何明霞

　　強化農業發展銀行的支農功能

　　開發適合農村經濟的金融產品

　　創新信貸產品建信貸管理制度

　　建立農村金融可持續發展機制

　　作為現代經濟核心的金融業，如何從金融服務的角度支持新農村建設，破解農村金融發展中的難題呢？我以為要助推新農村建設須加快創新金融服務。

　　建立以政策性金融為導向，合作金融為主導，商業金融和民間金融為補充的農村金融服務組織體系。為形成有效支持新農村建設的金融合力，需要對農村金融體制進行統籌考慮，整體推進，建立適應新農村建設的農村金融服務組織體系，切實解決農村金融服務缺位的問題。進一步強化農業發展銀行的支農功能，賦予其支持扶貧、農業綜合開發等政策性融資職能。建立由財政、企業、農戶和社會等各方籌資建立的農業貸款擔保公司和農戶貸款擔保中心，逐步完善與新農村建設相適應的信用擔保體系。應充分認識合作金融在新農村建設的作用，避免農村信用社改革“同質化”的問題，使農村信用社步入商業銀行的誤區。充分發揮商業金融，特別是農業銀行在支持農業經濟發展中的作用。正視民間金融的“草根訴求”，積極支持、規范發展民間金融，把民間金融融入整個農村金融的供求均衡系統之中。

　　建立以農業信貸政策創新為導向，信貸產品創新為主體的農業信貸管理制度。貸款難已成為新農村建設的瓶頸，目前，應著力創新農業信貸政策和信貸品種，有效增加農村信貸投入，滿足新農村建設的資金需求。進一步完善對農戶小額信用貸款、農戶聯保貸款和扶貧貼息貸款的信貸管理政策；創新授信和抵押貸款管理政策，在對農戶進行信用等級評估的基礎上，確定授信額度，在落實好擔保、抵押手續后，在授信額度內采取“一次核定，隨用隨貸，余額控制，周轉使用，封閉管理”的管理辦法，開辟有效資產抵押的“綠色通道”。進一步規范小額信用貸款管理，采取拓展貸款對象、拓寬貸款用途、提高授信額度、合理確定期限、實行優惠利率等措施，做大做強小額信貸，實現小額農貸由貸小向大小兼顧轉變，由貸短向長短結合轉變。在總結“公司＋農戶”經營模式的基礎上，積極探索“龍頭企業＋銀行(農村信用社)＋擔保公司＋農戶”的“四位一體”經營模式，解決農業龍頭企業和農戶資金有效需求不足的問題。大力開展以住房、教育等為主要內容的農村消費信貸；創新農村信貸抵押擔保方式；加大對農民和外出務工人員回鄉創業的信貸支持。

　　建立以改善金融生態為引導，金融產品創新為載體，金融技術創新為手段的金融服務支撐體系。金融機構要積極開發適合農民和農村經濟發展特點的金融產品，積極創新授權授信管理辦法、信用等級評定方法，發揮農村金融機構在項目評估、產業信息、代客

　　建立以部門協調為基礎，政策協調為依托的農村金融可持續發展保障機制。金融機構應充分發揮各自的優勢，在信貸合作、結算代理、信用信息交流、信用環境建設等方面開展廣泛的合作，以提高農村金融服務水平。地方政府要結合建設新農村的要求，加大財政支持新農村建設的力度，增強農村經濟的“造血”功能，研究鼓勵金融機構向農村發展和投資的財政稅收政策和風險補償機制。

　　(作者為湖北經濟學院副教授)