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早報(bào)記者 毛明江
針對(duì)目前滬上銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)新品種迭出的情況，上海銀監(jiān)局昨天表示，這些個(gè)人房貸新產(chǎn)品在為消費(fèi)者提供更為多樣和便利服務(wù)的同時(shí)，也暴露了一定的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)。上海銀監(jiān)局表示，該局已向各銀行下文，對(duì)此提出四點(diǎn)指導(dǎo)意見(jiàn)。
今年以來(lái)，上海各中資商業(yè)銀行推出了多項(xiàng)個(gè)人住房貸款新產(chǎn)品，主要有固定利率房貸、“雙周供”、寬限期還貸、個(gè)人住房“接力貸款”等，還有銀行出現(xiàn)了變相提高放款成數(shù)、突擊加大房貸發(fā)放等情況。
上海銀監(jiān)局表示，該局鼓勵(lì)商業(yè)銀行創(chuàng)新，但密切關(guān)注新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品中出現(xiàn)的一些有礙市場(chǎng)秩序與穩(wěn)定的跡象。該局已經(jīng)于近日發(fā)文，要求在滬各商業(yè)銀行規(guī)范有序地開(kāi)展房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和競(jìng)爭(zhēng)，并提出四點(diǎn)指導(dǎo)意見(jiàn)。
上海銀監(jiān)局表示，銀行推出個(gè)人房貸新產(chǎn)品的同時(shí)，要嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)入程序，及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告新產(chǎn)品的推出和開(kāi)展情況。
銀行應(yīng)謹(jǐn)慎理性推出個(gè)人房貸新產(chǎn)品，不得放寬和變相放寬對(duì)借款人的審核標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)建立一套嚴(yán)密的營(yíng)銷、審核、授信管理和貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系，防止少數(shù)借款人利用銀行貸款資金進(jìn)行投機(jī)套利或挪用貸款從事不當(dāng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。
銀行要加強(qiáng)個(gè)人房貸新產(chǎn)品推出后的市場(chǎng)反應(yīng)和風(fēng)險(xiǎn)變化監(jiān)測(cè)，防止同業(yè)間的惡性競(jìng)爭(zhēng)；要認(rèn)真核算個(gè)人住房貸款新產(chǎn)品的成本和收益狀況，盡快建立相應(yīng)的后評(píng)價(jià)制度。
銀行要進(jìn)一步防范操作風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)員工的業(yè)務(wù)技能和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)培訓(xùn)，加強(qiáng)流程管理，體現(xiàn)“流程銀行”的經(jīng)營(yíng)理念，避免因違規(guī)操作帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)隱患或資產(chǎn)損失。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，房地產(chǎn)信貸已占在滬中資商業(yè)銀行各項(xiàng)貸款總量的三分之一左右。上海銀監(jiān)局認(rèn)為，商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸政策及經(jīng)營(yíng)考核指標(biāo)，對(duì)房地產(chǎn)信貸行為有很重大的影響，并在一定程度上影響房地產(chǎn)市場(chǎng)的走勢(shì)及發(fā)展方向。各商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理，正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范之間的關(guān)系，綜合考慮宏觀經(jīng)濟(jì)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與自身經(jīng)營(yíng)管理的各種因素，科學(xué)、合理地確定房地產(chǎn)信貸經(jīng)營(yíng)考核目標(biāo)。在滬法人銀行尤其要結(jié)合實(shí)際，制定合理的激勵(lì)制度，防止層層加壓，制止基層行的不審慎放貸行為，防范房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)。
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