每天限額8萬 廣東首試通用個人支票

　　在餐廳就餐之后，不是支付現金，而是手簽一張支票結賬。個人支票，這種在國外常見的支付手段近年來在國內發展卻是頻遭冷遇。而據記者了解，在央行的一手推動下，國內個人支票業務有望獲得重生。

　　據悉，目前央行已決定年內在廣東省試點省內通行的個人支票(業界稱為“廣東票”)。在此試點的基礎之上，將進一步研究試點全國通用支票問題。

　　廣東試點已無障礙

　　人民銀行廣州分行辦公室曾先生向記者表示，目前“廣東票”的試點尚在準備之中，具體實施細則尚未出臺。

　　但他透露，作為“廣東票”試點的一個前奏，廣東省從今年3月開始，已經開放了香港居民在廣東省內使用人民幣支票業務。擁有人民幣存款賬戶的香港居民，可用人民幣支票在每個賬戶每天8萬元的限額內，支付在廣東省內的消費支出。而省內商戶或個人在收到香港居民簽發的人民幣支票后，可在出票日起的6個月內，委托其在省內的開戶銀行收款。

　　而在此前，國內已開展個人支票業務的城市大多只能用于同城結算。使用范圍局限，接受度不高一直被認為是個人支票難以大規模推廣的一個重要原因。

　　“廣東推廣省內通用的個人支票從技術上講沒有太大問題。”廣州銀行電子結算中心某工作人員如此分析。

　　個人支票遇阻“信用關”

　　雖然開展個人支票業務的銀行不少，但該業務的發展并不理想。據介紹，廣州一天的支票使用量是20多萬筆，但個人支票使用量僅100張左右。即使在個人支票業務發展最快的深圳，情況也不樂觀。

　　事實上，早在1986年，我國就已在廣州、上海、深圳等7個城市，針對個體工商戶試點推出個人支票，但試點最終無疾而終。除了受當時社會需求和結算區域限制等因素的制約，客戶、商家乃至銀行系統自身對于“空頭支票”、“偽造支票”的擔心，是造成個人支票推廣困難的主要原因。

　　“如何保障受票人(接受支票的人)的權利，是推行個人支票面臨的首要問題。”深圳市商業銀行的一位人士表示，“受票人無法辨別支票真偽，同時也無法有效地防范空頭支票風險，這嚴重阻礙了個人支票的發展。”

　　“按照規定，一旦客戶出現了違規行為，銀行將停止使用該賬戶，公布其信用違規記錄。但事實上，這樣做的銀行并不多。”一位銀行界人士表示，就算出現客戶違規情況，各銀行一般都不會對客戶進行處罰，頂多是注銷該賬戶。這主要是因為銀行之間競爭激烈，大家都不愿意因為處罰流失客戶。

　　除此之外，個人支票推廣困難還有其他的一些因素。首先是近年來銀行卡業務發展迅速，現金和銀行卡已能滿足一般民眾的支付需求。此外，對銀行而言，個人支票業務給銀行帶來的收入主要是手續費，每筆交易只收取收款人一元錢的手續費，比銀行卡的手續費還要低，因此銀行的推廣熱情不高。

　　征信體系正在逐步完善

　　雖然面臨諸多問題，但央行推廣個人支票、豐富支付手段的信念卻并未消減。經過幾年的努力，影響到個人支票業務推廣的一些瓶頸因素正在逐步突破。

　　據悉，我國個人信用信息基礎數據庫已正式運行并全國聯網，截至2006年1月底，已收錄4.86億自然人信息，涵蓋各類個人金融信息，央行信用體系建設日趨完善。

　　客戶在向銀行申請辦理個人支票業務時，銀行就可利用這套征信系統對客戶進行信用評估，如果申請人在征信系統中存在不良記錄，銀行就會拒絕其申辦請求。此外，銀行還規定申請人須有穩定的資產和收入，同時要求申請人要在銀行開戶，并存入相當數額的存款用于支付。

　　目前各家商業銀行也紛紛推出“個人支票保付系統”，受票人可通過銀行的專線電話查詢出票人簽發的支票的保付情況，杜絕空頭支票現象。中國經營報

　　小資料

　　個人支票 指由出票人簽發的，委托辦理支票存款業務的銀行或者其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。一般分為現金支票和轉賬支票兩種。是繼現金、