編者按

　　近日，浙江麗水警方刑拘了一名綽號“小姑娘”的非法集資人，涉案的2億多元資金使當地數以千計的普通人面臨傾家蕩產的命運。而這不過是近期查獲的眾多同類型案之一。

　　并不新鮮的謊言為什么會使那么多人上當？非法集資帶來什么樣的社會問題？非法集資時間多則三五年少則一兩年，相關部門為什么沒有出面制止？面對這種嚴峻的形勢，法律又該如何出手？

　　本報通訊員 陳如燕 本報記者 李建平 李松

　　杜益敏，一個綽號“小姑娘”的發廊女老板，在麗水這個浙江省比較落后的城市策劃了一場2.14億元的民間融資活動。數以千計的當地人卷入其中，很多人因此面臨著傾家蕩產的命運。

　　非法集資在中國到底有多大的規模？這是一個目前還難以用數字明確的問號。僅就銀監會處置非法集資辦公室近日所做的抽樣調查來說：銀監會在全國抽樣東三省、西南三省、福建、廣東、湖南等10個省后，不完全統計，大型非法集資案例已經達到170多起，涉及金額100多億元。也就是說，類似“小姑娘”斂財的情節在許多地方重復“上演”。

　　手段多樣目的只為斂財

　　戲法誰都會變，手段各不相同。非法集資者用什么做誘餌才能讓那些想發大財的人“聞腥而來”呢？“小姑娘”的做法很有代表性———搞房地產。

　　“小姑娘”杜益敏在麗水出名是2003年，她的好友楊某調任麗水市某局副局長，也就是那時開始，杜益敏開始到處吹噓將要做房地產項目。

　　杜益敏靠著與一些地方領導的夫人在牌桌旁的“友誼”，很快讓“小姑娘”的名字變成了“金字招牌”。

　　影響力有了之后，杜益敏放出風，市中心的火柴廠地塊要重新出讓，她可以通過內部關系投到暗標，誰借給她前期費用，月息3分，將來房產還可以優惠。一些接近杜益敏的人首先嘗到了甜頭，杜如期歸還本息。

　　2005年8月，麗水市國土資源局果真推出了原火柴廠地塊，公開掛牌出讓。杜益敏對外宣稱，已和他人聯手取得該地塊使用權。這讓佩服不已的市民一下子增強了對她的信任感，紛紛拱手把錢送到她開的溢誠公司。“有領導做靠山，有溢誠公司擔保，我們還怕錢拿不回來嗎？”

　　讓集資戶們想不到的是，出面擔保的溢誠公司不過是個空殼公司。工商部門在例行檢查時發現，公司注冊資金2000萬元早就抽逃一空。

　　而陜西省西安市公安局前不久破獲的一起詐騙金額達1.4億元，全國18個省、市的27萬群眾受騙的非法集資案，犯罪嫌疑人采用了類似傳銷的方式。

　　他們先以虛報注冊資金的方式成立了陜西益萬家購銷服務公司，經過對公司進行包裝，以發展消費會員、簽訂加盟商家、消費提成及積分返利等方式，欺騙眾多群眾加入成為消費會員。

　　按照他們的精心“設計”，每位會員以200元作為一個兌獎單位，從第一個月到第十七個月每月存入固定現金，第三四個月按存入現金數返還，第五六個月按兩倍返還，第七八個月按3倍返還，以此類推，第十七個月能夠返還第一個月存入現金數的7.5倍。據當地警方透露，這家公司成立后并沒有進行任何經營活動。

　　養螞蟻、種蘆薈高價回收；萬畝大造林、防護林認養等等，不少非法集資的手段是多次出現過的老掉牙手段，卻仍能套住不少人。而出現在大城市的，最多的是所謂“原始股”非法集資，受騙上當的甚至有退休大學教授。

　　“每次一個非法集資案件背后，都有成百上千，甚至是幾萬的老百姓上當。”全國整頓與規范市場經濟秩序辦公室秘書長向欣分析，犯罪分子利用的就是老百姓求富致富的心理，編造的騙局帶有很強的誘惑性。

　　有金融專家則把此類事件頻發的深層次的背景與群眾投資渠道窄聯系在了一起。

　　據介紹，當前，我國銀行存款利率較低，存款收益越來越小，而股票證券行業、銀行個人理財業務門檻較高，品種較少，需要較高的專業知識。在這種情況下，一些群眾有了點閑錢后難以找到合適的投資渠道，這在客觀上為以高利率為誘餌的非法集資提供了機會。

　　擠兌風潮引發問題一串

　　“當時擠兌隊伍彎彎曲曲地排到大街上，足足有一百多米長，連公安部門都出動維持秩序了。房地產公司的負責人一遍一遍地對人群解釋，沒有任何效果。經過市政府等部門的緊急協調，那家公司近億元集資款如期兌現，事情才算平息。”麗水市一位政府工作人員回憶起4月份另一起非法集資案引發的擠兌風潮時，還心有余悸。

　　這種感覺，每一個非法集資事件被揭出后，當地的政府官員都有同感。

　　據一位曾掉入非法集資陷阱的出資人講，得知自己上當的時候，第一反應就是想方設法盡可能多地收回自己的投入。采取的方法不外乎找非法集資人或是擔保的公司，軟磨硬泡、死纏爛打，即便是這樣，能收回投資的僅是一小部分人，因為，更多的資金早已被騙子轉移得無影無蹤。

　　一位多年從事企業融資的業內人士說：“集資就像吸毒，一旦集上就很難停下來。”他以一家做融資已經有好幾年的房產公司為例，集資有十幾億元，為什么還不停止呢？因為已經停不下來形成了惡性循環。河北省銀監局一位負責人指出，面對項目非法集資，投資者購買的是一種未來期望的收益。這些公司在未來很可能因為不可預知的情況出現而無法實現承諾的預期收益和本金兌付，可是他們為達成交易，常作出兌現承諾。非法集資活動組織者吸收了大量社會資金后，有的項目并不像當初預想的那樣贏利，有很多不確定性，于是靠拆東墻補西墻的辦法，借新還舊，惡性滾動，支付參與者的高額回報，用今天集到的錢還昨天的債，先參加的人賺后加入者的錢。

　　銀監會相關人士提醒說：“非法集資是違法活動，因此，出資人的利益是得不到法律保護的。”

　　雙陽集團是安徽省太和縣的支柱企業，董事長李文彬以企業為信用，非法融資行為順利地進行了5年。由于雙陽集團承諾的利息遠超出法定利率，在其攬儲生意最為“火爆”的時候，當地群眾甚至不再到銀行存錢，附近農行和信用社的營業網點被迫撤離。

　　早在1998年，雙陽集團發生第一次擠兌風波后，縣政府通過財政撥款將風波平息，李文彬公開宣稱還款“沒有任何問題”，市、縣領導“都表態支持”，也為以后埋下了巨大的隱患。

　　在麗水，不少人連“小姑娘”的面都沒有見過，肯借錢的原因之一，是因為麗水人都知道她和地方一些領導的關系非同一般，因此十分信賴。

　　中國人民銀行副行長吳曉靈在“中國經濟50人論壇”做專題演講時，曾針對一些人非法集資后卷款潛逃現象發表觀點。她說，此類事件發生后，很多受害人會集體上訪，政府部門為了維護社會穩定，往往會采取措施彌補受害人的損失。而這種政府埋單的做法在一定程度上縱容了不法者，也不利于提高百姓的警惕性。

　　有關部門為何不及時制止

　　各地層出不窮的非法集資事件，已經成為社會一大“毒瘤”。為什么許多非法集資進行了三五年的時間，卻沒有一個部門能夠出面揭穿這些騙局？

　　發生在山東省的金冠公司非法吸收公眾存款案中，資金一直在公司負責人的個人賬戶上運行，根本沒有納入公司財務賬目，但在半年多的時間里卻沒有相關部門過問。

　　地方有關部門其實也有難言之隱。某地銀監局有關人士稱，對非法集資活動的監管是一個老問題了，涉及面非常廣。目前一個最關鍵的問題是，對非法集資監管體系的大框架還沒有建立起來，各相關政府部門到底該分別承擔哪些職責，現在還沒有明確。根據相關法規，銀監部門只有權對銀行業機構的金融活動實施監管，對企業、個人等社會領域的非法集資行為則無權介入。

　　工商系統有關人士則稱，工商部門對企業非法集資行為監控也有難度。工商部門的主要職責是代表國家行使對企業法人資格的確認，并依照工商法規監管企業行為，比如是否存在超范圍經營等。企業出現非法集資行為，如果沒有群眾舉報，工商部門就很難調查，并且非法集資已屬于犯罪，需要公安機關來介入。

　　上述兩個部門人士都表示，在當前形勢下，由公安機關直接介入查處非法集資犯罪是比較可行的。

　　而公安系統有關人士表示，要做到及時、有效地打擊非法集資犯罪行為，需要各政府部門共同配合，特別是工商、金融、公安等部門應建立起信息共享網絡。一方面，非法集資行為往往需要權威行政主管部門的定性，并且涉及到司法機關對相關證據的認可問題，另外，由于公安機關屬于犯罪偵查機構，在介入非法集資案件時有一定的滯后性，此時騙局往往已經造成一定的社會后果。

　　建立長效機制完善立法

　　“我們正在考慮在建設長效的預警方面投入更多的力量。”全國整頓與規范市場經濟秩序辦公室秘書長向欣向媒體透露這番話不久，有二十余個部委參加的處置非法集資部級聯席會議召開。

　　銀監會處置非法集資辦公室負責人趙江平說：“這樣多部委聯合行動打擊非法集資是首次，力度是空前的。”

　　相關人士介紹，聯席會議將著手抓好跨地區的非法集資活動的查處工作，如果地方對于非法集資活動的性質認定有疑義或者遇到執行困難時，應及時上報聯席會議，聯席會議將由相應部門協調處理。

　　如果沒有法制的扎實落實，非法集資的性質認定及司法執行就會受到損害，如果沒有多部委暢通的協調機制，處置非法集資的工作就會出現“無人監管”與“重復監管”并存的局面。但目前，無論哪一項工作都是擺在處置非法集資工作面前的大難題。

　　據了解，當前專門就非法集資方面的條例僅有國務院1998年頒布的《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》，但這個辦法主要是針對金融領域的，而對現在更廣泛存在于非金融領域的非法集資活動卻缺乏認定。

　　在立法層面，雖然不同的法律中某些條款有所涉及非法集資的內容，但條文粗疏，不足以對形式復雜的非法集資給予明確的法律界定。

　　非法集資的由來

　　非法集資是20世紀90年代一些企業、團體為擴大經營規模而采取的一種快速“催肥術”，對正常金融秩序的破壞和干擾是非常巨大的，它同時也使廣大的被集資戶的利益遭受到損失。然而不得不說的是，絕大多數被集資戶在參與集資時都知道“這不是正常的投資渠道”，但他們為了獲取高額利息，仍抱著投機心理。

　　主要表現形式

　　一是以還本和高額利息為誘餌，通過直接或變相負債的方式，向不特定公眾進行融資活動；

　　二是以支付高額股息、紅利為誘餌，通過募集股權等方式，向社會不特定公眾募集資金；

　　三是以簽訂商品經銷、產品開發、技術轉讓合同等形式，對社會不特定公眾變相募集資金；

　　四是未經批準，擅自以委托理財、中介服務等方式，向社會不特定公眾募集資金。

　　相關法律規定

　　非法集資系違反國家法律、政策的行為，作為被集資人明知違反國家法律、政策規定而參與集資，其主觀上是為了牟取高額利潤，因此在整個無效集資活動中被集資人也有一定過錯。按照合同法第五十八條規定，對無效行為產生的法律后果，雙方都有過錯的，應各自承擔相應的責任。同時，國務院《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》第四條也規定，未經依法批準，以任何名義向社會不特定對象進行的非法集資系非法金融業務活動。其中第十八條還規定，因參與非法金融業務活動受到的損失，由參與者自行承擔。故依據國家對非法集資的有關規定，對被集資者因為參與非法集資所造成的損失，應由參與者自行承擔。