新農(nóng)村建設(shè)需要強(qiáng)有力金融支持 否則只能是空話

　　本報記者 徐思佳

　　經(jīng)營規(guī)模小資金需求龐大結(jié)構(gòu)差異大行政干預(yù)強(qiáng)

　　如何從金融服務(wù)的角度支持新農(nóng)村建設(shè)？如何用市場的手段解決農(nóng)村金融難題？記者日前走訪一些專家學(xué)者，他們表示“新農(nóng)村建設(shè)”必須要強(qiáng)有力的金融支持，否則就只能是

一句空話。

　　農(nóng)村金融服務(wù)的兩難選擇

　　建設(shè)社會主義新農(nóng)村，需要大量資金投入，農(nóng)村金融服務(wù)無疑又是新農(nóng)村建設(shè)的重中之重。

　　記者了解到，農(nóng)村金融服務(wù)包括金融機(jī)構(gòu)為農(nóng)村地區(qū)企業(yè)和農(nóng)民提供貸款服務(wù)，也包括提供存款、匯兌、結(jié)算等金融服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)提供的農(nóng)業(yè)貸款則是衡量農(nóng)村金融服務(wù)的重要指標(biāo)。

　　據(jù)

　　一份調(diào)查報告顯示，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提供存款和匯兌結(jié)算等金融服務(wù)，基本覆蓋了90%以上的農(nóng)村地區(qū)。截至2005年9月末，

　　但專家指出，雖然我國的農(nóng)村貸款覆蓋率和金融服務(wù)覆蓋率都處于較高水平，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展卻面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。首先，中國農(nóng)村和農(nóng)民的經(jīng)營規(guī)模都非常小，人均耕地面積不到0.09公頃，不到印度的1／2、美國的1／6。其次，中國農(nóng)戶的數(shù)量卻極其龐大(約為2.2億農(nóng)戶)，相應(yīng)地對資金的總體需求非常龐大。第三，農(nóng)戶之間的結(jié)構(gòu)性差別、地區(qū)差別非常大，相應(yīng)地需求結(jié)構(gòu)差異很大，發(fā)達(dá)地區(qū)或相對富裕的農(nóng)戶可能主要表現(xiàn)為生產(chǎn)性、經(jīng)營性的金融需求，但落后地區(qū)或相對貧困的農(nóng)戶則需要更多的生活性債務(wù)(如教育、醫(yī)療等)。第四，中國的土地所有制為集體所有，產(chǎn)權(quán)不完整，土地、房屋以及相關(guān)的財產(chǎn)都無法進(jìn)入市場，不能抵押。第五，中國城鄉(xiāng)差距非常突出，且有擴(kuò)大趨勢，呈現(xiàn)出很嚴(yán)重的城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)問題。第六，中國農(nóng)村的行政干預(yù)力量也可能是最強(qiáng)的，等等。所有這些都對中國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)性發(fā)展具有重要的影響。

　　專家表示，強(qiáng)調(diào)提高農(nóng)村金融服務(wù)的覆蓋面、增加貸款意味著公平，卻可能影響農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)性。但如果金融機(jī)構(gòu)在財務(wù)和經(jīng)營上不可持續(xù)，那么提高金融服務(wù)的覆蓋面和增加貸款將是一句空話。如何尋找兩者之間的平衡點，在一定程度上構(gòu)成了未來我國農(nóng)村金融改革和發(fā)展的關(guān)鍵。

　　低效率讓金融機(jī)構(gòu)望而生畏

　　記者手頭掌握一份調(diào)查報告，對中國1990年-2004年的農(nóng)業(yè)貸款情況做了詳細(xì)的研究分析，并與印度、印度尼西亞、馬來西亞、菲律賓、泰國、巴西六個發(fā)展中國家和德國、英國兩個發(fā)達(dá)國家就農(nóng)業(yè)增加值及農(nóng)業(yè)貸款情況進(jìn)行了比較，發(fā)現(xiàn)了一個值得注意的現(xiàn)象。即中國農(nóng)業(yè)增加值占GDP的比重為第三位，但農(nóng)業(yè)貸款占總貸款的比重、農(nóng)業(yè)貸款占農(nóng)業(yè)增加值的比重、農(nóng)業(yè)貸款占GDP的比重三項指標(biāo)在樣本國家中名列第一(見圖表)。僅農(nóng)業(yè)貸款一項，投入的數(shù)額已高于農(nóng)業(yè)產(chǎn)值。

　　調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，1994年我國農(nóng)業(yè)貸款還占全部金融機(jī)構(gòu)貸款比重的20.13%，到2004年就只占11.82%，呈逐步下降趨勢。調(diào)查報告指出，雖然這個下降趨勢是與農(nóng)業(yè)增加值占國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的比重是一致的，但農(nóng)業(yè)效率的不高也直接導(dǎo)致了近年來農(nóng)業(yè)貸款的下降。

　　專家指出，中國的金融系統(tǒng)對農(nóng)村投入并不少，但效率卻不高，農(nóng)業(yè)領(lǐng)域?qū)�金融資源的消耗較大是一個現(xiàn)實問題。如果只單純增加貸款，而不改變農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式、提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率，只能使金融機(jī)構(gòu)對放貸望而生畏，不敢或者不愿意放貸，尤其是隨著我國金融機(jī)構(gòu)商業(yè)化程度的加強(qiáng)，金融機(jī)構(gòu)的放貸意愿將會大大降低。

　　據(jù)了解，目前在我國，農(nóng)業(yè)貸款主要包括農(nóng)業(yè)短期貸款、農(nóng)業(yè)中長期貸款和農(nóng)副產(chǎn)品收購貸款。能夠發(fā)放這些貸款的銀行主要是農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)。

　　而據(jù)央行提供的一份資料顯示，到2004年底，我國農(nóng)業(yè)貸款余額為21055億元，占金融機(jī)構(gòu)全部貸款余額的11.8%。其中農(nóng)業(yè)短期貸款余額9843億元，占金融機(jī)構(gòu)全部貸款余額的5.5%，占農(nóng)業(yè)貸款余額的46.7%；農(nóng)業(yè)中長期貸款余額3689億元，占金融機(jī)構(gòu)全部貸款余額的2.1%，占農(nóng)業(yè)貸款余額的17.5%；農(nóng)副產(chǎn)品收購貸款余額7523億元，金融機(jī)構(gòu)全部貸款余額的4.2%，占農(nóng)業(yè)貸款余額的35.7%。

　　加強(qiáng)農(nóng)村金融多元化建設(shè)

　　專家指出，隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)的多元化建設(shè)，包括農(nóng)業(yè)保險、農(nóng)產(chǎn)品期貨市場等等。

　　據(jù)了解，目前市場上銷售的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品達(dá)160多個，險種已發(fā)展到涵蓋種養(yǎng)兩業(yè)、家庭財產(chǎn)、人身意外及合作醫(yī)療等涉及農(nóng)民生活各方面的保險服務(wù)。它作為一種市場化的風(fēng)險轉(zhuǎn)移和應(yīng)對機(jī)制，在分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險、補(bǔ)償農(nóng)業(yè)損失、提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力和促進(jìn)農(nóng)民增收方面發(fā)揮著重要作用。

　　據(jù)保監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)字顯示，今年1-3季度，農(nóng)業(yè)險保費收入6.07億元，同比增長66.07%，占財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)收入的0.63%，較去年同期上升0.21個百分點。農(nóng)業(yè)保險賠款1.97億元，同比增長64%。農(nóng)業(yè)保險市場已初步形成了由財產(chǎn)保險公司、專業(yè)性保險公司和相互制保險公司，以及外資公司等多種市場主體共同經(jīng)營的局面。

　　而農(nóng)產(chǎn)品期貨市場作為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中新的金融服務(wù)市場，具有價格發(fā)現(xiàn)和風(fēng)險轉(zhuǎn)移的功能，有著特殊的履約機(jī)制。期貨市場中不同品種和質(zhì)量的價格差異可以引導(dǎo)農(nóng)戶調(diào)整種植結(jié)構(gòu)，農(nóng)戶也可以根據(jù)期貨市場的價格安排生產(chǎn)，規(guī)避農(nóng)產(chǎn)品價格波動的風(fēng)險。

　　此外，農(nóng)產(chǎn)品期貨市場還為訂單農(nóng)業(yè)提供了風(fēng)險分散的場所，可推進(jìn)

　　據(jù)了解，我國現(xiàn)已開辦豆類、玉米、小麥和棉花等大宗農(nóng)產(chǎn)品期貨，并正準(zhǔn)備擇機(jī)開辦大米、白糖、豆油、飼料等其他農(nóng)產(chǎn)品期貨品種。

　　總而言之，建設(shè)社會主義新農(nóng)村的過程中金融服務(wù)是必須跟上的一個重要環(huán)節(jié)。我們相信，有效的金融服務(wù)體系能為建設(shè)富裕的新農(nóng)村提供更為有力的支持。