反洗錢重點監測公職人員賬戶

　　反洗錢法草案要點

　　金融機構、特定非金融機構建立客戶身份識別制度，身份資料至少保存5年。對符合一定條件的公職人員重點進行身份識別和賬戶、資金往來情況的監測。

　　金額100萬元以上的單筆轉賬支付、金額20萬元以上的單筆現金收付以及缺乏明顯經

濟和合法目的的異常交易應當及時報告。

　　房地產銷售機構、貴金屬和珠寶交易機構、拍賣企業、律師事務所、會計師事務所等特定非金融機構也應承擔預防、監控洗錢的義務。

　　據新華社電　十屆全國人大常委會第二十一次會議25日上午在人民大會堂舉行，備受社會關注的反洗錢法草案、合伙企業法修訂草案等首次進行審議。

　　會議聽取了關于農產品質量安全法草案審議結果的報告、關于護照法草案審議結果的報告和關于刑法修正案(六)草案修改情況的匯報。法律委員會認為，農產品質量安全法草案和護照法草案基本可行，建議本次常委會會議分別審議通過。

　　由全國人大常委會預算工作委員會擬定的反洗錢法草案已經全國人大常委會委員長會議討論同意，共7章、45條、約8000字。仔細翻閱這部法律草案，四個方面的內容尤其引人關注。

　　引入身份識別制度

　　虛假銀行賬戶、

　　客戶身份識別一般包括以下三種情形：通常情況下(指在開展新業務時)的客戶及其代理人身份識別、超過限額交易或發現可疑交易時的客戶身份識別和對于低風險客戶的簡化與免除身份識別的情況。

　　草案要求金融機構、特定非金融機構建立客戶身份識別制度，審慎識別、核實和登記客戶及其代理人、受益人的身份信息，并不得為身份不明的客戶提供服務。為充分利用反洗錢機制反腐敗，草案特別規定應當對符合一定條件的公職人員重點進行身份識別和賬戶、資金往來情況的監測。

　　金融機構、特定非金融機構在進行客戶身份識別時，可以向公安、工商等部門核實客戶的有關身份信息。草案還規定客戶身份資料自業務關系結束后、交易信息自交易關系結束后至少保存5年，涉及可疑交易的，至少保存20年。

　　明確大額和可疑交易報告制度

　　非法資金流動一般具有數額巨大、交易異常等特點。大額和可疑交易報告制度，通常被視為反洗錢預防監控制度的核心。

　　草案引入了大額和可疑交易報告制度，要求金融機構、特定非金融機構對數額達到一定標準、缺乏明顯經濟和合法目的的異常交易應當及時報告。

　　中國人民銀行有關規定已引入了這一制度。現行法規也設定了“大額”和“可疑交易”的標準，以下三種情形下屬于人民幣大額交易：法人、其他組織和個體工商戶之間金額100萬元以上的單筆轉賬支付；金額20萬元以上的單筆現金收付，包括現金繳存、現金支取和現金匯款、現金匯票、現金本票解付；個人銀行結算賬戶之間以及個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉等交易。

　　為有效解決緊急情況下犯罪資金轉移、外逃等問題，草案規定國務院反洗錢行政主管部門有權進行反洗錢調查，并可采取詢問、查閱、復制、封存和臨時凍結等措施。

　　同時，為避免權力濫用，保護單位和個人的合法財產權利，草案嚴格規定了部分調查措施的行使條件、主體、批準程序和期限：一是只對可能被轉移、隱藏、篡改或者損毀的文件、資料才能進行封存，對涉案賬戶資金有可能轉移至境外的，才可采取臨時凍結措施；二是只有國務院反洗錢行政主管部門才可以采取臨時凍結措施，并且必須報經國務院反洗錢行政主管部門主要負責人批準；三是臨時凍結以7日為限，凍結后7日內決定是否將案件移送公安機關，如不移送，應立即解除臨時凍結措施。

　　持有大量現金，對犯罪集團來說是件極其危險的事情。有些犯罪分子就通過購買珠寶、古玩以及貴重藝術品等，以此為載體轉換現金形態，同時也便于走私和變現。

　　草案不僅規定銀行、

　　新聞背景

　　“洗錢”源于洗衣機

　　順藤摸瓜可查腐敗

　　“洗錢”一詞，首現于20世紀20年代。美國芝加哥的一個犯罪集團，利用投幣式洗衣機，把非法贓款當作洗衣所獲的收益一同申報納稅，從而將其變為合法經營收入。

　　近年來，中國的洗錢問題也日漸突出。隨著走私、販毒、貪污賄賂等犯罪不斷發生，非法轉移資金活動大量存在。我國近年查處的幾起洗錢案件，不難看出對經濟社會的嚴重危害：許超凡、余振東等人的“中行開平支行”洗錢案,涉及挪用公款4.83億美元,資金通過洗錢被轉入到許超凡等人在我國香港和加拿大的個人賬戶；成克杰洗錢案中,成克杰將受賄所得的4109萬元,通過香港商人渠道,曲線轉入了成克杰指定的賬戶；廈門遠華走私洗錢案,更是涉案人員眾多,涉及金額巨大。

　　2004年3月反洗錢法起草工作全面啟動,并于2005年8月完成了草案征求意見稿,經廣泛征求意見后,形成了此次提請審議的反洗錢法草案。