國家助學(xué)貸款：勿忘我——記長沙辦助學(xué)貸款專項(xiàng)審計(jì)調(diào)查之二(06-9-11)

　　審計(jì)署駐長沙特派辦在對(duì)中國銀行的審計(jì)中，對(duì)國家助學(xué)貸款的發(fā)放、管理和使用情況進(jìn)行了審計(jì)調(diào)查。據(jù)審計(jì)調(diào)查，截至2005年底，全國累計(jì)審批國家助學(xué)貸款學(xué)生206?郾8萬人，累計(jì)審批合同金額172?郾7億元。2004年以來，北京中行已向北京地區(qū)35所部屬高校審批42378人，簽約合同金額7?郾85億元，已發(fā)放3?郾78億元，國家財(cái)政貼息1152萬元。許多貧困學(xué)生在國家助學(xué)貸款的資助下，得以順利進(jìn)行他們的學(xué)業(yè)，貧困生家庭生活壓力得到明顯緩解。但調(diào)查結(jié)果也顯示，國家助學(xué)貸款的覆蓋面仍然遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國家水平，也遠(yuǎn)低于高校的

實(shí)際貧困生比例。截至2005年底，獲得國家助學(xué)貸款的學(xué)生人數(shù)的平均比例，全國部屬高校僅為14?郾6%，地方高校僅為8%，北京地區(qū)35所部屬高校為12?郾8%，最低的僅為2?郾05%。這樣，一方面是國家助學(xué)貸款還有相當(dāng)?shù)挠囝~沒有使用，另一方面，還有大量的貧困生及其家庭在為學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)甚至生存而發(fā)愁。據(jù)教育部最近的新聞發(fā)布會(huì)的數(shù)據(jù)，1999年以來，40%的學(xué)生申請(qǐng)者沒有得到貸款；2004年“新政”實(shí)行以來，也有27%的學(xué)生申請(qǐng)者沒有得到貸款。

　　國家

　　多方面因素阻礙國家助學(xué)貸款覆蓋面的擴(kuò)大

　　一是政策的重心沒有放在如何讓更多的貧困學(xué)生及其家庭了解和取得國家助學(xué)貸款上，而是過多地強(qiáng)調(diào)防范風(fēng)險(xiǎn)問題。這不利于廣大貧困學(xué)生及其家庭對(duì)國家助學(xué)貸款的政策的認(rèn)同。在

　　二是銀行和高校全面合作協(xié)議落實(shí)緩慢，助學(xué)貸款業(yè)務(wù)繁瑣、工作量大，在一定程度上影響了承辦銀行的積極性。據(jù)調(diào)查，與北京中行合作的35所高校的基本存款戶大都沒有轉(zhuǎn)到北京中行，業(yè)務(wù)發(fā)展及網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立的進(jìn)度也很緩慢。如，在與海淀支行合作的14所高校中，只有2所高校將基本存款賬戶設(shè)在該行，只有1所高校在新建營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。這些都嚴(yán)重影響了銀行承辦發(fā)放國家助學(xué)貸款的積極性。

　　三是助學(xué)貸款的風(fēng)險(xiǎn)防范和補(bǔ)償機(jī)制還不完善。國家助學(xué)貸款屬于信用貸款，當(dāng)前大學(xué)生就業(yè)困難，流動(dòng)性大，無論是銀行還是學(xué)校，對(duì)貸款學(xué)生進(jìn)行追款都是十分困難的事，加之目前助學(xué)貸款政策規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償未能有效落實(shí)，且缺口較大，經(jīng)辦銀行的風(fēng)險(xiǎn)是顯而易見的。

　　各方共同努力，讓助學(xué)貸款惠及更多貧困學(xué)生

　　擴(kuò)大國家助學(xué)貸款的覆蓋面，需要多方共同努力。審計(jì)認(rèn)為，有關(guān)各方，特別是國家財(cái)政和教育部門，首先應(yīng)考慮的是國家助學(xué)貸款如何盡可能地放出去，其次再考慮如何盡可能地收回來。所有的制度和流程都應(yīng)圍繞這個(gè)指導(dǎo)思想來設(shè)計(jì)。有關(guān)各方在統(tǒng)一指導(dǎo)思想之后，可從以下幾個(gè)方面著手，讓助學(xué)貸款惠及更多的貧困學(xué)生及其家庭。

　　第一，國家教育主管部門、國家助學(xué)貸款管理中心應(yīng)大力宣傳國家助學(xué)貸款“新政”，讓全社會(huì)特別是廣大貧困學(xué)生及其家庭深入了解國家助學(xué)貸款政策。要讓全社會(huì)認(rèn)識(shí)到，國家助學(xué)貸款是黨和政府利用財(cái)政和金融相結(jié)合的手段，完善我國普通高校資助政策體系、加大對(duì)普通高校經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生資助力度的一項(xiàng)重大措施。

　　第二，國家財(cái)政和金融管理部門在設(shè)計(jì)和改進(jìn)貸款發(fā)放程序和管理機(jī)制時(shí)，應(yīng)考慮兩個(gè)重點(diǎn)，首先是如何盡可能放出貸款，應(yīng)盡量降低貸款門檻，簡(jiǎn)化審批手續(xù)，目標(biāo)是讓貧困學(xué)生都能得到國家助學(xué)貸款的資助，其次是如何盡可能收回貸款。

　　第三，國家金融管理部門要加快全國個(gè)人資信征詢系統(tǒng)建設(shè)，健全銀行風(fēng)險(xiǎn)防范約束機(jī)制。經(jīng)辦銀行要建立有效的還貸監(jiān)測(cè)系統(tǒng)。各普通高校要建立本校借款學(xué)生信息查詢管理系統(tǒng)，加大貸款公示力度。國家財(cái)政切實(shí)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金，并加大對(duì)經(jīng)辦銀行國家助學(xué)貸款呆賬核銷的補(bǔ)貼力度及至全部由財(cái)政“埋單”。

　　第四，各高校應(yīng)落實(shí)銀校合作協(xié)議，按合作協(xié)議，把存貸款業(yè)務(wù)及相關(guān)賬戶轉(zhuǎn)移到承辦銀行，為承辦銀行在各高校設(shè)立ATM機(jī)、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、自助銀行提供方便，與承辦銀行在校園開辦“一卡通”業(yè)務(wù)等方面加強(qiáng)合作。

　　國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)有多大？

　　誰來承擔(dān)最大的風(fēng)險(xiǎn)？

　　國家財(cái)政應(yīng)該擔(dān)當(dāng)怎樣的角色？（中國審計(jì)報(bào)報(bào)記者 張新國 通訊員 羅良辰 黃建宇）