三大銀行卡組織收費大起底

　　本報記者 徐炯 上海報道

　　銀行收取跨行查詢費的爭議牽出了后臺的中國銀聯。輿論質疑收費的合理性，使得原本并不直接向持卡人收費，而只是向銀行收費的銀行卡組織，也站到了媒體的聚光燈之下。

　　實際上，由于卡組織之間的激烈競爭，提高收費標準，并非僅僅只有國內的銀聯，國際卡組織維薩(VISA)近日宣布：將于2007年1月1日起，提高中國收單機構國際服務評估費和ATM國際交易費兩項費用；維薩還和另一家國際卡組織萬事達(MasterCard)在去年10月開始，均提高了中國萬事達卡在境外非美元貨幣交易的貨幣轉換費率。

　　銀聯解釋收費理由

　　“向銀行收取跨行查詢費的主要目的，是為了減輕網絡的跨行查詢負荷，減少響應時間�！便y聯有關人士表示，“自從中國銀聯實現

　　而自部分銀行于6月1日起實行收取跨行查詢費以后，銀聯認為調控的效果初現。據銀聯跨行交易系統的統計，6月1到10日的日均查詢交易筆數比前三個月減少71萬筆，下降22%；ATM成功交易筆數中查詢交易的占比從5月31日的59.49%下降到6月10日的54.02%，下降幅度為5個百分點。

　　對于輿論的質疑——跨行查詢并不像跨行取款等業務那樣，需要銀行及銀聯支付運營成本——銀聯上述人士表示，跨行取款和跨行查詢都對銀聯的網絡帶來同樣的運行負荷�！爱斎唬�跨行取款由于涉及到ATM機的現金維護，以及各銀行和銀聯之間的清算，因此成本更高。”實際上，自2002年開始，大多數銀行宣布跨行取款收費，雖然也引起一些爭議，但并沒像有此次跨行查詢收費如此激烈。

　　“跨行查詢收費對于銀聯的收入增加并不多�！便y聯有關人士表示，“外界有些推算得出的結論，顯得比較夸張�！�

　　該人士稱，國內頻繁使用的銀行卡數量在3億-4億張左右，其中經常使用ATM查詢的銀行卡也僅占較小比例，“使用到跨行查詢的比例更小�！彼�說，“根據預期，銀聯一年增加的收入僅僅在百萬到千萬元之間�！�

　　他同時指出：“最近幾年，銀聯投入了幾億資金更新了網絡系統，同時開發新的產品，進行海外市場的拓展，都需要考慮成本回收�！�

　　由國內八十多家銀行等金融機構共同發起設立的銀聯，成立的時候注冊資本僅為16.5億元人民幣，而且銀聯的大部分資產，還是最開始各

　　國際卡組織沒有免費午餐

　　不僅僅是銀聯，國際卡組織維薩和萬事達都面臨著同樣激烈競爭，而導致需要提高收費的情況出現。

　　維薩近日發出通知，要求從2007年1月1日起提高上調ATM國際交易費，并且增加一項收費項目——收單機構國際服務評估費，這一費用按跨境交易金額的0.2%向收單行收取，每月一次。

　　而在去年10月，萬事達和維薩都提高了境外非美元貨幣交易的貨幣轉換費率。國內不少銀行也隨之提高了貨幣轉換費率。

　　今年五月，萬事達在美國進行IPO，一舉募集29億美元，成為兩年來華爾街最大的IPO項目。不過，萬事達將自己募集資金的主要用途描述為：一是支付可能潛在的法律費用，二是和新興的卡組織進行競爭。而萬事達的上市，也對維薩形成了一定的壓力。

　　實際上，相比國際卡組織而言，銀聯認為其收費時處于較低水平的，同時銀聯還在相當多項目上，提供免費服務。

　　銀聯國內ATM跨行查詢收費每筆0.10元，而維薩通過自己網絡結算的ATM查詢交換費和轉接費合計為每筆0.05美元，萬事達則為每筆0.105美元。銀聯國內的跨行取現費用為每筆0.40元左右。

　　如果使用跨境ATM查詢，維薩是每筆向發卡行收取交換費和轉接費合計約0.345-0.445美元；萬事達每筆收取0.33美元；銀聯則為每筆2元人民幣。

　　在跨境交易中，維薩和萬事達還收取相應的貨幣轉換費，非美元貨幣比美元貨幣的轉換費率更高一些。

　　國內交易費用上，不管是跨行交易還是行內交易，維薩和萬事達均根據交易金額，收取評估費。維薩對于使用其品牌，但交易不經由其網絡進行的交易，收取交易金額萬分之二的評估費；萬事達對上述交易收取交易金額萬分之一至萬分之三的評估費。據2005年銀聯的統計，行內交易占總交易的97.8%，但即便如此，只要使用維薩和萬事達的卡片，發卡行就需要繳納這部分費用。

　　銀聯有關人士則稱，“我們對于行內交易不收取任何費用。”

　　除了國內國外的交易費用以外，與卡片相關的費用也不少。維薩規定，凡是維薩金卡季費為0.08美元/卡，白金卡季費0.25美元/卡，無限卡季費1.50-2.00美元/卡；而萬事達的金卡每季度的季費為0.0875美元/卡。

　　另外，如果銀行希望成為維薩或者萬事達的會員，發行這些卡組織的卡，則還需要繳納一次性的以及其他定期費用。例如維薩的會員費為一萬美元，萬事達為五萬美元，另外分別按照使用的不同，收取網絡使用費用和處理交易費用。

　　同樣，銀聯對入網機構也收取入網費和測試費兩項費用，入網費標準根據入網機構以及業務性質不同，為3萬元人民幣至300萬元人民幣不等，入網測試費的標準為15萬元人民幣。不過，“對于入網費，銀聯還對部分銀行采取免除或者優惠的收費標準�！便y聯有關人士表示，“對大部分的入網機構，我們也免除測試費�！�