秦曉華 每日經濟新聞[2006-07-01]
人壽保險是幫助新人們分擔分擔家庭責任、增強保障的良好的理財工具。理財專家建議,婚后理財可參照“一成保障、二成消費、三成儲蓄、四成成長”的原則進行,購買保險應當以保障為主,兼顧理財。
合理確定保障金額
合理確定人壽保險保障金額是新婚夫婦的必修功課。
一般來講,可參考生命價值法則和家庭需要法則,兩者相結合決定保障額度的高低。
生命價值法則是通過計算收入能力的損失來確定保障額度。計算額包括預計人的工作年數以及每年的收入;用年收入扣除每年所需的生活費用,并根據利率折算為現額,得出收入能力的損失,即為人壽保險的合適保額。
有關參考公式如下:目前每月支出×0.7×12個月×希望保障年數。
合理進行產品搭配
對于大多數新婚家庭來說,由于正處于成長期,不妨選擇以保障為主要功能的壽險、意外險和健康保險的組合。至于儲蓄型保險和養老保險,可以后再考慮。
終身壽險和定期壽險一般是被保險人因為疾病、意外事故造成全殘或者死亡時,才可以拿到保險金。意外保險是投保人在發生意外事故死亡或殘疾時,可以得到保險賠償的保險,如航空意外保險。由于意外事故發生的概率比較低,所以這類保險一般價格很低而保障很高。健康保險是在被保險人生病住院或被確診患有重大疾病時,由保險公司支付保險金或給予報銷一部分醫療費用。
以上三種保險產品是一份完整的人身保險計劃的基礎,可以優先考慮。
浪漫新婚保險護航
從準備婚房到籌辦婚禮,或到蜜月旅游,新婚是一個既甜蜜又忙碌的過程。我們來看看保險專家有哪些建議。
蜜月旅游度假
蜜月旅游時,陶醉在二人世界里,難免疏忽了潛在的風險。所以,出門前一定要買份旅行意外險。友邦保險公司的“友邦旅行意外傷害保險”和“友邦境外旅行傷害保險”都是不錯的選擇。
按揭買房、車
很多新人的婚房是通過銀行按揭購買的。結婚之后,還貸也成了最大的家庭支出。專家建議,這類新婚家庭可適當選擇一個包含壽險和醫療險在內的綜合計劃。
從保險的角度來說,壽險保額應該與貸款金額相當,如貸款為30萬元,那么壽險保額也至少應該有30萬元。而且應給房屋主貸款人購買,這樣才能確保萬一發生意外,另一方能繼續還貸。
新婚夫婦還應該考慮越來越高額的醫療費用。醫療保險計劃中最好有附加每日住院津貼,可以用它來彌補生病住院時的經濟損失。“友邦守御神重大疾病保險”和“友邦康福終身壽險”都是不錯的選擇。
關注女性健康
當今女性在社會中扮演的角色越來越重要.專家建議購買專門為女性度身定制的女性保險。例如友邦保險公司今年剛剛推出的女性保險產品“友邦玫瑰人生兩全保險”。它靈活規劃的生存現金可作為專門的定期體檢津貼。另外,它還提供女性癌癥保障和意外整形手術費補償。
在新婚的日子里,請千萬別忘了事先為自己和愛人做一份完善的保障計劃。相信兩個人共同為婚姻投保,能夠增強自己與最心愛的人同甘共苦的責任心,進而更加珍惜彼此的幸福婚姻。
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