央行檔案破解洗錢無間道

　　丁炎

　　“一看銀行賬戶交易的特點，就知道賬戶的所有人可能在干什么�！敝袊�反洗錢監(jiān)測中心(下稱“反洗錢中心”)主任歐陽衛(wèi)民，曾如此介紹說反洗錢中心的工作。

　　4月12日，在中國人民銀行下發(fā)的《銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定(征求意見稿)》，明

確界定了20項可疑交易，并將本、外幣可疑交易進行了統(tǒng)一的定義。

　　(我們)通過計算機的數(shù)據(jù)庫找數(shù)據(jù)，然后匹配，找出可疑線索�！睔W陽衛(wèi)民所說的“匹配”，是指將支付特點和犯罪行為結(jié)合起來。而“匹配”的基礎(chǔ)就是類型研究，即研究賬戶金融交易的特點和犯罪之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系。

　　匹配信息利器

　　說起來玄乎，但這些匹配信息卻能讓犯罪活動無所遁形。

　　歐陽衛(wèi)民舉了一個例子，有這樣的賬戶，長期定期收到來自國外的匯款，而且是定額的，比如每次一萬美金，這背后很可能隱藏的是人口偷渡案。

　　歐陽衛(wèi)民在

　　根據(jù)反洗錢中心提供給某商業(yè)銀行的培訓(xùn)資料，2004年，田某銀行賬戶上的頻繁的外匯活動就引起了監(jiān)管機構(gòu)的注意。

　　2004年9月至11月期間，田某銀行賬戶上外幣資金交易累計發(fā)生額折合美元為5926587元，其中加拿大元126000元、歐元1440710元、港幣27188268元、美元636526元。這些交易中現(xiàn)金交易折合美元為4800781元。

　　以田某在某家銀行賬戶上的資金活動情況為例，2004年9月1日，存入美元11530元，歐元折合美元28053元，而取出的港幣折合美元39104元；而在9月15日，該賬戶存入美元20300元，存入的歐元折合為86942美元，當(dāng)天取出的港幣折合美元106286元；9月21日，存入美元61035，存入歐元折合為32963美元，取出的港幣折合為93337美元。

　　這是簡單的個人外匯存取活動嗎？稍微計算一下，9月1日，通過當(dāng)天銀行交易的

　　如此好的收益，這些交易活動顯然都是精心籌劃的。反洗錢中心初步判斷，田某“涉嫌非法經(jīng)營外匯”。

　　另一方面，銀行系統(tǒng)的銀行賬戶交易信息與公安身份證系統(tǒng)配合起來會發(fā)揮更大的作用。

　　2005年，反洗錢中心的工作人員在銀行交易數(shù)據(jù)庫中發(fā)現(xiàn)，張某的七個賬戶上頻繁有外匯轉(zhuǎn)賬出國。1至5月期間，張某個人累計轉(zhuǎn)賬1561筆，金額達2200萬美元。而公安身份證系統(tǒng)顯示，張某供職于某市經(jīng)貿(mào)委，其丈夫為該市財政局副局長。通過張某賬戶的資金流動情況，反洗錢中心推斷張某“涉嫌國家公職人員違法違紀”。

　　另外，與公安身份證系統(tǒng)配合將一眼識破出國際貿(mào)易中的虛假身份交易。2004年11月至2005年1月間，李某的三個賬戶以貿(mào)易名義入賬資金共9筆，達146.7萬美元，貿(mào)易轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)出6筆，金額共計70.5萬美元。

　　而根據(jù)李某的身份證號，其出生年份是在1910年，竟已年近百歲。而進一步的調(diào)查顯示，李某是農(nóng)民，文化程度為文盲，家庭其他成員也是農(nóng)民。這樣一個老太太從事大額國際貿(mào)易顯然不可信。

　　出入賬循環(huán)假象

　　根據(jù)單個賬戶判斷戶主的活動還只是小兒科，更為復(fù)雜、更能表現(xiàn)出反洗錢工作智力密集型特點的是，根據(jù)犯罪活動的多個賬戶之間資金的流向，識別出背后可能的犯罪活動。

　　反洗錢中心資料顯示，販毒活動的資金流動，毒資是通過吸毒者-馬仔-毒販-境內(nèi)毒梟這樣一個鏈條向上集中起來的，并最終由境內(nèi)毒梟轉(zhuǎn)移到境外毒梟手中。

　　在這個鏈條中，毒資流動有現(xiàn)金交易量大、大量資金以現(xiàn)金方式存入和轉(zhuǎn)出的特點。資金集中的階段可能通過銀行類金融機構(gòu)進行，從而留下交易痕跡。

　　上述來自反洗錢中心的資料顯示，2004年10月24日至11月10日，黃某銀行賬戶先后存現(xiàn)入賬達到696萬元人民幣，李某向黃某通過銀行轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入400萬元，而黃某從銀行先后取現(xiàn)達到1031萬元。而李某的賬戶也是現(xiàn)金交易額巨大，不少交易通過存現(xiàn)的方式入賬，另外，還有以貨款的名義打入的資金。而且在這不到一個月的時間內(nèi)，李某的賬戶取現(xiàn)達到1435萬元。

　　某商業(yè)銀行人士分析，通過這幾個賬戶資金流動情況分析，黃某的交易行為可以對應(yīng)到毒資流動鏈條中的國內(nèi)毒梟上，國內(nèi)毒梟是將手下毒販的毒資集中起來，取現(xiàn)后將現(xiàn)金直接帶出境外。而李某則對應(yīng)于黃某下的毒販，他替黃某收毒資，并通過轉(zhuǎn)賬或取出現(xiàn)金后直接存入黃某賬戶的方式將毒資轉(zhuǎn)移到黃某賬戶。

　　在整個交易中，毒資一般并不兌換成外匯。

　　某國有銀行從事反洗錢工作的人士告訴記者，其實，每家銀行內(nèi)部都有自己的“大額和可疑交易報告制度”。他的工作就是監(jiān)測前臺資金的流向，根據(jù)大額以及可疑交易的標準將交易信息提出，通過電子系統(tǒng)上報有關(guān)部門。

　　2005年，反洗錢監(jiān)測分析中心共計接收大額本外幣可疑交易數(shù)據(jù)11100萬筆，接收可疑交易報告28萬余份，導(dǎo)入外管局移交的外匯大額可疑數(shù)據(jù)690余萬筆，對外移送可疑交易線索500余件，涉及交易6萬筆，賬戶近4000個，涉及金額800億元人民幣，外匯8億美元。

　　目前，國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、