聯保貸款互助擔保等融資形式將展開

　　本報記者 申林英

　　困擾北京中小企業發展的貸款難題將得到進一步緩解。一周之內，北京市商業銀行和北京農商行先后推出融資服務新方案，為中小企業發展引來源頭活水。

　　大戰略做好"小"文章

　　繼前期200億元貸款扶助中小企業之后，7月19日，北京銀行行長嚴曉燕表示，北京銀行將通過聯保貸款、小企業互助擔保融資等多方位戰略繼續做好"小"文章，為北京中小企業服務。

　　嚴曉燕是在該行與北京市發改委共同召開的小企業信貸推動會議上做出上述表述的。嚴曉燕指出，為提升小企業金融服務水平，北京銀行將"六管齊下"支持小企業發展。一是積極推進網上融資平臺，建立方便快捷的融資渠道；二是積極開發新產品，滿足多樣化的資金需求；三是積極探索銀行、政府、擔保公司(信用企業聯合會)、企業四位一體的融資體系；四是共同推出聯保貸款、小企業互助擔保融資；五是改革內部組織架構，提高業務處理效率；六是小企業貸款單獨考核，提高業務人員積極性。

　　此外，針對小企業發展的不同階段，北京銀行還推出"創融通"、"及時予"、"信保貸"三個小企業融資特色產品。

　　為解決融資難的瓶頸問題，推動中小企業發展，北京市發改委針對中小企業不同成長階段的融資需求特點，提出了構建中小企業融資服務體系的思路。其中，北京市發改委于2005年起創新中小企業融資服務模式，引導和整合社會資源，依托北京中小企業網搭建了融資服務平臺，建立了中小企業網上貸款項目申報系統；并于2005年底正式啟動網上貸款項目申報系統。在6個月的時間內，在網上征集平臺登記注冊的中小企業已經達到664家，通過網上和網下"貸款綠色通道"獲得銀行貸款的中小企業184家，貸款總額達8.86億元。

　　據記者了解，作為北京市小企業貸款試點行，自去年年底以來，北京銀行已發放中小企業貸款52億元。其中最短申貸僅為16天的案例就是在北京銀行完成的。"北京銀行還聯合為中小企業提供培訓10余次，上千人獲得了融資輔導"，嚴曉燕表示，"今后，北京銀行將從產品、流程、激勵、人員等多方面入手，持續強化對小企業融資的支持力度，繼續打造小企業金融服務特色品牌。"

　　北京發改委有關人士表示，除了通過搭建融資服務平臺和推動擔保機構發展來解決中小企業間接融資難題外，今后針對創業期中小企業融資需求，研究建立北京市創業投資引導基金，為創業期中小企業利用股權融資營造創業投資市場環境。同時還將針對成熟期中小企業融資需求，建立中小企業直接融資育成體系，鼓勵和支持中小企業股份制改造，引導中小企業利用國內外

　　農商行300億活水流向中小企業

　　為加強政府與中小企業之間的溝通交流，研究解決中小企業融資問題，2006年7月11日，北京市發展改革委在"北京中小企業之家"召開中小企業融資座談會。在會上，北京農商行與北京市發改委簽署"銀政合作"協議。

　　根據協議，未來3年內，北京農商行將向北京市中小企業新增貸款計劃不低于300億元，用于支持期限在3年以內的中小企業貸款項目，尤其是京郊農村中小企業期限在3年以內的貸款項目。此外，工行、農行、民生銀行等都開通了小企業貸款的"綠色通道"。

　　據北京市發改委有關人員介紹，目前，北京市中小企業占全市企業總數的95%以上，從業人員占全市的75%以上，創造的地區生產總值占全市的50%以上；全市高新技術企業中，90%以上是中小企業。為此，發改委去年12月29日在政府網站上搭建了小企業網上申報融資平臺，全力支持首都小企業發展。與會專家指出，"只要創新融資產品和服務，銀行在改善小企業金融服務方面是可以大有作為的。"

　　小企業融資破冰可期

　　改善小企業金融服務一直是銀監會的重點任務。此前，由于受利率浮動空間限制等諸多原因，商業銀行貸款始終偏愛大企業，而在小企業貸款面前一直"放不開手腳"。

　　在這樣的背景下，為鼓勵、支持和促進銀行開展小企業貸款業務，完善小企業金融服務，銀監會借鑒國內外經驗，去年7月28日制定出臺了《銀行開展小企業貸款業務指導意見》，從政策、機制、程序和方法等諸多方面為銀行開展小企業貸款提供原則性的指導意見。這也被很多人看成破冰之舉。

　　但某商業銀行負責人表示，"商業銀行畢竟要在自負盈虧、自擔風險和市場化原則下進行小企業貸款制度創新和產品創新。銀行是一方面，小企業自身管理水平的提高也是一方面。只有這樣，才能利用好銀行的'活水'。"

　　目前，在北京，上海、浙江、山東等地，銀行在支持小企業發展上的貸款力度明顯加強，銀監會大力推進的小企業貸款制度創新初見成效。