銀行業(yè)上半年風(fēng)險管理和經(jīng)營結(jié)構(gòu)取得進(jìn)步

　　今年以來，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹國家宏觀調(diào)控政策，全面落實科學(xué)發(fā)展觀，深化改革，擴(kuò)大開放，努力把握信貸投放速度，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，注意提升風(fēng)險管理水平，取得了新的進(jìn)步。

　　 一、以總量監(jiān)控為前提，努力優(yōu)化信貸和收入結(jié)構(gòu)

　　今年以來，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中出現(xiàn)了固定資產(chǎn)投資過快、銀行流動性偏大和進(jìn)出口貿(mào)易不平衡矛盾加劇等問題，對此，國務(wù)院高度重視，采取了一系列宏觀調(diào)控措施。銀監(jiān)會從國民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的高度和風(fēng)險監(jiān)管的角度出發(fā)，及時進(jìn)行“風(fēng)險窗口”指導(dǎo)和風(fēng)險提示，多次召開形勢通報會，督導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照科學(xué)發(fā)展觀要求，堅持審慎經(jīng)營管理，高度關(guān)注部分行業(yè)產(chǎn)能過剩對銀行業(yè)風(fēng)險的影響，不斷強(qiáng)化資本充足率和風(fēng)險撥備約束，合理控制信貸投放進(jìn)度。

　　與此同時，

　　首先是貸款的期限結(jié)構(gòu)得到明顯改善。6月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)短期貸款的增加超出了中長期貸款的增加。短期貸款（含票據(jù)融資）占各項貸款比重為52.0%，中長期貸款占各項貸款比重為45.4%；短期貸款（含票據(jù)融資）比年初增加11325億元，中長期貸款比年初增加10480億元。

　　其次，銀行業(yè)進(jìn)一步加大了對農(nóng)業(yè)、個人消費和小企業(yè)的信貸支持力度。6月末，金融機(jī)構(gòu)個人消費貸款余額為23385億元，比年初增加1364億元，比去年同期增長10.9%；主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)授信余額達(dá)到32536億元，比年初增加2179億元，授信戶數(shù)為77.9萬戶，比年初增加1.6萬戶，小企業(yè)貸款余額占總貸款的比例達(dá)到14.7%；農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)（包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行）農(nóng)業(yè)貸款余額為12972億元，比年初增加1837億元，比去年同期增長20.6%。

　　第三，商業(yè)銀行的收入結(jié)構(gòu)不斷得到優(yōu)化。上半年我國主要商業(yè)銀行（包括四家國有商業(yè)銀行和十二家股份制商業(yè)銀行，下同）中間業(yè)務(wù)收入（包括手續(xù)費收入）總計383.8億元，比上年同期增幅高達(dá)45.9%，保持了連續(xù)三年大幅增長的趨勢，其中代客理財?shù)却�理業(yè)務(wù)收入為56.8億元，比上年同期增長70.8%。中間業(yè)務(wù)收入與凈利息收入的比率為1：5.1，與上年同期相比也有較大提高。

　　二、銀行業(yè)防范風(fēng)險的能力進(jìn)一步增強(qiáng)

　　上半年，在積極貫徹落實各項宏觀調(diào)控政策的同時，銀監(jiān)會督促各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高度關(guān)注經(jīng)濟(jì)形勢的變化及其自身面臨的風(fēng)險，從兩方面入手著力建立銀行業(yè)風(fēng)險防范的長效機(jī)制，持續(xù)提高銀行業(yè)防范風(fēng)險的能力。

　　一是繼續(xù)狠抓不良貸款“雙降”和案件專項治理工作，全面降低銀行業(yè)面臨的風(fēng)險。密切關(guān)注產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變化和部分行業(yè)產(chǎn)能過剩對信貸風(fēng)險的影響，嚴(yán)密防范貸款集中度、關(guān)聯(lián)交易和交叉違約風(fēng)險，繼續(xù)推進(jìn)高風(fēng)險中小金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險處置，及時做好壞賬核銷工作；落實黨中央、國務(wù)院對案件治理的要求，加大案件防范和治理力度，落實防范操作風(fēng)險“十三條”措施，將案件專項治理工作推向深入。

　　上半年我國商業(yè)銀行不良貸款全面“雙降”。6月末，全部商業(yè)銀行不良貸款余額為12827.2億元，比年初下降435.1億元，不良貸款率為7.5%，比年初下降1.1個百分點，不僅總體上保持余額和比例“雙下降”的趨勢，而且實現(xiàn)了各類商業(yè)銀行不良貸款的全面“雙降”。其中，國有商業(yè)銀行不良貸款余額10557.6億元，比年初減少165.8億元，不良貸款率9.5%，比年初下降1.0個百分點。股份制商業(yè)銀行不良貸款余額1221.2億元，比年初減少251.7億元，不良貸款率3.1%，比年初下降1.1個百分點。城市商業(yè)銀行不良貸款余額845.4億元，比年初減少5.5億元，不良貸款率6.7%，比年初下降1.1個百分點。農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款余額166.4億元，比年初減少10.5億元，不良貸款率6.6%，比年初下降1.7個百分點。外資銀行不良貸款余額36.6億元，比年初減少1.6億元，不良貸款率0.9%，比年初下降0.2個百分點。

　　銀行業(yè)案件專項治理成效繼續(xù)顯現(xiàn)。我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)上半年共計發(fā)生案件480件，比去年同期減少89件，比去年下半年減少240件；其中百萬元以上大案134件，分別比去年同期和去年下半年減少26件和33件。所發(fā)生案件中，銀行自查發(fā)現(xiàn)327件，自查發(fā)現(xiàn)率68.1%，比去年同期提高1.8個百分點。上半年進(jìn)一步強(qiáng)化問責(zé)制，加大了對涉案人員的處理力度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計處理涉案人員421人，其中開除231人；追究其他有關(guān)人員責(zé)任1559人，其中追究領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任651人，38人被取消高管任職資格。上半年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計成功堵截案件（包括由于成功堵截而未立案的事件）242件，比去年同期多堵截25件，案件成功堵截率33.5%，同比提高5.9個百分點。通過堵截案件，上半年累計成功防范案件損失5.2億元。

　　二是進(jìn)一步督促銀行機(jī)構(gòu)加大撥備計提力度，加快資本充足率達(dá)標(biāo)進(jìn)程，增強(qiáng)其抵御風(fēng)險的能力。6月末，我國主要商業(yè)銀行（包括4家國有商業(yè)銀行和12家股份制商業(yè)銀行）計提貸款損失專項準(zhǔn)備金余額為3025億元，專項損失準(zhǔn)備金缺口比年初減少1302億元，其中，12家主要商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備金抵補率超出100%，比較充足。上半年末我國商業(yè)銀行資本充足率達(dá)到8%的有55家，比年初增加2家。

　　在鞏固和提高已有成效的基礎(chǔ)上，中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正在按照國務(wù)院宏觀調(diào)控要求，進(jìn)一步增強(qiáng)大局意識和風(fēng)險意識，認(rèn)真貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，適時調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略，轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念和發(fā)展模式，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)，合理把握中長期貸款投放規(guī)模和節(jié)奏，加強(qiáng)和改善對農(nóng)村和小企業(yè)的金融服務(wù)，努力提高管理水平和服務(wù)水準(zhǔn)。同時，進(jìn)一步防范和化解信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險，強(qiáng)化資本充足率和風(fēng)險撥備，促進(jìn)自身的持續(xù)、健康發(fā)展。