發(fā)展農(nóng)村金融需要郵儲(chǔ)資金有償回流

　　FN記者 韓雪萌

　　眾所周知，郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)，已經(jīng)是全國(guó)覆蓋最廣的金融業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

　　根據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，截至2005年末，全國(guó)郵政儲(chǔ)蓄余額13599億元，其中農(nóng)村存款占比達(dá)60%以上，儲(chǔ)蓄市場(chǎng)占有率達(dá)9.56%，已成為僅次于四大國(guó)有商業(yè)銀行的第五吸儲(chǔ)大戶(hù)。

　　同時(shí)，郵政儲(chǔ)蓄正在利用其遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)絡(luò)，向農(nóng)民提供基礎(chǔ)性金融服務(wù)。

　　郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)勢(shì)，在農(nóng)村金融市場(chǎng)格外突出。與其他在農(nóng)村地區(qū)從事金融活動(dòng)的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)相比，全國(guó)3.6萬(wàn)個(gè)郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)中有很大一部分處于農(nóng)村偏遠(yuǎn)地區(qū)，覆蓋著銀行網(wǎng)絡(luò)所沒(méi)有觸及到的大部分區(qū)域。據(jù)了解，僅重慶一地，就有1000多個(gè)郵政營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)分布在農(nóng)村，城市網(wǎng)點(diǎn)僅占其中很小的一部分。這些郵政網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模小，但靈活方便，業(yè)務(wù)種類(lèi)齊全，大多服務(wù)于農(nóng)村人口。由于郵政網(wǎng)絡(luò)資源的優(yōu)勢(shì)，讓農(nóng)民外出打工、經(jīng)商、探親及旅游，攜帶郵政存折或綠卡就可以在全國(guó)郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行存取款，為他們提供了可靠的結(jié)算服務(wù)。可以說(shuō)，郵政儲(chǔ)蓄在為農(nóng)村提供基礎(chǔ)性金融服務(wù)方面發(fā)揮了重要作用，“綠色銀行”深入農(nóng)民人心。

　　過(guò)去，郵政儲(chǔ)蓄一直是農(nóng)村資金“外流”的主渠道。加快組建

　　首先，以協(xié)議存款方式為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提供資金。2003年8月，銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)郵政儲(chǔ)蓄資金自主運(yùn)用。郵政儲(chǔ)蓄以協(xié)議存款方式向農(nóng)信社和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行提供了大量資金，間接支持了農(nóng)村建設(shè)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，郵政儲(chǔ)蓄通過(guò)協(xié)議存款等資金交易，累計(jì)向農(nóng)村返還資金1800多億元。

　　其次，開(kāi)辦小額存單質(zhì)押貸款試點(diǎn)，直接支持“三農(nóng)”建設(shè)。2005年12月，銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)郵政儲(chǔ)蓄在陜西、福建、湖北三省開(kāi)辦定期存單小額質(zhì)押貸款的試點(diǎn)。小額質(zhì)押貸款主要面向農(nóng)村農(nóng)戶(hù)的資金需求，直接支持農(nóng)村建設(shè)。目前，郵政儲(chǔ)蓄將在試點(diǎn)成功的基礎(chǔ)上，逐步向全國(guó)推廣小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。

　　近日，郵儲(chǔ)銀行上半年掛牌的消息接踵而至。而社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，使農(nóng)村金融需要郵儲(chǔ)資金有償回流更為緊迫。社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)對(duì)資金的需求大多具有規(guī)模小、時(shí)間急、頻率高的特點(diǎn)，單一的金融機(jī)構(gòu)出于信貸交易成本和收益的考慮，很難滿(mǎn)足這類(lèi)資金需求。2003年6月國(guó)務(wù)院下發(fā)的《深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案》揭開(kāi)了農(nóng)村信用社新一輪改革的篇章，改革的主要目的是減輕農(nóng)村信用社的歷史包袱，并在這個(gè)基礎(chǔ)上明晰產(chǎn)權(quán)。但是，由于各種因素，農(nóng)信社改革并未解決“三農(nóng)”工作最關(guān)注的問(wèn)題——農(nóng)民貸款難。而解決農(nóng)民貸款難，必然需要整體推進(jìn)農(nóng)村金融改革，這方面，郵政儲(chǔ)蓄的力量不可忽視。

　　郵政儲(chǔ)蓄能否在新農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮作用？解決資金回流是關(guān)鍵。對(duì)于完善郵儲(chǔ)資金有償回流機(jī)制的問(wèn)題，銀監(jiān)會(huì)近期也多有表述。先是銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在今年“兩會(huì)”期間聯(lián)組討論時(shí)提出，要把郵政儲(chǔ)蓄改造成社區(qū)銀行，主營(yíng)小額貸款。而后，銀監(jiān)會(huì)副主席蔡鄂生則在全國(guó)政策性銀行和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作會(huì)議上強(qiáng)調(diào)，銀監(jiān)會(huì)正在籌建銀行監(jiān)管四部，專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、政策性銀行等機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。可以想見(jiàn)，銀行監(jiān)管四部的成立，對(duì)于郵儲(chǔ)銀行組建，督促郵政儲(chǔ)蓄加大郵政儲(chǔ)蓄資金返回農(nóng)村的力度，將產(chǎn)生明顯成效。一位相關(guān)監(jiān)管官員告訴記者，目前正在研究設(shè)計(jì)方案，以使郵政儲(chǔ)蓄改革能在新農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮重要金融作用。

　　如何有償回流？需要一個(gè)完善的機(jī)制。郵政儲(chǔ)蓄正處于改革轉(zhuǎn)型期，將隨著郵政儲(chǔ)蓄銀行的組建，逐步拓寬資金運(yùn)用渠道。郵政儲(chǔ)蓄也計(jì)劃隨著資金運(yùn)用渠道的拓寬，探索多渠道的資金回流農(nóng)村機(jī)制。

　　即將組建的銀行監(jiān)管四部有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，在郵政儲(chǔ)蓄銀行成立后，隨著內(nèi)控機(jī)制的完善，將逐步開(kāi)展一些農(nóng)業(yè)信貸業(yè)務(wù)，比如小額信貸，加大對(duì)農(nóng)村的支持力度，并以銀團(tuán)貸款等方式參與國(guó)家