銀六條嚴控銀行信貸風險首付上調比例尚未確定

http://whmsebhyy.com 2006年05月27日 01:15 21世紀經濟報道

　　本報記者曾嶸

　　北京報道

　　提高房貸風險權重

　　“銀監會將通過調整風險權重，強化資本約束，利用資本杠桿來調控房地產信貸。”

　　5月24日，在銀監會召開的近期經濟金融形勢通報會上，銀監會主席劉明康對召集到會的主要商業銀行負責人發布了最新的房地產信貸監管措施——要求銀行提高房地產貸款風險權重：較高風險的房地產貸款風險權重可由目前的100%提高到150%-200%；對于個人抵押房地產信貸的風險權重則維持50%不變。

　　堅持“區別對待，有保有壓”、有效管控房地產放貸增長是劉明康在會上提出的六條監管意見之一。“銀六條”還包括其他五點：嚴控貸款總量；合理把握貸款投放節奏，審慎經營；優化貸款結構；整頓和規范各類打捆貸款；建立按月或按季研究分析相關風險的信息體系。

　　在銀監會一再強化的資本充足率管制之下，此舉無疑將有力地收攏原本迅速增長的房地產信貸。而這一政策的背景，正是國內房地產投資持續升溫，過快增長的房地產貸款風險暗伏。

　　此前，包括銀監會在內的多個部門已對國內房地產市場及房地產信貸展開調研。調研發現，北京、深圳、廣州等地區的房地產開發投資增長最快，

房價上升也最為迅速。而伴隨這些地區房地產市場的過熱，今年一季度，房地產貸款也迅速竄升，超過信貸總額的40%。以北京為例，一季度北京市銀行業中長期貸款增長5.6倍，房地產開發企業的貸款增長了47.3%。

　　銀行界人士預期，該項措施相信很快就會正式施行。提高房地產貸款的資本權重將增加其對銀行資本的占用，從而對其他信貸業務產生擠壓，或為補充資本金再度增壓，這樣一來，銀行在發放房地產貸款時不得不掂量再三。

　　首付上調比例尚未確定

　　對于當前房地產信貸政策，劉明康在會上提出要堅持“區別對待，有保有壓”。其中對于投資性與投機性的房貸需求，則明確提出大幅度提高首付比例和嚴控授信的要求。

　　所謂的“有保有壓”，一方面是指要大力發展實質性首套住房消費貸款，另一方面，則要求嚴格審批非自用型購房貸款，對多套房屋以及對高檔商品房、別墅、商業用房等投資和投機性需求要大幅度提高首付比例和嚴控授信。

　　因此，銀監會要求各商業銀行要加強房地產貸款風險管理，嚴格區分房地產開發貸款和個人住宅消費貸款并進行貸后檢查，嚴格審查住房消費者的還款能力、還款意愿和還款記錄。

　　不過，據銀監會一位人士透露，目前銀監會有關部門還沒有具體確定首付比例到底提高到幾成。

　　當前房地產投資與投機性過高，導致房價持續飆升，是銀監會要求限制投資性與投機性房貸的主要原因。

　　據有關部門的統計，在目前的房地產開發資金中，銀行貸款所占比重接近60%，與國際上一般水平相當。而真正推動中國房地產價格走向高位的還有一個重要因素——境外熱錢。

　　據調查測算，今年一季度，有近200億美元的境外熱錢進入中國投資市場，這些熱錢大多進入了房地產市場。在今年3月召開的“2006年中國房地產世界峰會”上，眾多著名全球投資基金宣布將增加對中國房地產市場的投資，如荷蘭ING集團、美國科洛尼基金等多位投資主管公開表示，今年將投資中國房地產共計4億美元。

　　“在

中國經濟快速上升時期，國際熱錢熱衷于投資中國房地產，還可通過哄抬房地產價格從中牟得巨額利潤。”一位政府官員說。據有關機構調查顯示，境外房地產投資基金在我國上海的年收益率可達到20%-50%，北京可達8%-15%，而目前在北美地區的房地產投資基金年均收益率僅為6%。


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