本土公司叫板車貸市場

　　馮淑娟

　　近期，有業界人士分析，中國的汽車信貸市場正形成三足鼎立之勢。

　　不久前，東風標致雪鐵龍汽車金融有限公司獲得國家銀監委的批準正式成立，表明跨國公司加快了進軍中國車貸市場的步伐。此外，在沉寂幾年之后，國有銀行和商業銀行都

開始重新試水汽車信貸。幾乎與此同時，國內汽車集團的財務公司也已開始涉足針對普通消費者的車貸業務。

　　這其中，具有近20年歷史的一汽財務公司出現在轎車車貸市場上，成為尤為引人關注的一件事情。

　　商轎業務分離

　　小張是今年將要畢業的大學生，卻已經在一汽集團下屬的一汽財務公司工作了好幾個月。他所學專業是金融，但對于車貸業務還不是很熟悉。不過他感覺，自己已經喜歡上了這項具有挑戰性的工作。

　　像小張一樣，一批風華正茂的年輕人正陸續進入一汽財務公司，并逐漸涉足車貸業務。《財經時報》記者在相關網頁上看到，一汽財務公司正在全國各地招聘財務和金融方面的人才，地域涉及到部分大中城市，主要是針對汽車消費信貸業務。

　　“其實我們開辦這項業務已經有一段時間了。”一汽財務公司一位不愿透露姓名的人士告訴《財經時報》記者。他所指的這項業務，主要是指針對轎車市場的車貸業務。去年9月1日后，關于車貸的政策明朗，此時國內銀行的汽車信貸業務正好基本停滯，一汽財務公司便抓緊機會，開始醞釀在全國推廣業務。

　　據介紹，一汽財務公司的車貸業務主要分為兩個板塊，除了轎車外，還有一塊是商用車。商用車的操作方式與轎車不盡相同，其中最大的區別是，商用車主要針對經銷商，而轎車主要針對個人消費者。

　　針對商用車的信貸業務，被稱作“間客模式”，意為間接為客戶服務。這項業務只針對經銷商而不對普通消費者，其風險也全部由經銷商承擔，因為商用車都是運營車輛，存在很多不穩定因素，其風險難以控制。

　　與此相對應，針對轎車用戶的信貸業務，被稱作“直客模式”，就是指直接面對客戶服務。只要消費者具有穩定的住所和收入，并具備一定的還款能力，就可以申請車貸。

　　據悉，一汽財務公司目前已分別在北京、上海、深圳和長春開辦了轎車的車貸業務，還有部分城市的業務正在籌備中。

　　獨特優勢凸顯

　　趙先生幾年前曾在銀行貸款購買了一輛奧迪車。現在，看到一汽財務公司的車貸條款后，他覺得手續有些過于繁瑣。

　　“在銀行，只要出示房證和相關證件就可以辦手續。不像這里，還要交1%~2%的保證金。”趙先生對《財經時報》記者說。

　　對此，一汽財務公司的有關人士解釋說，這是他們防范和控制風險的一種手段。他認為，前兩年，銀行的車貸壞賬動輒達到上千億元，與其缺少風險防范意識和控制手段有關。

　　據了解，一汽財務公司車貸業務的最大特點是自由組合信貸，完全按照客戶的需求量身定制，從申請到放款僅需要7個工作日。而一般商務銀行同樣業務的時間為30天，外資汽車金融公司只有在符合嚴格條件的情況下，才能保證7日內放款。

　　一汽財務公司還有一個更誘人的招牌：實行央行規定的基準利率。不過，這個標準現在還只面對經營環境較好的上海市場，在北京等地則是在基準利率的基礎上上浮10%。

　　有關人士認為，盡管如此，這也比外資金融公司和銀行更具優勢。目前，大部分外資金融公司的利率，是在基準利率的基礎上上浮20%~30%，商業銀行的首付高門檻和各種雜費，也成為一些消費者難以逾越的門檻。

　　面臨品種壓力

　　有關人士分析，對一汽財務公司這樣的內資信貸機構來說，即便具有種種獨特的優勢，但有一點不容忽視，那就是一汽集團的旗下品牌大多為外資品牌，而且大眾(奧迪)、豐田、福特都已在中國創辦了金融公司。這使一汽財務公司自誕生之日起，就面臨著一種無形的壓力。

　　有關數據顯示，以上幾家外資企業的轎車品牌，占了一汽集團的半壁江山還多。除了商用車領域的解放車型，一汽財務公司所能提供服務的，主要是紅旗、夏利等少數車型。2005年6月，在一汽財務公司獲得批準的時候，該公司汽車金融業務負責人主要提及的，也是這兩種車型及

　　“盡管大眾、豐田等合資企業均已擁有汽車金融公司，但一汽馬自達以及一汽集團旗下的紅旗、夏利等自主品牌并沒有專門的信貸服務。所以，一汽自己推出車貸金融服務還是很有必要的。”這位負責人當時表示。

　　據悉，一汽財務公司雖然已經與一汽集團旗下品牌的多家經銷商簽署了合作協議，包括一汽馬自達、

　　一位業界人士認為，汽車金融產品品種的多寡與信貸市場的競爭力很有關系。由于國內的外資汽車品牌大多已建立了自己的汽車金融公司，國內的汽車財務公司與其競爭時就受到一定影響。因此，內資企業的財務公司涉足車貸的前景還難以預料。

　　他舉例說，東風旗下的神龍汽車公司不久前建立汽車金融公司時，是聯合其外資伙伴合作一起申請，其中肯定有這方面的考慮。