郵儲銀行即將破繭 控股權仍在郵政總局

　　本報記者 侯婕寧

　　在經歷了多年的“紙上談兵”之后，郵政改革大幕即將拉開，日前從國家郵政局傳來消息，郵儲銀行即將掛牌成立。 這意味著，醞釀達7年之久的郵政儲蓄改革即將修成“正果”，而我國銀行體系中的“第五大” 也即將破繭而出。

　　據記者了解，郵儲銀行“破土”的準備工作正在進行中。銀監會正在籌建銀行監管四部，專門負責對政策性銀行、郵政儲蓄機構和金融資產管理公司的監管工作。此外，郵儲也開始試水銀行的貸款業務。去年年底，郵儲獲銀監會批準，已開展定期存單小額質押貸款業務。

　　成立迫切

　　長期以來，郵儲機構“只存不貸”，吸收的資金轉存中國人民銀行或拆借給商業和用于購買債券，資金得不到合理運用，尤其是從農村吸收的資金不能回流農村，國家組建郵儲銀行正是為了打破這個局面。

　　確實如此，隨著業務的快速發展，郵政儲蓄與郵政企業混合經營管理的體制問題日益突出，各種風險難以防范，特別是郵政儲蓄新增資金自主運用后，由于郵政儲匯局只是郵政局的一個內設職能部門，而非獨立法人機構，郵政儲蓄體制與風險管理的矛盾日益加深，郵政儲蓄無法依照現代金融企業制度和商業銀行運行管理要求建立健全獨立的法人治理結構、內部控制和風險防范機制。另外，由于國家郵政儲匯局并非真正意義上的金融機構，資金運用渠道難以得到靈活拓寬，隨著新增儲蓄存款快速增加，資金運用難的問題突出。

　　這些問題的存在，導致當前郵政金融風險不斷積聚，一些郵政儲蓄機構違規經營嚴重，影響了地方金融秩序；不少郵政企業擠占挪用了郵政儲蓄資金；郵政儲蓄資金運用中的信用風險、市場風險和操作風險難以防范；郵政儲蓄機構內控薄弱，資金案件不斷發生，并且長期得不到有效治理；郵政儲蓄分流農村資金問題亟待解決。因此，郵儲銀行的成立將會有效地解決上述問題。

　　誰來控股？

　　隨著郵儲銀行的即將掛牌，郵政儲蓄是剝離出來成為獨立的商業銀行，還是留在郵政集團內？這一疑問也成為業界揣測的焦點，近日，還有媒體報道：“在新確定的國家郵政局編制中，郵政儲蓄已被剝離出來，不再歸國家郵政局管理。郵政儲蓄銀行掛牌后，屆時將以金融機構的身份接受央行和銀監會的調控監管”。

　　但隨后，國家郵政總局有關人士就出來澄清：即將掛牌成立的郵儲銀行是郵政集團全資附屬，控股權仍在郵政總局。該人士表示，郵儲即使改成銀行了，仍然為國家郵政總局的控股子公司。

　　盡管未來劃歸為金融機構，但銀監會也已經明確表示只對其行使監管權和調控權。銀監會主席劉明康曾強調，不會讓郵政失去絲毫的控制力，郵政推選的董事會將是最高權力機構。

　　據了解，郵儲銀行的董事會除獨立董事以外，2／3的董事來自郵政體系。不僅如此，成立郵儲銀行后，與基層郵政企業的經營關系和利益格局基本維持不變。郵儲銀行仍然依托已有的3.7萬處郵政網絡經營，聯體辦公。

　　成為“四大”競爭對手

　　記者從郵政儲匯局了解到，到2005年末，郵儲存款余額達到1.2萬億元，僅次于四大國有商業銀行；在全國擁有3.6萬個網點，儲戶數量達2.7億戶。此外，郵儲還從事代理保險、代發

　　而近年來郵政儲匯局已經一直在致力于逐漸向商業銀行業務靠攏，其在儲蓄業務、代理業務等領域的服務機制與商業銀行也在逐步接近，一些地方郵政儲匯局在多元化發展方面也有相當創新。郵政儲匯局一位人士介紹，經過近兩年資金自主運用，郵政金融部門自身風險管理的能力正在積累之中。他表示，盡管大規模發放貸款短期內不太現實，但一旦時機成熟，就會在零售金融方面參與更多市場競爭。

　　據悉，建成后的郵政儲蓄銀行將主要從事對個人的存貸款、保險及其他特殊業務，不能經營對企業的貸款業務，劉明康也曾表示，與之前只存不貸的郵政儲蓄所相比，新成立的郵政儲蓄銀行應與其他商業銀行一樣，經營存款和貸款業務。

　　銀行業研究專家建議，吸儲資金可用來購買政府發行的國債，國債利息較高，信譽可靠，有利于郵政儲蓄銀行發展業務。他預計兩三年之內，郵政儲蓄銀行有可能在政策指導下，投資高成長的

　　中國人民大學金融專家也表示，郵政儲蓄業務量已占郵政業務總收入的一半，中國成立郵政儲蓄銀行，從一定意義上講，對于國有四大商業銀行將形成有效的競爭，銀行服務業質量將獲提高。他指出，即將成立的郵政儲蓄銀行與其他已成立的銀行相比具有多方面優勢。國有商業銀行要想發展新的營業網點，首先在硬件 上就得投入很大的成本，如買地、雇聘工作人員等，而郵政儲蓄銀行的硬件幾乎都是現成的，郵政所的工作人員經過一定的業務培訓，即可進行儲存工作。