明年1月1日起實施，規定金融機構如違規最高可罰500萬元

　　本報訊 昨日，十屆全國人大常委會二十四次會議以144票贊成，1票棄權通過了反洗錢法，該法將于明年1月1日起開始實施。依據該法，金融機構有未按反洗錢法規定的行為，導致洗錢后果發生的，將處50萬以上500萬以下罰款。

　　制定反洗錢法的宗旨是為了預防監控洗錢活動，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，維護金融秩序，保障國家經濟安全。反洗錢法主要預防監控洗錢的活動，制裁和打擊洗錢犯罪由刑法作出規定。因此，本法所稱的“反洗錢”僅限于對洗錢行為的預防監控。反洗錢法有關法律責任的條款規定，金融機構有未按反洗錢法規定的行為，導致洗錢后果發生的，將處50萬以上500萬以下罰款。

　　十屆全國人大常委會第二十四次會議昨日下午還表決通過農業專業合作社法、關于修改銀行業監督管理法的決定、關于修改人民法院組織法的決定，這些法律和決定都將自2007年7月1日起施行。此外，昨日下午還表決通過了相關決定，授權香港特別行政區對深圳灣口岸港方口岸區實施管轄。

　　-解讀

　　解讀1 報告可疑交易和客戶身份識別

　　非法資金流動一般具有數額巨大、交易異常等特點。大額和可疑交易報告制度，通常被視為反洗錢預防監控制度的核心。反洗錢法引入了大額和可疑交易報告制度，要求金融機構、特定非金融機構對數額達到一定標準、缺乏明顯經濟和合法目的的異常交易應當及時向反洗錢信息中心報告，以作為發現和追查違法犯罪行為的線索。

　　反洗錢法規定，金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記�？蛻粲伤�人代理辦理業務的，金融機構應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。

　　與客戶建立人身保險、信托等業務關系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。

　　法律還規定，金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份。任何單位和個人在與金融機構建立業務關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。

　　解讀2 調查可疑交易不得少于二人

　　反洗錢法規定，國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構發現可疑交易活動，可以向金融機構進行調查。調查可疑交易活動時，調查人員不得少于二人，并出示合法證件和國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構出具的調查通知書。調查人員少于二人或者未出示合法證件和調查通知書的，金融機構有權拒絕調查。

　　調查可疑交易活動，可以詢問金融機構有關人員，要求其說明情況。詢問應當制作詢問筆錄。詢問筆錄應當交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯的，被詢問人可以要求補充或者更正。被詢問人確認筆錄無誤后，應當簽名或蓋章；調查人員也應當在筆錄上簽名。

　　調查中需要進一步核查的，經國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構的負責人批準，可以查閱、復制被調查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料；對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存。調查人員封存文件、資料，應當會同在場的金融機構工作人員查點清楚，當場開列清單一式二份，由調查人員和在場的金融機構工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機構，一份附卷備查。

　　解讀3 反洗錢措施適用于“反恐融資”

　　反洗錢法規定，對涉嫌恐怖活動資金的監控適用本法；其他法律另有規定的，適用其規定�！胺纯秩谫Y”是反洗錢整體工作的一個組成部分。鑒于世界上恐怖主義犯罪活動日益猖獗，通過反洗錢機制發現并切斷恐怖主義融資渠道成為各國反洗錢工作的一項重要任務。當前在中國，“反恐融資”也已成為反洗錢工作的重點任務之一。

　　專題稿件綜合新華社本報記者 楊華云 張太凌 張誠

　　-其他立法

　　死刑核準權明年收歸最高法

　　專家稱體現從單純嚴打向“寬嚴相濟”轉變

　　本報訊 昨日下午，全國人大常委會表決通過關于修改人民法院組織法的決定。所有死刑案件核準權都將收歸最高人民法院。

　　中國人民大學法學院憲法學教授胡錦光表示，此前，在死刑核準權中，法院執行的是《人民法院組織法》的規定；并沒有執行《刑法》和《刑事訴訟法》的規定。這實質是“基本法律”和“非基本法律”的沖突。北京師范大學刑事法律科學研究院常務副院長盧建平教授認為，收回死刑核準權體現了我國刑事政策從單純嚴打向“寬嚴相濟”的轉變。

　　銀監機構明年擴大調查權

　　本報訊 昨日，人大常委會第二十四次會議表決通過了“關于修改銀行業監督管理法”的決定。

　　此次修改中，最引人注目的一點，就是賦予了銀行業監管機構對銀行業金融機構以外的相關單位和個人進行調查的權力，“也就是說，