重慶開展農村金融情況問卷調查

　　記者 陳徐 通訊員 胡曉鵬 馮宗茂 2006.07.27第12版

　　為全面發揮金融調控和引導作用，更好地支持社會主義新農村建設。近期，人民銀行重慶營業管理部對全市3個縣的12位鄉鎮領導、3家農村信用社縣級聯社、12家農村信用社、116戶鄉鎮企業、600戶農戶進行了抽樣調查。

　　對重慶市農村金融情況調查表明，當前農村金融服務尚處于一種低水平滿足，其中既有金融機構供給乏力因素，也有農村體制設計、經濟水平及信用環境等導致的有效需求不足因素，金融支持社會主義新農村建設任重而道遠。

　　農村金融需求主要停留在傳統的貸款、資金結算、資金匯兌上

　　在信貸需求方面，當前重慶市農業信貸需求指數為66.91點，需求相對旺盛并呈上升趨勢。被調查農戶中，有78.17%在資金緊張時首先想到向銀行貸款。被調查企業中，有80.17%的企業在資金緊張時，首先想到向銀行貸款或票據融資。被調查鄉鎮領導認為，當前本地最需要信貸支持的依次是鄉村企業融資、鄉村道路設施、農田水利設施和農戶融資，在基礎教育、衛生醫療設施等領域，因由上一級政府直管，未明確提出具體的需求，事實上農村在這些方面的金融需求很迫切。

　　農村金融供給單一，滿足度不高

　　信貸投入每況愈下。近年來，縣以下金融機構網點嚴重萎縮，除

郵政儲蓄外，其他銀行類金融機構網點數2005年較2001年減少21.62%。2001至2005年，被調查縣金融機構貸款中，除農村信用社增長1倍外，農業銀行增長28.04%，農業發展銀行和其他

商業銀行分別下降34.81%、2.89%。

　　貸款滿足似高實低。農村特殊的環境使農村信貸行為中，較通常意義上的貸款流程多一個特殊環節——口頭上的初步交涉。由于信貸員與當地企業和居民熟悉，通常是由信貸員進行初步的“印象審查”通過后，再讓其提出書面申請，然后進行正規的貸款審核和發放貸款。調查中，企業和農戶的貸款申請(實際是書面申請)滿足度非常高，而真正意義上的貸款需求滿足度并不理想，調查中有57%的農戶、71.56%的企業曾向金融機構貸款而未被滿足。

　　信貸資金價格偏高

　　目前，農村信貸資金價格明顯過高。截至2006年5月末，被調查農戶貸款余額582.40萬元，單戶從200元至58000元不等，戶均17680元，貸款利率大多上浮，最高年利率達11.79%，加權平均利率為8.81%。農村經濟很難承受如此高的資金價格。

　　完善農村金融體系，提高服務質量

　　完善農村金融體系。應建立起功能互補、相互協調、滿足“新農村建設”發展所需的金融體系，變“一農支三農”為“合力支三農”。加強政策性金融對農業的支持力度，明確農業銀行的市場定位，切實發揮農村信用社的合作金融功能，合理定位郵政銀行的功能，加快發展農村融資配套的保險、擔保、農產品期貨等市場，分散農業風險。

　　加快農村金融創新。一是豐富產品期限品種，如與農村經濟周期錯位的期限產品和適合于林、果、牧等產業的中長期產品。二是增加農民信用額度，進一步推進訂單質押、動產抵押或者信用貸款，條件成熟時還可以開展宅、地抵押和質押等產品。三是降低農民融資成本和簡化手續，如一次評估、多次抵押，或一次授信、循環使用等。四是開辟信貸“綠色通道”，針對當地經濟中特色、優勢產業開發對應的金融產品，有效提高農村金融服務水平，支持農村經濟實現“追趕式”發展。

　　解決農村融資價格過高問題。要在外部作用引導下，使信貸資金的配置逐步向農村回流并多渠道分擔農民的融資成本。財政應加大對農戶貸款的補貼、貼息力度和惠農面，減輕農民的負擔，央行應加強利率管制，根據當前農戶需求特點，規定1萬元以下的貸款只能執行基準利率，嚴禁上浮。