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秦曉華 每日經濟新聞[2006-05-16]
王先生3年前購買了一份分紅型壽險，同時購買了附加個人住院醫療保險。過去兩年，他因病兩次住院治療，有關費用保險公司都按合同進行了賠付。今年，王先生準備繼續投保這一附加險時，保險公司卻拒絕續保。
保險公司的解釋是，由于王先生購買的附加個人住院醫療保險屬于一年期短期健康險。根據合同約定，每一保單年度，投保人根據意愿投保，保險公司也要根據被保險人的身體狀況重新核保，再決定是否續保。每次續保，其實都是一次重新簽定合同的過程，客戶和保險公司都有權選擇是否續簽合同。
由于今年保險公司在核保時發現王先生患有一些需長期治療的疾病，每年都有很大的理賠幾率，保險公司風險加大，因此拒絕續保王先生的附加險。
保險專家解釋，從保險條款看，保險公司的做法并無任何不合法之處，消費者如果要避免這種尷尬，可在最初投保時，選擇對自己更有利的保險產品。
從目前市場上的醫療保險看，主要有兩種產品可以避免日后被保險公司拒絕續保。
首先是終身醫療保險。消費者只要投保了終身醫療保險，每年按時繳納保費，保險公司就不得以任何理由拒絕續保，保障期限可延續終身。不過，保險公司一般會設置一個累計的賠償上限，一旦理賠金額達到這一上限，保險合同即告中止。終身醫療保險有返還型和非返還型兩種。其次是可以選擇保證續保產品。目前市場上亦有少量醫療保險產品具有保證續保的功能，如人保健康險公司推出的個人醫療保險。亦有保險公司推出3年以后可保證續保的產品，如果客戶連續投保3年，即可向保險公司申請保證續保。保險公司審核同意以后，就不得因客戶的健康狀況終止續保。
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