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新華網(wǎng)北京4月25日電 (記者 鄒聲文 張宗堂 張旭東) 7章、45條、約8000字……備受國(guó)內(nèi)外關(guān)注的反洗錢法草案25日擺在了出席十屆全國(guó)人大常委會(huì)第二十一次會(huì)議的每一位常委會(huì)組成人員面前。仔細(xì)翻閱這部法律草案，五個(gè)方面的內(nèi)容尤其引人關(guān)注。
對(duì)符合一定條件的公職人員重點(diǎn)進(jìn)行身份識(shí)別
虛假銀行賬戶、股票賬戶很容易被犯罪分子當(dāng)作洗錢工具。在我國(guó)一些操縱股票案中，幕后莊家往往借用他人賬戶來達(dá)到高度控盤的目的，混淆監(jiān)管部門的視線。
客戶身份識(shí)別制度是反洗錢預(yù)防制度的第一道關(guān)口。為在犯罪所得進(jìn)入交易領(lǐng)域之初建立客戶身份與資金、交易的對(duì)應(yīng)關(guān)系，為今后辨別資金的真實(shí)性質(zhì)和交易的真實(shí)目的、追查實(shí)際所有人和受益人打下基礎(chǔ)，草案中令人注目地引入了身份識(shí)別制度。
客戶身份識(shí)別一般包括以下三種情形：通常情況下(指在開展新業(yè)務(wù)時(shí))的客戶及其代理人身份識(shí)別、超過限額交易或發(fā)現(xiàn)可疑交易時(shí)的客戶身份識(shí)別和對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)客戶的簡(jiǎn)化與免除身份識(shí)別的情況。
草案要求金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)建立客戶身份識(shí)別制度，審慎識(shí)別、核實(shí)和登記客戶及其代理人、受益人的身份信息，并不得為身份不明的客戶提供服務(wù)。
為充分利用反洗錢機(jī)制反腐敗，草案特別規(guī)定應(yīng)當(dāng)對(duì)符合一定條件的公職人員重點(diǎn)進(jìn)行身份識(shí)別和賬戶、資金往來情況的監(jiān)測(cè)。“這無疑將有利于加強(qiáng)反腐倡廉工作。”全國(guó)人大常委會(huì)預(yù)算工作委員會(huì)法案室主任俞光遠(yuǎn)說。
為了給識(shí)別客戶身份創(chuàng)造可行的條件，草案規(guī)定金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行客戶身份識(shí)別時(shí)，可以向公安、工商等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。
出于給反洗錢信息的分析、調(diào)查和偵查提供資料依據(jù)的考慮，草案還規(guī)定應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易信息保存一定期限。根據(jù)我國(guó)刑事追訴時(shí)效規(guī)定，并參考國(guó)際通行規(guī)則，草案規(guī)定客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、交易信息自交易關(guān)系結(jié)束后至少保存5年，涉及可疑交易的，至少保存20年。
明確大額和可疑交易報(bào)告制度
非法資金流動(dòng)一般具有數(shù)額巨大、交易異常等特點(diǎn)。大額和可疑交易報(bào)告制度，通常被視為反洗錢預(yù)防監(jiān)控制度的核心。
草案引入了大額和可疑交易報(bào)告制度，要求金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)額達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)、缺乏明顯經(jīng)濟(jì)和合法目的的異常交易應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢信息中心報(bào)告，以作為發(fā)現(xiàn)和追查違法犯罪行為的線索。
據(jù)介紹，多數(shù)國(guó)家在法律中對(duì)大額交易規(guī)定了數(shù)額的下限，對(duì)限額以上的資金交易須向國(guó)家金融情報(bào)機(jī)構(gòu)報(bào)告。此外，為限制現(xiàn)金在經(jīng)濟(jì)、社會(huì)生活中的使用范圍，各國(guó)在反洗錢法律制度中，都規(guī)定一個(gè)大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)，凡超過這一標(biāo)準(zhǔn)必須使用銀行轉(zhuǎn)賬或支付系統(tǒng)，并要報(bào)告。
可疑交易的標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定比較復(fù)雜，有的國(guó)家在法律中只規(guī)定原則性的標(biāo)準(zhǔn)，具體標(biāo)準(zhǔn)則由法規(guī)、規(guī)章或行業(yè)指引來規(guī)定。目前一些國(guó)家采取了對(duì)交易進(jìn)行以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的評(píng)估方式。
中國(guó)人民銀行已發(fā)布并實(shí)施的《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》，已引入了這一制度。現(xiàn)行法規(guī)也設(shè)定了“大額”和“可疑交易”的標(biāo)準(zhǔn)，以人民幣為例，以下三種情形下屬于人民幣大額交易：法人、其他組織和個(gè)體工商戶之間金額100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬支付；金額20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付，包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金匯票、現(xiàn)金本票解付；個(gè)人銀行結(jié)算賬戶之間以及個(gè)人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額20萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)等交易。
反洗錢義務(wù)主體涵蓋非特定金融機(jī)構(gòu)
作為現(xiàn)代社會(huì)資金融通的主渠道，銀行、證券、保險(xiǎn)等金融系統(tǒng)是洗錢的易發(fā)、高危領(lǐng)域。但金融機(jī)構(gòu)并不是洗錢的唯一渠道，隨著金融監(jiān)管制度的不斷嚴(yán)格和完善，洗錢逐步向非金融機(jī)構(gòu)滲透。
持有大量現(xiàn)金，對(duì)犯罪集團(tuán)來說是件極其危險(xiǎn)的事情。因此，有些犯罪分子就通過購(gòu)買珠寶、古玩以及貴重藝術(shù)品等，以此為載體轉(zhuǎn)換現(xiàn)金形態(tài)，同時(shí)也便于走私和變現(xiàn)。
當(dāng)前為應(yīng)對(duì)日益復(fù)雜和猖獗的洗錢活動(dòng)，各國(guó)都擴(kuò)大了大額和可疑交易報(bào)告的主體范圍。一些高風(fēng)險(xiǎn)、資金交易量大的非金融機(jī)構(gòu)和職業(yè)也成為報(bào)告主體，如律師、會(huì)計(jì)師與稅務(wù)咨詢師、房地產(chǎn)代理商、高檔商品(包括寶石與貴金屬、藝術(shù)品等)拍賣交易商、賭博經(jīng)營(yíng)商等。
為此，提請(qǐng)審議的反洗錢法草案不僅規(guī)定銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)是反洗錢義務(wù)主體，還規(guī)定房地產(chǎn)銷售機(jī)構(gòu)、貴金屬和珠寶交易機(jī)構(gòu)、拍賣企業(yè)、律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等特定非金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)承擔(dān)預(yù)防、監(jiān)控洗錢的義務(wù)。
草案規(guī)定，除了金融機(jī)構(gòu)，特定非金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)建立反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定專門負(fù)責(zé)人員，并進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。
明確主管部門有權(quán)進(jìn)行反洗錢調(diào)查
洗錢行為主要依賴于資金的劃撥、轉(zhuǎn)移，隨著支付結(jié)算技術(shù)手段的不斷發(fā)展，資金的劃轉(zhuǎn)和提取，無論是境內(nèi)還是跨境，都非常便捷和迅速，尤其是跨境劃轉(zhuǎn)，一旦得逞，犯罪資金將難以被監(jiān)控和追繳。
為有效解決緊急情況下犯罪資金轉(zhuǎn)移、外逃等問題，草案規(guī)定了國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門有權(quán)進(jìn)行反洗錢調(diào)查，并可采取詢問、查閱、復(fù)制、封存和臨時(shí)凍結(jié)等措施。
同時(shí)，為避免權(quán)力濫用，保護(hù)單位和個(gè)人的合法財(cái)產(chǎn)權(quán)利，草案嚴(yán)格規(guī)定了部分調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限：一是只對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者損毀的文件、資料才能進(jìn)行封存，對(duì)涉案賬戶資金有可能轉(zhuǎn)移至境外的，才可采取臨時(shí)凍結(jié)措施；二是只有國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門才可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，并且必須報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)；三是臨時(shí)凍結(jié)以7日為限，凍結(jié)后7日內(nèi)決定是否將案件移送公安機(jī)關(guān)，如不移送，應(yīng)立即解除臨時(shí)凍結(jié)措施。
負(fù)責(zé)接收、分析和移送反洗錢相關(guān)信息的反洗錢信息中心是反洗錢預(yù)防監(jiān)控和刑事打擊的橋梁，是開展反洗錢工作的重要機(jī)構(gòu)。草案規(guī)定，國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢信息中心。在實(shí)際中，中國(guó)人民銀行已于2004年建立了我國(guó)的金融情報(bào)中心——反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。
反洗錢措施適用于反恐融資
“反恐融資”是反洗錢整體工作的一個(gè)組成部分。鑒于世界上恐怖主義犯罪活動(dòng)日益猖獗，通過反洗錢機(jī)制發(fā)現(xiàn)并切斷恐怖主義融資渠道成為各國(guó)反洗錢工作的一項(xiàng)重要任務(wù)。當(dāng)前在中國(guó)，“反恐融資”也已成為反洗錢工作的重點(diǎn)任務(wù)之一。為此，草案特別指出本法所規(guī)定的反洗錢措施同時(shí)適用于預(yù)防監(jiān)控資助恐怖主義的活動(dòng)。
自“9·11”事件后，國(guó)際上最具影響力的反洗錢國(guó)際組織——金融行動(dòng)特別工作組就提出了關(guān)于“反恐融資”的8條新建議——《打擊恐怖融資8條特別建議》，專門打擊和切斷支持恐怖行為的資金鏈條。
我國(guó)對(duì)反洗錢的態(tài)度和立場(chǎng)歷來十分鮮明和堅(jiān)決，當(dāng)前也致力于反恐融資工作，并明確了一些重點(diǎn)打擊地區(qū)和范圍，并于2004年作為創(chuàng)始成員國(guó)發(fā)起成立了“歐亞反洗錢與反恐融資小組”(EAG)。
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