走出融資困境中小企業(yè)看到曙光

　　記者 張正華

　　以往，人們常說，銀行喜歡傍大款。但銀行曾經(jīng)的這種經(jīng)營模式，如今卻在悄悄地發(fā)生著變化。原因很簡單，經(jīng)濟決定金融。中國中小企業(yè)發(fā)展的勃勃生機正在強烈地吸引著中國各家商業(yè)銀行的注意力。

　　9月中旬，第三屆中小企業(yè)博覽會在廣州開幕，與往年有所不同的是，今年在中小企業(yè)的方陣當(dāng)中殺出了一支金融隊伍，這支隊伍由60多家銀行組成，它們中有國際知名的大銀行，也有一般人不知道的小銀行；有四大國有銀行，也有股份制商業(yè)銀行；甚至還有城市信用社。這些銀行都派出了最能干的業(yè)務(wù)精英，在它們的展位上，打出了這樣的標語：“致力服務(wù)中小企業(yè)”、“中小企業(yè)成長的好伙伴”、“小企業(yè)貸款直通車”、“您翱翔商海、我融資助飛”等。這似乎是要告訴中國的中小企業(yè)，銀行現(xiàn)在開始非常愿意借錢給它們了。與會的很多中小企業(yè)代表對此有一種久旱逢甘霖的感覺，因為對他們來說，解決貸款難題就等于突破了成長過程中的最大障礙。

　　銀行的這種熱情對中小企業(yè)來說，的確有些陌生，甚至使它們有些受寵若驚，因為，以往給中小企業(yè)更多的印象是，要想從銀行弄出貸款，比上天摘星星還難。

　　統(tǒng)計數(shù)字表明，目前，我國共有中小企業(yè)1000多萬戶，占企業(yè)總數(shù)的90%以上，由它們創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)價值也已經(jīng)占到全國GDP的半壁江山。然而，在過去很長時間里，這樣一支舉足輕重的新生力量卻并沒有得到銀行方面的有效支持，在銀行的貸款總額中，只有不到20%貸給了中小企業(yè)。

　　其實，同時作為一家企業(yè)，

商業(yè)銀行嫌貧愛富本來無可厚非，因為企業(yè)的本質(zhì)決定了要首先保證利潤的最大化。所以，在銀行看來，嫌貧愛富是再正常不過的舉動，因為這會帶來更高的利潤和相對更小的風(fēng)險，而按照很多銀行的傳統(tǒng)思路，把錢借給力量薄弱的中小企業(yè)顯然會增加銀行的風(fēng)險，在這種傳統(tǒng)思路的影響之下，國內(nèi)許多地方的中小企業(yè)都面臨著融資難的困境。

　　由于懷疑中小企業(yè)的還款能力，很多銀行不愿把錢借給中小企業(yè)，所以，很多中小企業(yè)在發(fā)展的關(guān)鍵時期，在最需要資金支持的時候，無法得到銀行的支持，錯過了最好的發(fā)展機遇。而我們也看到，很多中小企業(yè)在敲不開銀行大門的情況下，就把目光轉(zhuǎn)向了非法集資，甚至是地下錢莊，這不但影響了金融秩序，也給中小企業(yè)帶來了巨大的風(fēng)險。其實在中小企業(yè)為借錢發(fā)愁的時候，很多銀行也在為把錢貸給誰而發(fā)愁。

　　目前，我國中小企業(yè)貸款難的狀況已經(jīng)開始有所改觀。許多銀行為中小企業(yè)設(shè)置了綠色通道，使雙方都獲得了發(fā)展的機會。據(jù)

銀監(jiān)會統(tǒng)計，今年上半年我國主要銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)放的中小企業(yè)貸款余額達2.64萬億元，比去年底增加了1412億元，授信中小企業(yè)數(shù)量比年初增加1.59萬戶，不良貸款率下降了1.87個百分點。中國銀監(jiān)會在去年8月發(fā)布了《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，要求各銀行必須大力發(fā)展中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，許多人認為，這一年多出現(xiàn)的變化，與銀監(jiān)會的“指揮棒”有很大關(guān)系。

　　我們注意到，盡管銀監(jiān)會全力促進各家銀行開辦中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，但是在開展這項業(yè)務(wù)的時候，銀監(jiān)會也同時要求商業(yè)銀行注意貸款風(fēng)險，但衡量貸款風(fēng)險的標準，已不再照搬過去給大企業(yè)的貸款方式，銀監(jiān)會為開辦中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)提出了一些機制，即利率風(fēng)險定價機制、獨立核算機制、高效貸款陪審機制、專業(yè)化人員培訓(xùn)機制、違約信息通報機制。

　　銀監(jiān)會的努力無疑能夠幫助更多的中小企業(yè)得到快速發(fā)展，因為，中小企業(yè)是市場經(jīng)濟中最有活力的一個組成部分。以美國為例，盡管美國大型企業(yè)的數(shù)量排在全世界第一，但鮮為人們所知的卻是，其實中小企業(yè)才是美國自主創(chuàng)新的主體，在美國企業(yè)的創(chuàng)新產(chǎn)品中82%來自中小企業(yè)。

　　這個看起來令人吃驚的事實仔細想想?yún)s讓人并不難理解，因為中小企業(yè)面臨著更大的生存壓力，對市場有著更靈敏的嗅覺，又有靈活的機制和旺盛的創(chuàng)新能力，所以中小企業(yè)在市場經(jīng)濟的海洋里，往往是速度極快又轉(zhuǎn)身靈活的“快魚”。

　　總體說來，我國中小企業(yè)生存的條件目前還不夠?qū)捤桑�貸款難的問題就讓很多企業(yè)得不到最基本的養(yǎng)分。但從目前來說，當(dāng)前的種種跡象已經(jīng)讓我們看到了解決這個問題的希望。