金融圖強：從粗放擴張到內外兼修

　　本報記者 賈玉寶

　　廣州報道

　　進入21世紀以來，與上海、北京相比，駐粵外資金融機構數量和業務量停滯不前，甚至出現萎縮；內資金融機構卻不斷有自粵遷滬的舉動和傾向。即使未能外遷的，如招商銀行

、平安保險，也分別將信用卡中心和資金管理中心設在上海，形成事實上的第二總部。

　　廣東省金融服務辦公室主任羅繼東在接受本報采訪時稱，廣東金融大而不強，如不實現大的跨越，遲早會變小。業界人士也普遍認為，雖然廣東金融規模仍執全國牛耳，但增速放緩之下，被趕超只是時間問題。

　　整治風險

　　困境面前，廣東金融近年來在做什么呢？一個重要的方面就是金融風險高發后的挽救。

　　羅繼東稱，廣東金融經歷了三個發展階段，一是改革開放初期，當時粗放和擴張型的金融經營模式，確實為廣東經濟龍頭地位的確立做出了應有的貢獻，但由于攤子鋪的太大，也帶來嚴重后果。

　　人行廣州分行報告稱，1990年代以來的相當一段時期，廣東受泡沫經濟(含1997年東南亞金融危機)、金融機構粗放經營、監管不力、信用不佳等因素影響，金融風險問題極為嚴重。

　　1998年金融風險日漸暴露以來，廣東省共有150家城信社退出市場，4家財務公司、29家信托投資機構、843家農金會實施停業整頓。

　　無奈之下，廣東開始了持續數年的金融風險整頓，此為羅繼東所稱的第二階段。

　　1999年11月，經國務院批準，廣東省通過實施金融風險處置“一攬子”方案，系統性的支付風險壓力已經減輕，但資產風險的歷史包袱仍然相當嚴重。

　　人行廣州分行一人士稱，越治越亂的原因，是更多的重“治”而非重“制”。這包括兩點，一是要構建社會征信體系，優化金融生態；二是防范金融機構內部操作風險，健全良好公司治理機制。

　　羅繼東稱，隨后，廣東不斷強化防范金融風險的內外環境。但在“草繩效應”之下，囿于風險因素，不少地方政府形成了談金融色變的心理，而很多金融機構也是裹足不前，金融創新更是難以談起。

　　優化配置效率

　　繼高發風險處置之后，廣東金融的第二個問題是區域金融問題。

　　廣東金融存在廣州、深圳、珠海圍成的內三角(小珠三角)核心金融區，和粵北、東西兩翼圍成的外三角(大珠三角)外圍金融區。

　　在市場經濟轉軌時期，這一地域型金融二元結構，有效降低了因轉型而產生的改革成本，為廣東金融發展營造了一個良好的金融環境。但是，隨著時代的發展，這一金融二元結構并沒有得到有效改善，反而演變為一種固定的、僵化的模式，如大多商業銀行對中小民營企業的貸款限制，嚴重降低了金融資源配置效率。

　　而在小三角核心金融區內，廣州和深圳的區域金融中心地位之爭相持已久。這種金融定位的爭議和金融監管機構的互不隸屬性(人行機構曾有短暫隸屬階段，銀監、保監、證監機構則互不隸屬)，使得廣州和深圳在區域經濟發展中競爭多于合作。

　　更多的專業人士則主張深圳與廣州合理分工。廣東省政府參事室2005年在經過調研后給出的功能定位構想是，將廣州定位為區域性銀團貸款中心、票據融資中心、資金結算中心、產權交易中心、保險資產管理中心、商品期貨交易中心和金融教育科研中心，將深圳定位為證券交易中心、基金管理中心、風險投資中心、金融期貨交易中心和金融創新研發基地。其他機構的相關定位構想略有不同，但已經開始更多地從合作的角度考慮。

　　“市場作為和政府作為并不完全矛盾，關鍵是政府如何作為。”某金融研究人士稱，解決了廣州和深圳的金融功能細劃問題，才能夠綱舉目張，從而讓廣東金融形成三大梯隊，即以廣州、深圳為第一梯隊，以內三角為第二梯隊，以外三角為第三梯隊，進而形成廣東金融的“核心—外圍”區域金融一體化發展。

　　金融強省

　　為徹底扭轉金融產業劣勢，廣東省委、省政府2003年提出“建設金融強省”，并成立金融服務辦公室，此為羅繼東所稱進入第三階段的標志。2006年“十一五”規劃中更是提出了“發展金融產業，建設金融強省”，正式把金融作為一個產業來對待，而且制訂了金融業“十一五”發展規劃，并列入全省“十一五”重點專項規劃，實現從金融大省向金融強省的根本轉變。

　　羅繼東稱，廣州和深圳的區域金融中心建設是戰略重點。“廣州、深圳金融中心的功能和定位還是不要做硬性劃分的好，而應堅持以市場為導向，以全省規劃為指引，依靠政府的推動，發揮各自的比較優勢，形成功能互補、各有側重、分工協作、協調發展的格局。”

　　羅稱，期間的關鍵問題是，一要改善金融生態，營造適合金融產業發展的政策氛圍，最近，廣州、深圳都出臺了支持金融發展的優惠政策，這是一個良好的開始；二是要高標準規劃和建設金融商務區，吸引中外金融機構在廣州、深圳設立地區性金融總部，引導金融要素向該商務區集中，強化金融中心的聚集效應和輻射功能；三是提高廣州、深圳金融對外開放程度，加強粵港澳金融交流與合作，進一步增強金融中心的功能。

　　“金融創新同樣被提到很高的戰略位置。”羅繼東稱，經歷前階段的金融風險后，廣東金融機構經營更加理性和審慎，市場法則之下，科學的金融創新也得到加強。而在政府考慮層面，則爭取廣東或廣州、深圳成為全國金融綜合配套改革試驗區，爭取將珠海橫琴合作區在泛珠框架下定位為金融改革綜合實驗區、金融市場創新示范區，爭取將廣東或廣州、深圳作為金融單個行業或單項業務改革創新實驗區，爭取在廣州設立商品期貨交易所、試點設立證券融資公司和信貸資產二級市場等。

　　區域合作

　　就外勢而言，區域金融合作也是金融強省的戰略訴求。

　　首先是粵港金融合作的突破。CEPA框架下，粵港金融在

　　羅繼東稱，一是建立高層次的粵港金融合作平臺，在政府層面協調好各自的分工協作關系；二是加強跨境貨幣流通管理合作，增強香港作為人民幣走向世界的中介功能；三是全面拓展金融合作領域。如分工協作體系，廣東要主動吸引香港金融機構將后臺業務內遷。目前，已有花旗銀行和匯豐銀行等金融機構在廣東設立了數據處理中心。

　　作為爭取外勢的第二個支點，泛珠金融合作同樣成為戰略重點。

　　兩年多來，泛珠金融合作初見基本框架，這包括在加強信用體系建設、逐步消除影響資金自由流動的體制障礙、推動金融機構跨境經營和互相參股、支持金融機構開展城際金融合作、建立異地客戶服務中心以及發放異地貸款等方面的共識和舉措。

　　羅繼東稱，“十一五”期間，這一合作仍要予以強化。一是推動區域金融機構合作，如支持股份制銀行收購城商行，引導民間資本參股城商行、城信社等；二是探索組建新的商業性區域金融機構，支持區域合作的重大項目和基礎設施建設；三是完善區域金融基礎設施建設，如研究建立跨省(區)票據交換組織，開展與東盟國家邊境貿易人民幣結算、人民幣