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與往年相比，四川廣元的李先生今年春節(jié)過得要踏實得多。年前他曾與正在進行注冊的四川廣元小額貸款試點機構(gòu)--利州小額貸款有限責(zé)任公司取得聯(lián)系，后者告訴他，"用于進貨的一萬元小額貸款在利州可以貸"。
籌建中的利州小額貸款有限責(zé)任公司于1月20日完成股東競標，按照規(guī)劃在2月25正式掛牌開業(yè)。如果注冊等工作進展順利，"利州"將是繼山西"日升隆"和"晉源泰"后設(shè)立的全國
第三家小額貸款公司。按照央行在山西、四川、陜西、貴州四省試點小額貸款公司的計劃，目前試點工作正在有條不紊地推進。這對于解決"三農(nóng)"和中小企業(yè)貸款難問題，無疑是個福音。
何為小額貸款公司
小額貸款公司不是銀行，按照央行的規(guī)定，小額貸款公司是依托民間資金，以服務(wù)"三農(nóng)"，支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展為重點，為農(nóng)戶提供小額貸款的機構(gòu).資金來源為自有資金、捐贈資金或單一來源的批發(fā)資金形式，不吸收存款，不跨區(qū)經(jīng)營，股東最多不超過5個、貸款利率可由借貸雙方自由協(xié)商。
據(jù)悉。國際上比較活躍的小額信貸組織分為兩種形式：公益性和商業(yè)性。作為公益性組織，主要用于資助或惠及特定群體，利率可以參照市場定價，也可以有一定優(yōu)惠。資本金主要來自政府或機構(gòu)自有資金。而商業(yè)性的組織，則要求其財物必須是可持續(xù)發(fā)展的，也就是要有其固有的盈利模式，比如利率差等。
我國的小額貸款公司被提上日程始于去年5月份。當時央行在北京召開了山西、陜西、四川、貴州四個省分行主管行長和金融穩(wěn)定處、貨幣信貸處處長聯(lián)席會議，就小額信貸組織成立的相關(guān)事宜進行具體研究與部署，并決定準備在四省各選一個縣進行試點。
民間金融催生小額信貸公司
據(jù)央行調(diào)查統(tǒng)計司對民間融資的調(diào)查推算，我國民間融資規(guī)模為9500億元，占GDP6.96%左右，占本外幣貸款的5.92%左右。一份來自民間的調(diào)查報告顯示，全國中小企業(yè)約有l(wèi)／3的融資來自非正規(guī)金融途徑，而農(nóng)戶中也只有不到50%的借貸來自銀行、信用社等正規(guī)金融機構(gòu)。
業(yè)內(nèi)人士認為，民間融資如洪水，不能堵，只能用疏通的方法將其引導(dǎo)到正確的軌道上。于是央行的小額信貸公司試點被視為"陽光行動"，使活躍于民間的"地下金融"合法化。逐步.納入正常金融體系軌道。
據(jù)了解，在央行優(yōu)惠政策，特別是"不能超過法定利率的4倍"政策的感召下，民間投資者對小額貸款公司表現(xiàn)出極大的熱情。在四川廣元試點準備期間，先后有21個自然人提請參與競標，是央行期炷人數(shù)的四倍多。貸款公司希望成為民營銀行
據(jù)了解，去年5月份央行組織的山西、陜西、四川、貴州四個省分行主管行長和金融穩(wěn)定處、貨幣信貸處處長聯(lián)席會議上，與會者大致提出了三種解決資金來源的方式：第一是自有資金，第二是受贈資金，第三是委托人的轉(zhuǎn)貸資金(即委托入通過銀行將資金轉(zhuǎn)貸給小額信貸組織)。
有關(guān)專家透露.國際上只有大約1 0%的小額信貸機構(gòu)能實現(xiàn)自負盈虧，能持續(xù)盈利的不過1%。經(jīng)營狀況不理想是因為不具備合法信貸經(jīng)營權(quán)、不受法律保護；不具備融資資格，難以進行外部融資等。而這對我國小額信貸機構(gòu)的前途命運打上了一個大大的問號。
據(jù)悉，按目前的信貸規(guī)模，試點公司的資金基本能夠滿足放貸需求，但隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展壯大，對資本金的需求也會增加。所以日前已有貸款公司的負責(zé)人表示，希望央行再給予政策支持.比如像農(nóng)信社一樣獲得央行的支農(nóng)再貸款，能接受資金批發(fā)、委托，并希望試點期結(jié)束后能夠成為民營銀行。但是，央行對此沒有確切的表態(tài)。
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