44家金融機構全面布控反洗錢

　　2005年深圳累計收到48000余份可疑支付交易報告

　　44家金融機構全面布控反洗錢

　　深圳商報記者 李莉 李欽

　　【本報訊】《反洗錢法》(草案)已經完成，立法機關將于今年4月對其進行審議。中國人民銀行副行長項俊波近日表示，證券業和保險業金融機構的反洗錢專項檢查，將在新的金融機構反洗錢規定出臺后啟動。此次立法將著重解決洗錢罪上游犯罪規定過窄的問題，同時將“反恐融資”納入立法規劃。

　　據人民銀行深圳中心支行統計，僅2005年一年，作為深圳地區反洗錢中樞的深圳人行反洗錢處，就累計收到48000余份可疑支付交易報告，平均每月4000份。

　　深圳是反洗錢重鎮

　　根據中國人民銀行制定的《金融機構反洗錢規定》第三條，所謂洗錢，是指將毒品犯罪、黑社會性質組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為。

　　自上世紀90年代末至2005年，深圳連續位居全國現金凈投放金額的首位，另加上深圳與香港毗鄰的地緣關系，使深圳成為可能發生洗錢活動的高危地區。2005年，深圳全年累計凈投放現金達到1109億元，是歷史上金額最大的一年，占全國比重43%。為此，深圳成了我國反洗錢重鎮。

　　44家金融機構全面布控

　　王先生每天的主要工作就是在當天的資金及現金交易記錄中甄別出可疑交易，然后逐筆登記在反洗錢監測系統。他是深圳一家股份制商業銀行的反洗錢信息員，每天都將所收集大額及可疑支付交易信息匯總，然后通過內部電子系統傳遞到深圳人行反洗錢處。

　　“除我之外，我們銀行還有另一位同事專職負責反洗錢工作。”這位信息員稱。事實上，目前，在深圳市44家銀行類金融機構中，共有180多位信息員從事著同樣的一線反洗錢信息收集工作。

　　他們是根據什么分辨可疑交易呢？據介紹，主要是按照央行的有關反洗錢政策，凡是個人結算賬戶中短期內累計10萬元人民幣以上的現金支付將被列為可疑支付。個人結算賬戶20萬元以上單筆現金收付，以及個人結算賬戶與企業賬戶之間款項劃轉20萬元以上，企業轉賬結算單筆100萬元人民幣都為大額支付交易。

　　證券和保險業也要進入監管行列

　　在今年3月初召開的中國人民銀行反洗錢工作會議上，副行長項俊波對2006年的反洗錢工作提出了明確要求。特別引起人們注意的是，他提出，要為證券和保險業的反洗錢監管做好準備。

　　依照國內和國際上的經驗，洗錢犯罪活動是一項高智能、高科技含量的、有組織的犯罪活動，這也使洗錢不僅僅限于銀行系統內。

　　針對保險渠道可能發生的洗錢現象，深圳保監局有關人士表示，保險業中的退保現象一直是保險監管部門的檢查重點，在保險產品銷售、服務等環節的過程中都在密切關注洗錢現象。

　　去年春，我市參照國務院《反洗錢工作部際聯席會議制度》，建立了深圳市反洗錢工作聯席會議制度，22個相關部門為深圳市反洗錢工作聯席會議的成員單位，深圳人行為牽頭單位。

　　同時，深圳人行與深圳市金融辦、深圳銀監局、深圳證監局、深圳保監局、深圳外匯局、深圳證交所聯合建立了深圳市金融業反洗錢工作協作機制。此外，深圳人行還與深圳市公安局建立可疑交易線索核查工作合作機制，規定了雙方在可疑交易線索核查工作合作中的分工和職責、聯絡協調機制、可疑交易線索的移送和核查程序等方面的事項。

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　　“反恐融資”納入《反洗錢法》

　　記者獲悉，立法機關將于今年4月對《反洗錢法》(草案)進行審議。此次立法中將著重解決洗錢罪上游犯罪規定過窄的問題，同時將“反恐融資”納入立法規劃。

　　1997年我國首次把洗錢罪納入刑法，但其中所規定的“洗錢”相對而言是一種下游犯罪，刑法所認定只有發生在四種上游犯罪之下的洗錢才構成“洗錢罪”：一是走私，二是販毒，三是黑社會性質組織犯罪，四是恐怖活動犯罪。

　　但目前職務貪污、賄賂、逃稅、制假售假、侵占國有資產、詐騙等犯罪所得的黑錢也大量地需要“漂白”。因此，新的《反洗錢法》應擴大“洗錢罪”的適用范圍。

　　目前國有獨資商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、農村商業銀行、郵政儲蓄機構，90%以上的城市信用社、外資銀行和近50%的農村信用社已經實現與反洗錢監測中心系統的聯網報送。

　　據央行統計，2005年，央行反洗錢監測分析中心共計接收大額本外幣可疑交易數據11100萬筆，接收可疑交易報告28萬余份，導入外管局移交的外匯大額可疑數據690余萬筆，對外移送可疑交易線索500余件，涉及交易6萬筆，賬戶近4000個，涉及金額800億元人民幣，外匯8億美元。(李莉 李欽)

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　　幾種主要的洗錢方法

　　一、偽造商業票據

　　洗錢者首先將犯罪收益存入甲國銀行，并用其購買信用證，該信用證用于某項虛構的從乙國到甲國的商品交易，然后用偽造的提貨單在乙國的銀行兌現。

　　二、通過證券業和保險業洗錢

　　洗錢者利用股價變化起伏大而且交易痕跡調查比較困難，在證券市場進行洗錢。洗錢者常常購買高額保險，然后再以折扣的方式低價贖回。

　　三、信貸回收

　　洗錢者利用非法資金作抵押取得完全合法的銀行貸款，然后再利用這些貸款購買不動產、企業或者其他資產。四、利用期貨、期權等金融衍生產品洗錢。

　　五、通過投資辦產業方式

　　六、向現金密集行業投資

　　這些行業包括：娛樂場所、餐飲業、小型超市等，在日常經營活動中能夠收入大量現金。

　　七、通過市場的商品交易

　　通過拍賣等方式購買貴金屬、古玩以及珍貴藝術品來洗錢。這些物品轉換現金能力強，還有一定升值空間，容易隱匿收入來源。

　　八、購買