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銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

http://www.sina.com.cn 2006年10月25日 16:27 銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站

  為加強(qiáng)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理,維護(hù)商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運(yùn)行,近日,中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》(以下簡(jiǎn)稱《指引》)。

  《指引》共五章三十一條,分為總則、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層的合規(guī)管理職責(zé)、合規(guī)管理部門職責(zé)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和附則等五個(gè)部分。在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的中資商業(yè)銀行、外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理適用本指引,其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參照?qǐng)?zhí)行。

  《指引》明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

  《指引》指出合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng),合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任,并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。《指引》要求商業(yè)銀行加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè),董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào),確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念,在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀念,提高全體員工的合規(guī)意識(shí),促進(jìn)商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動(dòng)。

  《指引》要求商業(yè)銀行建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系,并建立合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報(bào)制度等三項(xiàng)基本制度。《指引》規(guī)定了商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的合規(guī)管理職責(zé)。董事會(huì)負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)合規(guī)政策和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告,評(píng)價(jià)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性,并授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、內(nèi)部審計(jì)委員會(huì)或?qū)iT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督。監(jiān)事會(huì)應(yīng)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。高級(jí)管理層應(yīng)制定和貫徹合規(guī)政策,任命合規(guī)負(fù)責(zé)人,明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu),識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃,每年向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告,及時(shí)向董事會(huì)或其下設(shè)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告任何重大違規(guī)事件。

  《指引》要求合規(guī)管理部門在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級(jí)管理層有效識(shí)別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),規(guī)定了合規(guī)管理部門的九項(xiàng)基本職責(zé),包括向高管層提供合規(guī)建議,制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃,審核評(píng)價(jià)各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性,開展員工合規(guī)培訓(xùn)和教育,識(shí)別和評(píng)估新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)以及新業(yè)務(wù)方式的拓展等產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和測(cè)試,保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常聯(lián)系等。《指引》還要求商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍和業(yè)務(wù)規(guī)模設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)管理部門,明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告線路。

  《指引》要求商業(yè)銀行的合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離,合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計(jì)部門定期的獨(dú)立評(píng)價(jià),并要求內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性審計(jì)。

  《指引》還規(guī)定了商業(yè)銀行合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度的報(bào)備要求、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告的報(bào)送要求、重大違規(guī)事件的報(bào)告要求,明確了監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)。

  銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》是銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的一項(xiàng)核心制度,《指引》的頒布將有助于引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)公司治理、培育合規(guī)文化、完善流程管理,提高銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性,更好地應(yīng)對(duì)銀行業(yè)對(duì)外開放的挑戰(zhàn),促進(jìn)監(jiān)管者與被監(jiān)管者的和諧,維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)安全穩(wěn)健運(yùn)行。


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