商業(yè)車險價格趨同 理賠服務(wù)有差異

　　秦曉華 每日經(jīng)濟(jì)新聞

　　7月1日交強(qiáng)險正式實施，商業(yè)機(jī)動車輛保險也隨之發(fā)生巨大變化。價格、條款存在較大差異的車險產(chǎn)品開始趨同，如何選擇保險公司投保呢？

　　據(jù)了解，在交強(qiáng)險實施的同時，保險監(jiān)管部門還配套出臺了商業(yè)性的機(jī)動車損失險

、機(jī)動車第三者責(zé)任險A、B、C三套行業(yè)條款，由各家保險公司從中選擇使用。以目前市場份額最大的中國人保、平安產(chǎn)險和太平洋產(chǎn)險三家保險公司為例，分別選擇使用了A、B、C套條款；其他中小型保險公司中，選擇A條款的居多，也有少數(shù)選擇B條款。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，A、B、C三套行業(yè)條款的費率，基本上如出一轍，相當(dāng)部分費率值完全一致，因三套費率使用性質(zhì)、車齡分類等不同略有差異。據(jù)估算，費率差異幅度導(dǎo)致消費者最終的保費差異僅1%左右。消費者選

　　而各家保險公司的產(chǎn)品差異化主要體現(xiàn)在其他基本險、附加險和特約條款方面，消費者在選擇購買時，應(yīng)更重視保險公司的理賠服務(wù)、品牌和信譽。

　　此外，交強(qiáng)險有很強(qiáng)的公益性質(zhì)，要求對

　　人保A：

　　中國人保所采用的A套條款，包括8個主險，分別為家庭自用汽車損失保險、非營業(yè)用汽車損失保險、營業(yè)用汽車損失保險、機(jī)動車第三者責(zé)任保險、車上人員責(zé)任保險、特種車保險、

　　在此8個主險的基礎(chǔ)上，人保共開設(shè)了盜搶險、玻璃單獨破碎險、停駛損失險等26個附加險，可在投保主險的基礎(chǔ)上自主選擇。

　　平安B：

　　平安產(chǎn)險采用的是B套條款，與A套相比，主險中除了包括車損險、三責(zé)險和車上人員責(zé)任險外，還增加了全車盜搶險，客戶可以單獨選擇投保。

　　B套條款同時采用多檔次絕對免賠率，客戶可以根據(jù)實際情況靈活選擇。此外，增加了換件特約險，出險后更換零件更方便。

　　此外，B套條款將保險期限、被保險人義務(wù)爭議處理等，易被客戶忽略的重要信息作為通用條款單獨列明，清楚地提示，明確雙方權(quán)利義務(wù)。B套條款將賠款計算公式明確列明，賠款更加透明。

　　太保C：

　　太平洋產(chǎn)險是唯一采用C套條款的公司，基本是該公司自制的一套條款。機(jī)動車損失險在條款責(zé)任里，增加了自燃、受車上貨物或人員撞擊、臺風(fēng)、熱帶風(fēng)暴、雪災(zāi)、冰凌、沙塵暴等風(fēng)險保障；對于駕駛?cè)嗽谑鹿手胸?fù)全責(zé)、主責(zé)和同等責(zé)任免賠，由原先20％、15％和10％降至15％、10％和8％，無絕對免賠額的設(shè)置。

　　C款的商業(yè)第三者責(zé)任險有個最大特點，即將“第三者”的定義，擴(kuò)大至被保險人和駕駛?cè)说募彝コ蓡T。此外，增加了一些比較實用的附加險，例如針對他人惡意行為，對車輛車身外觀提供了車身油漆單獨損傷險；在季節(jié)性暴雨、洪水較多的地區(qū)，提供了車輛被水淹及排氣筒或進(jìn)氣管涉水損失險等。