銀行減免房貸險，其主要的原因還是由于國六條后，房貸市場出現萎縮，為了擴大市場、吸引客戶。

　　“銀行雙重獲利，消費者埋單，保險公司充當工具”

　　近日，交通銀行全行內推出了“安居貸”個人按揭新產品。此產品 “減五”中的減免保險費用尤其受到各方的關注，即，交通銀行不強制客戶購買住房貸款保險，客戶是否愿意購買保險、在哪家保險公司購買以及保費繳付方式等相關住房貸款保險事宜完全由客戶自主決定。

　　《證券導報》“財經海南”記者從交通銀行海南省分行了解到，交行總行的這項政策是指導性的意見，各分行會因地制宜，作相應的調整。交行海南分行的業務部門將根據每一個客戶、每一筆業務的具體情況而定，不會對所有的客戶放開，會從開發商的資質，樓盤的價格、客戶的收入等幾方面來考慮是否減免。

　　爭奪更多的市場份額

　　“推出此項新的政策也是為了更好的發展個人消費貸款，爭取得更多的市場。”交行海南分行的相關負責人對《證券導報》“財經海南”記者說：“今年上半年，交行海南省分行個人消費貸款(主要以個人房貸為主)的增長額及增長速度在全省銀行中均排名第一。個人房貸業務算是比較優質的業務。”

　　業內人士介紹，房貸險的第一收益人為銀行，有效地降低銀行貸款風險，而且銀行還可從保險公司獲得一定比例的手續費，是銀行固定而穩定的一項收入。現在銀行減免房貸險，其主要的原因還是由于國六條后，房貸市場出現萎縮，為了擴大市場、吸引客戶。

　　據了解，目前建行、工行占海南省個人房貸業務的市場份額較大。而這兩家銀行現階段只是對一些優質客戶進行房貸險減免，中國銀行海南省分行同樣如此。

　　雖然各家銀行都有所松動，但多家銀行“優質客戶可以減免強制房貸險”的政策卻顯得意義不大，因為符合條件的“優質客戶”往往是收入豐厚穩定的少數群體。一業內人士向記者表示，所謂的優質客戶如購買的房子價值上百萬，其幾千多塊錢左右的房貸險就不會左右其是否向銀行貸款。而據了解，此次交通銀行的“安居貸”確指在順應國家政策導向，支持中低收入人群自主購房。

　　取消房貸險是趨勢

　　從優質客戶群到中低收入群，從一家到多家銀行，從個省到全國，房貸險——這一很多人眼中的霸王條款在逐步松動。“取消房貸險是未來的一個趨勢。”交行海南分行的相關負責人告訴記者。

　　因房貸險的賠付率較低，以前保險公司都熱衷于這一險種。2005年央行加息以來，許多購房者為了省錢而提前退保，房貸險的退保潮一直持續到了年末。海南保險業協會秘書長劉先生告訴《證券導報》“財經海南”記者：“購房者的這一退保造成了保險公司兩方面都有損失。一方面得把保費退還給客戶，另一方面已經支付給銀行的代理手續費也不可能要回來。”一業內人士告訴記者，目前海南的保險公司支付給銀行的房貸險手續費一般為保費的15%左右。而一般情況下，除掉手續費，針對這一險種，保險公司需6年左右才能盈利。

　　有保險業人士認為，在整個房貸險的經營中，是“銀行雙重獲利，消費者埋單，保險公司充當工具”。而從2005年開始，因退保的造成了損失，各保險公司就在調整這一業務。

　　此前保監會還為此下發《關于進一步加強貸款房屋保險管理的通知》。其中就指出，經營貸款房屋保險業務的保險公司應積極開發分期年繳納保險費方式的貸款房屋保險產品，而房貸險一直是一次性交齊。

　　中消協也曾質疑銀行強制房貸險，認為銀行已經從貸款人那里獲得了利息收入，強制交保險費實際上是銀行將自身的風險轉嫁到貸款人身上，違背了貸款意愿和現實公平。建議取消“強制房貸險”和“政策調整下的