須按照“先試點(diǎn)、后推開；先中西部、后內(nèi)地；先努力解決服務(wù)空白問題、后解決競爭不充分問題”的原則和步驟，在總結(jié)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，完善辦法，穩(wěn)步推開。首批試點(diǎn)將選擇在四川、青海、甘肅、內(nèi)蒙古、吉林、湖北等6�。▍^(qū)）的農(nóng)村地區(qū)開展。

　　增機(jī)構(gòu)、廣覆蓋。在農(nóng)村地區(qū)增設(shè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，提高金融機(jī)構(gòu)覆蓋面是解決當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)空白和不充分的有效途徑之一。為此，《意見》從兩個方面提出增加農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)必須能夠覆蓋機(jī)構(gòu)所轄區(qū)域的鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村�！兑庖姟芬�(guī)定，積極支持和引導(dǎo)境內(nèi)外銀行資本、產(chǎn)業(yè)資本和民間資本到農(nóng)村地區(qū)投資、收購、新設(shè)以下各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)：一是鼓勵各類資本到農(nóng)村地區(qū)新設(shè)主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶提供金融服務(wù)的村鎮(zhèn)銀行。二是農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)也可按照自愿原則，發(fā)起設(shè)立為入股社員服務(wù)、實(shí)行社員民主管理的社區(qū)性信用合作組織。三是鼓勵境內(nèi)商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立專營貸款業(yè)務(wù)的全資子公司。四是支持各類資本參股、收購、重組現(xiàn)有農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，也可將管理相對規(guī)范、業(yè)務(wù)量較大的信用代辦站改造為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。五是支持專業(yè)經(jīng)驗豐富、經(jīng)營業(yè)績良好、內(nèi)控管理能力強(qiáng)的商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行到農(nóng)村地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，鼓勵現(xiàn)有的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)在本機(jī)構(gòu)所轄的鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）和行政村增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。農(nóng)村地區(qū)各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，尤其是新設(shè)立的機(jī)構(gòu)，其金融服務(wù)必須能夠覆蓋機(jī)構(gòu)所轄區(qū)域的鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村。

　　拓功能、強(qiáng)服務(wù)。目前農(nóng)村金融基本上只能提供存、貸、匯“老三樣”服務(wù)，農(nóng)村金融創(chuàng)新能力不足，業(yè)務(wù)品種缺乏，服務(wù)方式單一，結(jié)算手段落后，難以滿足多元化的金融服務(wù)需求。銀監(jiān)會在《意見》中“增機(jī)構(gòu)、廣覆蓋”的同時，特別注重支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，這是提高農(nóng)村金融服務(wù)充分性的有效措施。《意見》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在成本可算、風(fēng)險可控的前提下，積極創(chuàng)新符合當(dāng)?shù)乜蛻艉侠硇枨蟮慕鹑趧?chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，完善金融服務(wù)價格形成機(jī)制，逐步將目前在城市地區(qū)開發(fā)、開辦的標(biāo)準(zhǔn)化的保險、代理、租賃、保管、擔(dān)保、個人理財、信息咨詢、銀行卡等產(chǎn)品與服務(wù)盡快推廣到廣大農(nóng)村，充分利用商業(yè)化網(wǎng)絡(luò)銷售政策性金融產(chǎn)品，滿足農(nóng)村多元化金融服務(wù)需求。銀監(jiān)會充分鼓勵政策性銀行與商業(yè)性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在深入合作的基礎(chǔ)上廣泛開展業(yè)務(wù)合作，積極適當(dāng)拓展業(yè)務(wù)空間，大力支持大型商業(yè)銀行創(chuàng)造條件在農(nóng)村地區(qū)設(shè)置ATM機(jī)和發(fā)行銀行卡，以便為廣大的居民提供更廣泛、更便利、更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

　　《意見》的頒布實(shí)施充分體現(xiàn)了銀監(jiān)會重視金融支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一貫態(tài)度和立場。我們相信，這次調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，必將促進(jìn)農(nóng)村金融體系的完善和農(nóng)村金融服務(wù)水平的提高，必將促進(jìn)城鄉(xiāng)金融和城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展，必將促進(jìn)社會主義新農(nóng)村與和諧社會建設(shè)的構(gòu)建。

　　謝謝大家！