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李豫川
中國銀監(jiān)會主席劉明康日前表示，銀監(jiān)會將盡快批復郵政儲蓄銀行的籌建方案，以確保今年年內(nèi)該銀行各級機構(gòu)均能組建到位，正式掛牌營業(yè)。2005年末擁有約1.3萬億元存款余額的郵政儲蓄銀行，有望成為我國第五大銀行。
多年來，郵政儲蓄充分利用遍及城鄉(xiāng)的網(wǎng)點和網(wǎng)絡優(yōu)勢，不斷開發(fā)新的郵政金融業(yè)務。目前，郵政儲蓄存款余額市場占有率已達9.56％。全國辦理郵政儲蓄的網(wǎng)點達到3.6萬多處
，郵政儲戶數(shù)量達到2.7億戶。
但我們不得不指出，20年來“只存不貸”、坐享體制厚利的郵政儲蓄尚缺乏現(xiàn)代金融企業(yè)的運營經(jīng)驗。沒有國有商業(yè)銀行的壞賬痼疾，它有望成為資產(chǎn)質(zhì)量最好的商業(yè)銀行；但是市場經(jīng)驗欠豐，也可能使它淪為最脆弱的銀行。恰似剛剛走出駕校的新手，沒有不良的違規(guī)記錄，但他們最欠缺的卻是在復雜路況下處置各種突發(fā)事件的經(jīng)驗。
監(jiān)管當局提出的郵政儲蓄改革大體思路是，要建立和完善公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制和風險防范機制；郵政儲蓄利用網(wǎng)絡優(yōu)勢，開辦零售和中間業(yè)務，避開了高風險的公司銀行業(yè)務。政府顯然沒有一把將郵政儲蓄銀行推下，逼其縱身投入商業(yè)銀行的全面競爭。
他山之石可以攻玉。日本正在進行的郵政改革也涉及郵政儲蓄和簡單保險業(yè)務的再造。日本郵政掌管著3萬億美元的家庭存款，占日本存款總額的1/4，規(guī)模之巨、內(nèi)容復雜程度遠甚于我國的郵政儲蓄業(yè)務。去年，日本政府為推行郵政改革，不惜解散國會、提前舉行大選。目前來看，小泉政府計劃用12年時間來完成郵政民營化改革，在2007年4月前，將現(xiàn)有的日本郵政公社一分為四，成立包括郵政儲蓄銀行和保險公司在內(nèi)的四大機構(gòu)。2017年前，日本政府還須售出其在郵政儲蓄銀行和保險公司所持的全部股份，實現(xiàn)民營化。
從投資的角度看，日本郵政資金過去主要傾向于購買日本國債和外國債券，為公共項目提供資金，而民營化改革之后，日本政府將引導日本郵政將資金投向私人部門，或為公司提供貸款以及投資股票。
我們可能沒有這么長時間來完成郵政儲蓄銀行的轉(zhuǎn)型，但是也絕對急不得：新手上路后最喜歡走中間的快行線，這里的車主要是直行，殊不知，快行線對于新手往往是最危險的。
對于新手，安全是第一位的，而速度是次要的。目前，有關(guān)部門正為郵政儲蓄銀行方案的設計及相關(guān)準備工作而忙碌，在不限制其業(yè)務發(fā)展空間的前提下，調(diào)控其發(fā)展速度，保障其資產(chǎn)質(zhì)量，當屬要務。郵儲部門也應向日本同行借鑒，明白自己的長處和軟肋何在，審慎規(guī)劃今后的改革路徑。摘自《中國證券報》，有刪節(jié)
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