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商業銀行通過提高開戶門檻的作法，將小公司拒之門外，這直接促成了為小公司辦理開戶手續一條龍服務的中介公司的火爆
這幾天，北京的王芳心情十分不痛快。
“小本經營本來就難，沒想到銀行還讓你難上加難”。王芳無奈地搖著頭。王芳是位
下崗職工，6月初，在工商部門注冊登記后，她成為一家名為美潔的家政公司總經理，招收了20多位下崗職工。
但她的創業道路并不平坦。領取工商執照后，她遭遇到的第一個也是最大的一個困難——無法在銀行開立企業賬戶。
無奈的遭遇
6月中旬，她接連被北京的多家銀行拒絕開戶。原因很簡單：她所在公司的注冊資本金未能達到銀行的開戶標準。這些銀行都要求，開立企業基本存款賬戶的最低標準是100萬元。而美潔公司的注冊資本金只有10萬元。
最后，在朋友的介紹下，王芳在北京農村商業銀行雙橋支行開了基本賬戶。但為此，王芳還是付出了不小的代價：保證在其賬戶中維持3萬元的存款余額。
另外，北京農商行還拒絕賣給王芳支票，言稱，要想開支票得到營業部來辦理。
“沒辦法，我只能接受，因為沒有銀行賬戶，我們將沒辦法和正規的機構客戶發生正常的財務往來。”經過近一個月的奔波，王芳已經知道了“行情”，其他銀行基本都要求賬戶最低存款余額必須保持在10萬元到50萬元不等。
3萬元資金被凍結的后果是，美潔公司的資金周轉將十分困難。王芳問記者：我們公司如果因為銀行凍結資金而破產，我們是否可以起訴銀行？記者一時語塞。不過，記者意識到，銀行的做法，會使這些本來就舉步維艱的企業，流動性風險巨大。
王芳的遭遇并不罕見，幾乎每一個創業的人都有類似的經歷：小公司(注冊資本金在50萬元以下的企業)在國有商業銀行和股份制商業銀行基本不能通過正常途徑開戶。
為此，《財經時報》進行了深入調查。
親歷開戶難
記者首先撥通了四大國有商業銀行的電話銀行，向他們咨詢辦理單位銀行賬戶需要的條件，四家銀行均表示：只要工商稅收手續齊全，任何分支行級機構均可辦理開戶。
事實果真如此嗎？當記者以小公司老板的身份到各家銀行進行調查采訪時，得到的卻是相反的結論。
6月20日，記者首先來到設在雙井橋正東的農行雙井支行，在工作人員的指引下，來到二樓辦公室。
與一樓個人業務熙熙攘攘的熱鬧場景形成鮮明對比的是，二樓對公業務辦公區靜悄悄。除記者外，只有3名工作人員。
一位身穿白色襯衣的女性銀行職員接待了記者。當得知記者的注冊資金只有10萬元時，她當即表示：“對不起！在我們這開戶注冊資金最低要100萬元。這附近的銀行很多，你到他們那試試吧。”整個過程不超過3分鐘。
接著，記者來到雙井橋北100米左右的中行雙井支行，該支行營業室有三個對公辦理業務的窗口，而只有一位客戶。一位工作人員告訴記者，他們這里開戶的最低標準是50萬元。
次日，當記者再次來到這家銀行時，一位企業客戶都沒有，幾位工作人員在閑談。對于記者提出的開戶申請，工作人員的答復是，“基本不再給注冊資本在100萬元以下的小公司開戶”。
工作人員解釋說，開戶過多，將影響員工休息，延長下班時間。但經過記者數天的觀察，在絕大多數工作時間里，營業大廳的三個對公業務窗口前都是空空蕩蕩，始終“門前冷落鞍馬稀”。
記者從與中行僅一墻之隔的工行雙井支行得到的答復是：開戶最低標準50萬元，并且要保持50萬元的存款余額。
對于國有大型銀行的這種態度，記者并不感到突然，因為大型銀行的目標客戶是大公司，拒絕小客戶也在情理之中。
消失的金融層級
但是，那些天天喊著要把客戶鎖定在中小企業的股份制銀行的情況如何？采訪后，記者失望地發現，這些股份制銀行一樣對小公司緊閉著大門。
華夏銀行和招商銀行的最低資本金要求都是100萬元。
一位銀行內部的知情人士表示，設置高門檻和為企業設置最低存款額由來已久，現在更成為普遍存在的“潛規則”，并且各家銀行都很“默契”——標準相差無幾。
當然，對大中型銀行而言，它們所說的小企業，資本規模可能也是在千萬量級，而百八十萬元資本額的小企業，在它們看來，最多就是個體工商戶。
但是，當年成立的城市信用社不就是專門為這種百八十萬元資本金的企業提供金融服務的嗎？
現在不同了，這些信用社都變成了銀行，城市信用社變成了城市商業銀行，農村信用社變成了農村商業銀行。而誰還愿意為這種微型的創業企業服務？記者采訪中發現，在北京，為初創期企業服務的銀行沒有了，不用說貸款，就連結算、轉賬這類的服務，它們也不愿意做了。
另有蹊徑
難道注冊資本在50萬元以下的小公司都不能無條件在銀行開戶？一位熟人告訴記者，他的一位同學張宏偉只有13萬元的注冊資本，卻在一家銀行開戶了。
記者隨即聯系到了張宏偉。
張宏偉大學畢業不久，與幾個同學合伙在中關村創立了華茂科技公司。在開業之初，張宏偉也因注冊資本金不足，不能在銀行開戶而煩惱過一段時間。
后來，他遇到了“高人”指點。張宏偉找到了專門為小公司辦理注資、銀行開戶和稅務登記的代理中介公司。同這家中介公司簽訂了相關合同，不到兩個星期，張宏偉就得到了他所需要的一切手續，為此，他向這家公司支付了1萬元費用。
張宏偉向記者提供了一家注冊代理公司的聯系方式。
中介火爆
按照聯系方式，記者隨后聯系到這家位于國家圖書館行政樓5層的中介公司。一位年輕女性得知記者的意圖后，她回答說，現在手邊工作正有一筆業務在處理。
在交談中，記者告知對方自己的情況：自有資金為13萬元、希望注冊資本金為50萬元的公司。
對于這一請求，這位女士當即表示，沒有任何問題，但費用是9500元。
“可以注冊100萬元嗎？收費是多少？”記者問道。
“不要說100萬，1000萬都可以。注冊資金100萬，收費18500元。”這位女士回答說。
對于記者提出的去銀行開立企業賬戶的要求，這位女士的回答是，她們將提供“一條龍”服務——領取工商營業執照、到銀行開戶、辦理稅務登記證等。
具體操作方式是，中介公司將補足客戶不足的資本，待辦妥一切手續后，中介公司撤資，同時按約定收取費用。
“對你來說，這樣的操作模式非常安全。”該女士對記者解釋道。
在隨后對其他幾家代理中介公司的暗訪中，記者發現中介收費的標準大約是注冊資本的2%。
之后，記者通過互聯網再與這位女士聯系。
她在網上告訴記者：“正式辦理時，請準備好貴公司的備選名稱，同時請將法人和股東的身份證帶來。”
采訪中，記者發現，在國家圖書館及其附近有很多類似的中介公司，這些公司的主要客戶群是，中關村科技園區內的各種創新型小公司。因為，這些企業的資本金一般都不能滿足銀行的開戶標準。
北京有多少家這樣的代理公司。通過“百度”搜索可以查到32萬條“北京代理公司注冊”的相關信息。
一個疑問在中介公司里幾乎是公開的秘密。中介幫小公司開立銀行賬戶之后，可以順利地將賬戶內的全部現金提光，而不受最低存款余額限制，這是為什么？答案：不言而喻。
(應采訪對象要求，文中人名、公司名均為化名）
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