封堵地下錢莊洗錢漏洞

　　審議實錄

　　本報記者 陳麗平

　　反洗錢機構(gòu)開展調(diào)查將如何面對目前商業(yè)銀行法規(guī)定的銀行對客戶保密的原則？通過地下錢莊和民間借貸渠道洗錢，怎樣預(yù)防和監(jiān)控？在十屆全國人大常委會第二十一次會議不久前分組審議反洗錢法草案時，一些常委委員和列席人員就此紛紛提出問題和解決方案。

　　“商業(yè)銀行法規(guī)定的銀行對客戶保密的原則，與反洗錢法草案有關(guān)規(guī)定不太銜接。”

　　———趙鵬代表

　　列席會議的全國

　　“應(yīng)對通過地下錢莊和民間借貸洗錢作出針對性的規(guī)定。”

　　———李明豫委員

　　吳基傳委員說，洗錢犯罪比較復(fù)雜。草案規(guī)定，反洗錢信息中心首先要對信息和情況進行監(jiān)控和調(diào)查，在沒有犯罪、沒有確定是洗錢之前，就要做一些工作，進行預(yù)防、監(jiān)控。但是，如何在沒有確定是反洗錢之前就實施監(jiān)控，有一個法律程序的問題。比如大額交易，不能說所有的大額交易都是洗錢。在經(jīng)濟往來中，有許多大額交易行為，有合法的大額交易，有洗錢的大額交易，如何確定罪與非罪，合法與非法，建議在法律中明確。

　　李明豫委員說，通過地下錢莊和民間借貸渠道洗錢，怎樣預(yù)防和監(jiān)控，草案沒有明確的規(guī)定。比如有群眾舉報說某個單位，表面上是從事經(jīng)營活動的單位，但是實際上是在做地下錢莊，在這種情況下，反洗錢行政主管部門無法對這個單位進行調(diào)查，法律只規(guī)定了他有權(quán)向金融機構(gòu)或特定的非金融機構(gòu)調(diào)查核實可疑的交易活動，對其他單位不能調(diào)查核實。近年來，通過地下錢莊洗出去的錢也是不少的，隨著金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu)防范洗錢的制度越來越嚴以后，通過這個渠道洗錢出去的可能性更大。草案應(yīng)當有針對這種渠道洗錢的預(yù)防措施。

　　相關(guān)鏈接

　　最常見的幾種洗錢方式

　　(一)利用金融機構(gòu)

　　1.偽造商業(yè)票據(jù)。洗錢者首先將犯罪所得存入甲國銀行，并用其購買信用證，該信用證用于某項虛構(gòu)的從乙國到甲國的商品進口交易，然后用偽造的提貨單在乙國的銀行兌現(xiàn)。

　　2.通過

　　3.用票據(jù)開立賬戶進行洗錢。在A國街頭出售毒品得來的現(xiàn)金被走私到B國，洗錢者將這些現(xiàn)金提供給票據(jù)交易所，票據(jù)交易所向洗錢者提供向A國或B國銀行開立的現(xiàn)金支票。然后，洗錢者以這些票據(jù)在C國開立銀行賬戶，隨后該筆資金被轉(zhuǎn)入犯罪分子需要的國家。

　　4.利用銀行存款的國際轉(zhuǎn)移進行洗錢。洗錢者通過不斷轉(zhuǎn)移一些小額資金以避免超過所在國政府的交易報告限額。

　　5.信貸回收。洗錢者利用非法資金作抵押(如存款單、證券等)取得完全合法的銀行貸款，然后再利用這些貸款購買不動產(chǎn)、企業(yè)或者其他資產(chǎn)。

　　6.利用期貨、期權(quán)洗錢。在國際期貨市場上，交易行為都是以期貨經(jīng)紀人的名義進行的，期貨交易所并不要求經(jīng)紀人對客戶的資金來源作出說明，犯罪分子通過期貨經(jīng)紀人將犯罪收入投入期貨市場，能夠有效避免暴露自己的真實身份和犯罪收入的來源。

　　(二)通過投資辦產(chǎn)業(yè)的方式

　　1.成立匿名公司，隱瞞公司的真實所有人。

　　2.向現(xiàn)金密集行業(yè)投資。

　　3.利用假財務(wù)公司、律師事務(wù)所等機構(gòu)進行洗錢。

　　(三)通過商品交易活動

　　購置貴金屬、古玩以及珍貴藝術(shù)品，也是洗錢者選擇的一種方式。

　　(四)利用一些國家和地區(qū)對銀行賬戶保密的限制

　　(五)其他洗錢方式

　　1.走私。

　　2.利用“地下錢莊”和民間借貸轉(zhuǎn)移犯罪所得。