來源：銀監會網站

　　10月31日，十屆全國人大常委會第二十四次會議表決通過《關于修改銀行業監督管理法的決定》，國家主席胡錦濤簽署第58號主席令予以公布。修改后的《中華人民共和國銀行業監督管理法》(以下簡稱《銀監法》)賦予了銀行業監管機構相關調查權，這充分反映了全國人大對中國銀行業發展與監管的高度重視。中國銀監會將認真履行法律賦予的新職能，全力保障中國銀行業穩健運行、科學發展。

　　《銀監法》自2004年2月1日起施行以來，對于確立銀行業監管機構的法律地位，規范銀行業監督管理行為，防范和化解銀行業風險，保護存款人和其他客戶的合法權益，發揮了積極作用。但是，隨著社會主義市場經濟體制的逐步完善和銀行業改革開放的日漸深入，銀行業發展中出現了一些新的情況和問題，防范和化解銀行業風險的難度日益增大，僅依靠法律賦予的現有監管手段，對銀行業金融機構本身進行監督檢查，難以實現有效監管，因此，需要修改《銀監法》，賦予銀行業監管機構對銀行業金融機構以外的相關單位和個人進行調查的權力，以獲取有關資料和信息，才能有效防范銀行業風險，促進銀行業的合法、穩健運行。

　　一、賦予銀行業監管機構相關調查權，有利于及時發現并查處銀行違法案件，保護銀行及客戶的資金安全。

　　隨著銀行業務創新和電子化的深入發展，銀行業務逐步延伸到經濟發展的各個角落，經濟犯罪突出表現為銀行違法案件。銀行違法案件，相當多的屬于惡意串通、內外勾結作案，作案手段隱蔽，科技化程度高，如果不對銀行業金融機構以外的相關單位和個人進行調查取證，而僅對銀行業金融機構進行現場檢查，則很難及時定性并予以查處，有可能擴大銀行及客戶的資金損失。事實上，由于銀行業監管機構沒有被賦予對銀行業金融機構以外的其他相關單位和個人進行調查的權力，已影響到了對違法案件的發現和查實。

　　銀行業監管機構是具體行使銀行監督管理權力的國家機關，為了保證銀行業監督管理權的實現，法律法規已經賦予其對銀行業金融機構進行現場檢查、非現場監管等諸多具體權力。這使得銀行業監管機構有條件了解銀行業金融機構及相關單位和個人的基本情況，并掌握相關資料。如果賦予銀行業監管機構相關調查權，銀行業監管機構就能結合已有的現場檢查、非現場監管等權力，依據相關資料及時發現并查實銀行業違法案件，為依法處理違法案件提供重要的事實依據，提高查處銀行違法案件的效率，從而有效保護銀行及客戶的資金安全。

　　二、賦予銀行業監管機構相關調查權，有利于防范銀行業風險和保持銀行業穩定，實現銀行監管的目標。

　　目前，我國信用體系還不夠健全，銀行業金融機構的內控水平和治理能力還有待提高，再加上一些地區地方保護主義嚴重，導致銀企串通套取銀行資金、惡意逃廢銀行債務等現象時有發生；此外，隨著銀行收入分配體制、內部考核機制的變革，致使一些銀行主動配合企業造假，提高資產分類水平，以達到減少撥備、提高利潤、增加獎金的目的。上述現象大大增加了銀行風險水平，已危及國家金融安全。

　　銀行業監管機構雖然負有防范和化解銀行業風險的責任，但如果僅依靠法律賦予的現有監管手段，對銀行業金融機構本身進行監督檢查，很難發現和查實上述現象。賦予銀行業監管機構相關調查權后，銀行業監管機構可以結合現場檢查、非現場監管等監管措施，加大對銀行業金融機構的監管力度。在發現管理疏漏和金融風險可疑線索時，可以及時對客戶、股東等相關單位和個人進行調查，掌握銀行業金融機構業務活動的真實情況，發現銀行業金融機構的風險所在，分析銀行業金融機構的抗風險能力，并可以對銀行業金融機構的風險主動、及時、妥善采取處置措施，促進銀行業金融機構合法、穩健運行。

　　三、賦予銀行業監管機構相關調查權，符合發達國家銀行監管的發展趨勢，也是借鑒國內相關監管機構成功經驗的要求。

　　國外許多發達國家為了及時發現銀行違法案件，防范銀行風險，紛紛賦予銀行監管機構對相關部門、單位和個人進行調查并獲取必要信息、資料的權力。如，美國法律規定，貨幣監理署作為聯邦主要的銀行監管機構，有權向客戶發出傳票，要求銀行客戶提供相關資料，并進行面談；有權對銀行關聯方進行調查和處罰；有權對提供中介服務的主體，如律師、評估師、會計師等進行調查和處罰。又如，英國《2000年金融服務與市場法》規定，金融服務局(金融監管機構)有權要求與被監管者相關的機構和個人提供文件、信息和資料；對拒不配合的，監管當局可要求治安法官介入，或者向法庭起訴，請求法院追究行為人的法律責任。這些國家的經驗表明，相關調查權是監管機構實現有效監管的重要手段。

　　此外，我國現行《證券法》、《稅收征管法》、《海關法》以及《審計法》等法律也都規定了相關行政管理部門對有關單位和個人的相關調查權。如，《證券法》第一百八十條賦予證券監督管理機關可以詢問當事人和與被調查事件有關的單位和個人，要求其對與被調查事件有關的事項作出說明；并可以查閱、復制當事人和與被調查事件有關的單位和個人的證券交易記錄、登記過戶記錄、財務會計資料及其他相關文件和資料；對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件和資料，可以予以封存。上述規定在實踐中，對查處證券犯罪、防范證券風險起到了重要作用。

　　因此，賦予銀行業監管機構相關調查權，既符合發達國家銀行監管的發展趨勢，也是借鑒國內相關監管機構成功經驗的結果。

　　四、明確規定相關調查權的適用條件和對象范圍，謹防濫用相關調查權。

　　為了謹防相關調查權的濫用，切實保護當事人的合法權益，此次修改《銀監法》，賦予銀行業監管機構相關調查權的同時，堅持“既要保證監管需要，又不能無限擴大”的原則，明確界定了相關調查權的適用條件和對象范圍。

　　相關調查權的適用條件為：銀行業監管機構只有在依法對銀行業金融機構進行檢查時，經銀行業監管機構負責人批準才能行使相關調查權，采取相應調查措施。其含義是：

　　第一，對有關單位和個人進行相關調查的觸發條件是，銀行業監管機構依法對銀行業金融機構進行檢查：檢查對象是銀行業金融機構；檢查活動包括檢查銀行業金融機構的日常業務和行為，也包括查處金融違法行為；檢查目的是發現銀行業金融機構的問題和查清相關的金融違法行為。

　　第二，對有關單位和個人的相關調查，不是針對有關單位和個人的行為進行檢查，而是為了通過有關單位和個人查清銀行業金融機構的問題而做的輔助調查。

　　第三，相關調查需經銀行業監管機構負責人批準。銀監會及其派出機構均有對銀行業金融機構進行檢查的職責，相應地進行相關調查的銀行業監管機構包括銀監會、銀監局、銀監分局，檢查由哪一級機構進行，其相關調查即由哪一級機構負責人批準。

　　相關調查權的對象范圍，主要包括如下幾類：一是與銀行業金融機構業務關聯緊密的民事主體，通常是銀行業金融機構的客戶、股東、實際控制人等關聯主體；二是為銀行業金融機構提供產品和服務的企業、市場中介機構和專業人士等。

　　對相關調查權規范行使的約束：銀行業監管機構的有關人員濫用相關調查權的，可以按照《銀監法》第四十二條的規定追究相應的法律責任。

　　賦予銀行業監管機構相關調查權，對于防范銀行業風險和保持銀行業穩定必將發揮積極作用。