天津謀變住房信貸體系

　　本報記者 田文會

　　天津欲在中德住房儲蓄銀行之外新組建一家住房信貸銀行，目標是打造一套更完善的住房信貸體系

　　一家房地產開發商最近向《財經時報》透露，天津準備組建一家新的住房信貸銀行。

　　此前，天津市市長戴相龍于近日公布關于濱海新區創新和完善金融機構體系的政策時提到，要“利用天津現有金融機構和有些金融機構轉軌之際，論證和組建主要為低收入者提供貸款，購買90平方米以下住房的住房信貸銀行”。

　　《財經時報》就是否會組建新的住房信貸銀行向天津市發改委求證，相關官員表示，有關方案正報國務院批準，目前還不是細論這一話題的合適時機。

　　他表示，現在尚未明確是新組建一家住房信貸銀行，還是在原相關銀行基礎上重組。

　　天津現已有一家中德住房儲蓄銀行。該行于2004年2 月由中國建設銀行與德國施威比豪爾住房儲蓄銀行共同組建，成立以來，業務發展并不理想。

　　知情者向《財經時報》透露，中德住房儲蓄銀行沒有很好地服務低收入者，是天津擬新組建住房信貸銀行的重要原因。

　　打造住房信貸體系

　　業內人士從戴相龍的講話中分析稱，天津建立新的住房信貸銀行，很可能不是新建一家金融機構，而是將現有金融機構轉型為住房信貸銀行。

　　新組建的住房信貸銀行，其模式為“先存后貸、引存定貸”，與中德住房儲蓄銀行一致。

　　與中德住房儲蓄銀行不一致的地方將是，新住房信貸銀行將主要為“低收入者提供貸款購買90平方米以下住房”的金融服務，而中德住房儲蓄銀行在貸款購房面積方面并無限制。

　　建設部最近出臺政策明確規定，今年6 月1 日起，任何新批商品房70% 的單套住房建筑面積應在90平米以下。戴相龍的新提法應參考了國家最新政策。

　　由于大量非國有企業員工和個體人員，以及很多低收入者并不享受住房公積金政策，戴相龍的目標是未來在天津形成——“居民先存后貸、引存定貸”和“現有商業銀行按揭貸款、住房公積金中心分工合作”的住房信貸體系。

　　競爭激烈

　　據了解，中德住房儲蓄銀行的存貸款利率為固定利率，有兩個檔次：存款年利率為0.5 %時，相應貸款年利率為3.3 %；存款年利率為1 %時，相應貸款年利率為3.9 %。

　　今年8 月19日起，央行已將商業銀行一年期貸款基準利率上調至6.12% ，同時，商業性個人住房貸款利率下限擴大到貸款基準利率的0.85倍，即5.202%，這兩個數字遠高于中德住房儲蓄銀行的兩檔貸款利率。

　　目前，公積金貸款利率五年以下(含五年)為4.14% ，五年以上為4.59% ，這也比中德住房儲蓄銀行貸款利率稍高。

　　盡管中德住房儲蓄銀行的優勢不遜于公積金貸款，它們依然面臨著公積金貸款的強大擠壓。

　　在天津市住房公積金管理中心的工作人員看來，天津住房信貸市場競爭已白熱化。在這場競爭中，公積金貸款優勢明顯。該中心住房貸款額度相當于天津四家國有商業銀行按揭貸款的總和。

　　公積金貸款的魅力在于其起點低。

　　中德住房儲蓄銀行要求貸款購房者存款額達到貸款額的50% ，且至少存滿一年，才可以放貸；而公積金貸款只要貸款購房者每月從工資中繳存一定比例的公積金，到規定期限就可以申請房貸。

　　中德謀變

　　此前，蚌埠住房儲蓄銀行于2000年被當地城市信用社合并；煙臺住房儲蓄銀行也于2003年改制更名為恒豐銀行，成為中國第11家股份制商業銀行。

　　住房儲蓄銀行陸續消失或改制的主要原因，就是大量業務被公積金貸款攫取。

　　謀變，是中德住房儲蓄銀行必要的舉措。9 月1 日，中德住房儲蓄銀行正式推出住房公積金和住房儲蓄組合貸款業務。

　　中德住房儲蓄銀行人士透露，今年末或明年初，它們還有意在北京開設分行，明年下半年上海分行將成立。

　　對于未來天津可能出現的新住房儲蓄銀行，以及與其的競爭或合作關系，相關人士諱莫如深。這給還處于孕育期的新住房儲蓄銀行，抹上了一層神秘色彩。