長沙地下貸款公司虛假交易套走銀行現金

    收取3%左右的傭金，利用空頭公司進行虛假交易，通過銀聯POS機將信用卡上的金額劃走，并且當場套現，甚至號稱可以終身免息。最近一股利用信用卡套現的地下融資暗流正悄然在長沙出現，并且通過各類小廣告形式公然招攬生意。這些“神通廣大”的公司如何免擔保實現無息貸款呢？

　　根據市民報料，記者以“急需2萬貸款”為由就此進行調查。而這些公司相當于“資金

中介”，借助信用卡透支銀行資金給客戶，然后收取手續費，并稱“與銀行保持著良好的合作關系”。

　　調查

　　虛假交易洗出“無息貸款”

　　“幫您承辦無抵押、無擔保的零風險貸款，提供信用卡后期服務。”按照報料人提供的地址，記者找到了位于長沙市窯嶺附近的長沙某投資咨詢公司。在一套面積大約40平方米的房子里，除了辦公桌上擺著一臺電腦，文件柜里散落著一些銀行信用卡材料外，這家公司幾乎沒有什么設備，而公司工作人員也只有兩男一女。

　　“如果用信用卡透支形式貸款的話，通過我們操作可以免息用款！”當記者以客戶的身份咨詢信用卡業務時，公司一位姓鄧的負責人這樣介紹說。“我們公司可以為你代辦各家銀行的信用卡，然后你透支信用卡里的資金。辦一張卡收費100元，辦兩張150元。”接著他向記者介紹起“免息用款”的操作辦法。

　　“按照銀行規定，一張信用卡只能透支50%，但我們可以幫助你100%透支拿現金。”鄧稱，無息用款的操作原理就是利用多張信用卡循環套現。假設你需要5萬元貸款，可申請2張透支額度為5萬元的信用卡，然后你以刷卡消費方式套取其中1張卡里的5萬元現金。信用卡透支可享受最長56天的免息期，在免息期即將結束前，你再用第二張信用卡以刷卡套取現金，償還馬上就要過免息期的信用卡，如此循環套現。

　　“在你們公司刷卡，會不會把我的卡號和密碼都泄露出去？”記者表示擔憂。

　　“絕對不會。你不必擔心密碼安全問題，POS機是公司向銀聯申請的，整個刷卡過程跟客戶在商場刷卡消費一樣，客戶需要輸入密碼、簽字，只不過刷卡消費是虛假交易。”

　　風險

　　套現資金可能流入股市

　　正在鄧某給記者介紹“無息貸款”業務的時候，一位生意人模樣的熟客戶來到該公司。鄧某馬上從辦公桌下拿出貼有“銀聯商務”標識的POS機讓其刷卡，在刷卡交易成功后，鄧則從口袋里掏出了一疊厚厚的百元鈔票交給該客戶。記者注意到，短短十多分鐘內，上門和電話辦理和電話咨詢的人就有五六個，可以顯見，這里的信用卡套現生意非常紅火。“根據你的信用卡每次刷卡套現的金額，我們每次收取2.5%的手續費，每次最少100元。”鄧稱，如果套現量較大的話，“收費好商量”。

　　雖然信用卡貸款實現了長期免息，但貸款公司實際上賺到高額利息。目前銀行一年期個人貸款利率為5.58%，按信用卡套現一次收取2.5%的手續費，最長免息期56天計算，信用卡套現融資至少要刷卡6次，其年息高達15%。一位熟悉內情的持卡人告訴記者，現在個人貸款的門檻太高，很多人都通過這個方式貸款。

　　由于信用卡有接近2個月的免息期，貸款公司則通過虛假POS交易，讓客戶資金一直處于免息狀態。不少人把套現資金拿去繳房貸首付，或者用于生意流動資金，甚至拿去炒股。

　　這些“貸款公司”能當場幫你套現，扣除手續費之后將資金交到你手上。而如果想套現的時間延長，則需要在免息期滿時，他們再將公司資金注入各張信用卡還上貸款。幾個小時后，再讓你刷卡套出現金，這樣你又可以享受下次56天的免息期，而貸款公司則可坐地生財——通過每次“走賬”收取手續費。

　　尷尬

　　尚無措施杜絕“惡性套現”

　　信用卡套現目前還不算是

　　“最近我們曾制止過100多張的信用卡套現，涉及金額40多萬元。”中信銀行長沙分行

　　不過，并不是所有的銀行都有這根“弦”。星城某銀行信用卡中心的負責人更認為：“信用卡套現的事情我們管不了，應該主要由銀聯來管 。”

　　“套現是被嚴禁的欺詐行為。所以一旦發現，銀聯要追究當事人責任。”長沙銀聯副總經理吳亮告訴記者，上述投資咨詢公司在銀聯注冊為“電腦銷售商”，長沙銀聯已經正式對該咨詢公司的“套現”著手調查。如果查實存在套現行為，銀聯將停止其POS機使用權。

　　中國銀聯已開始啟動了商戶信息監控系統，該系統監控著全國的每筆刷卡交易，按照事先設置的程序，只要出現異常交易，該監控系統會把這筆異常交易自動篩選出來，然后按地域傳送到各地銀聯。

　　由于這種行為違規不違法。在對信用卡套現的處置上，監管部門、銀行以及銀聯都或多或少地面臨尷尬。對違反規定、從事套現的POS機使用者，法律上并沒有太有力的制裁措施。業內人士同時提醒市民，目前個人信用記錄系統已經建立，各銀行的信用卡部之間也可以實現信息互通，利用POS機以假消費的形式融資的空間越越來越狹窄。

　　揭秘

　　信用卡非法套現防不勝防

　　揭秘一 辦理假證明。假證明是提高辦卡機會和透支額的主要手段，這些假證包括

　　揭秘二 注資逃過免息期。騙取信用額度之后，所謂的“貸款服務公司”可能當場幫你套現，扣除手續費之后將資金交到你手上。而如果想套現的時間延長，則需要免息期滿時，再次趕到該公司，他們把公司資金注入各張信用卡，等于是還上了貸款。兩個小時后，再將其取出，于是接下來就可以再次享受免息待遇了。

　　揭秘三 騙取手續費和代辦費。比較幸運的情況是，貸款服務公司在公司現場或者是通過商場、百貨公司的收銀臺直接套現，在提取10%的傭金以后交出現金。但在現實生活中，詐騙各式手續費和代辦費才是貸款服務公司的真正目的。

　　按照內部行情，一般申請者資料較全的，能套現1萬元的，收取300～500元手續費；需要補辦假證件的，一般收費為800元左右。碰上專門以詐騙為目的的公司，中間收取的費用可能有幾千元。

　　辦卡之前，客戶和貸款公司會簽訂關于貸款一事的《協議書》。很多人并沒有太在意其中的條款，這成為信用卡套現中的陷阱所在。碰到銀行收緊信用卡審核的時候，許多信用卡根本就辦不下來，于是貸款服務公司開始以銀行審核為借口推辭，通常銀行審核也就1個月左右，而在他們這里要拖3-4個月以上，直到最后不了了之。

　　信用卡套現并不是萬無一失。律師表示，利用虛假身份辦理信用卡屬于信用卡詐騙，這在某種程度上可以視作虛構事實的貸款詐騙，如果套現者拒不還款，便觸犯了《刑法》惡意透支的條款，最高可判處無期徒刑。

　　合法利用信用卡融資者是否就沒什么風險了呢？“如果他都是使用個人名義申請的真實信用卡，而且在額度范圍之內，并且在還款期限內主動還款，那么他只是合法地利用了信用卡的漏洞，并不存在法律上的問題。”有關律師說。可是，一旦信用卡借款到期，如果貸款者流動資金無法周轉、無法歸還數額巨大的貸款，構成惡意透支，就可以適用信用卡犯罪的量刑標準了。

　　據悉，信用卡套現已經引起監管層高度重視，上海銀監局近期已要求上海中資商業銀行及信用卡中心，高度關注多頭授卡的風險，規范對公賬戶的現金管理，監控可疑商戶的現金流動情況。

　　湖南某銀行一位人士向記者詳細描述了信用卡套現的過程：“信用卡套現主要是利用信用卡資金流動程序做文章，不法中介公司首先利用銀行名義為客戶辦信用卡，只要提供身份證和收入證明，短時間內就可以辦理多張信用卡，隨后通過POS機套現。按照流程，持卡人在POS機上刷卡后，賬戶信息會發送到銀聯，銀聯將刷卡信息處理后發送到發卡行，發卡行則從持卡人賬戶上扣除相應金額，并將款項打入商家的開戶行。中介從支付給套現者現金中收取大約為3%-5%的手續費。除去銀行1%左右的刷卡扣率外，可以賺取剩余2%-4%費用。但是，風險卻最終轉移到了銀行身上。”

　　銀監部門有關人士指出：“對信用卡發行外包公司和特約商戶的控制不力，是造成信用卡套現有機可乘的關鍵原因。為此，發卡行應嚴格審核申領人資格，并以正確的考核激勵機制來開拓信用卡市場，特別要加強對外包公司的管理，嚴格審查特約商戶的準入條件，降低收單風險。”

　　工行一位負責人表示：“信用卡發行過多是造成信用卡違規套現的原因之一，各大銀行都看好信用卡市場的未來利潤，大家爭相發卡，這導致放寬了持卡人門檻。同時為了拉到商戶，降低標準的情況比比皆是，尤其是很多銀行的信用卡發行是外包的，銀行根據發行量給予中介公司發行費，這使發行門檻更難控制，給了很多人鉆空子的機會，在各大銀行均辦理信用卡，多的辦七八張。好一點的利用多張卡進行短期融資，壞一點的就進行違規套現。”

　　銀監部門有關人士表示，將繼續關注此類事件的發展，并及時采取措施來防范信用卡風險。(邱玉峰)