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唐赟
轉型中的中資商業銀行，現金管理服務已成為拓展中間業務的最好途徑之一。恰逢當前外匯管制體系逐漸開放的市場趨勢，更使外幣現金管理業務成為銀行爭奪的又一塊大蛋糕。
工行上海市分行相關負責人近日告訴記者，該行正在積極建設外幣現金管理系統，將為外資跨國公司和中資跨國公司提供完備的外幣現金管理方案。該系統將依托企業網上平臺，使集團公司對下屬成員的資金狀況一目了然，集外幣資金匯劃、大額調撥、委托貸款、自動計息、賬務查詢等功能于一身。系統雖然在建設之中，工行已利用原有的企業網上銀行平臺，為一些外資跨國公司提供外幣現金管理方案。目前提供的服務，僅限于收款、付款、資金調撥等。除工行外，國內多家銀行也正在積極籌建類似的外幣現金管理系統。
促進中資銀行加快開發外幣現金管理業務的動力，是來自外匯管理政策的逐步寬松。以前，兩個企業間，不管是否存在股權關系，都不能以外幣計價，也不能以外幣轉賬。外管局在2004年10月發布《關于跨國公司外匯資金內部運營管理有關問題通知》，允許跨國公司在境內成員之間，通過委托放款，集中資金運作，以實現資金的集中管理、收付和境內外成員的資金融通，掃除了外幣現金管理的障礙。
現金管理業務，涉及收款、資金調撥等諸多細節，銀行的網點覆蓋率和資金量至關重要。工行的人民幣現金管理業務，在中資銀行中居首位，客戶數量突破2萬戶。該行的外幣現金管理系統建成后，中資銀行和外資銀行在外幣現金管理市場中，將各占半壁江山。中資銀行的優勢，網點多，覆蓋廣；外資銀行的優勢，現金管理業務上的經驗和與外資跨國公司的長期往來。
一家國有銀行相關負責人表示，中外資銀行對外幣現金管理業務的競爭將逐漸加劇。現金管理是21世紀西方先進商業銀行重點投入和發展的業務，也是花旗、匯豐和渣打等外資銀行的核心金融業務之一。目前，對中資商業銀行而言，屬一個高端的業務領域。因此，對于迫切希望改變經營結構，擴大中間業務收入占比的中資銀行，現金管理業務將是一個必爭的市場。
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