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銀監(jiān)會成立以來，一直把銀行業(yè)不良貸款的下降作為監(jiān)管工作的重中之重，積極推進銀行業(yè)金融機構體制和機制改革,不斷推動商業(yè)銀行積極清收貸款和利用撥備核銷貸款損失，提高信貸資產質量，連續(xù)三年實現了商業(yè)銀行不良貸款余額和比例的“雙下降”。到2005年末，我國商業(yè)銀行整體不良貸款率首次下降到一位數，實現了歷史性突破，成為中國銀行業(yè)發(fā)展史上的一個重要里程碑。
據統(tǒng)計，2005年12月末我國境內商業(yè)銀行(包括國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行和外資銀行)不良貸款余額13133.6億元，比年初減少5176.4億元，不良貸款率為8.6%，比年初下降4.2個百分點。
從不良貸款的結構看，損失類貸款余額4806.8億元，占不良貸款合計的36.6%，比年初減少669.9億元；可疑類貸款余額4990.4億元，占不良貸款合計的38.0%，比年初減少4379.0億元；次級類貸款余額3336.4億元，占不良貸款合計的25.4%，比年初減少127.5億元。
分機構類型看，主要商業(yè)銀行(國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行)不良貸款余額12196.6億元，比年初減少4985.9億元，不良貸款率8.9%，比年初下降4.3個百分點。其中，國有商業(yè)銀行不良貸款余額10724.8億元，比年初減少5026.1億元，不良貸款率10.5%，比年初下降5.1個百分點。股份制商業(yè)銀行不良貸款余額1471.8億元，比年初增加40.2億元，不良貸款率4.2%，比年初下降0.7個百分點。城市商業(yè)銀行不良貸款余額841.7億元，比年初減少217.0億元，不良貸款率7.7%，比年初下降4.0個百分點。農村商業(yè)銀行不良貸款余額57.1億元，比年初增加18.9億元，不良貸款率6.0%，比年初下降0.7個百分點。外資銀行不良貸款余額38.2億元，比年初增加7.6億元，不良貸款率1.1%，比年初下降0.04個百分點。
我國商業(yè)銀行不良貸款連續(xù)三年實現“雙降”目標，得益于多方面努力的結果。主要是：第一，銀監(jiān)會堅持以改革為動力，不斷推進銀行業(yè)金融機構體制機制創(chuàng)新，著力推進以公司治理為核心的國有商業(yè)銀行改革，著力解決農村信用社改革過程中的產權制度和管理體制問題，穩(wěn)步推進中小問題銀行在改革重組中規(guī)范發(fā)展。在繼中、建兩行股份制改造以后，2005年進一步推動中國工商銀行股份制改革，通過國家注資、剝離不良資產進行財務重組以及引進合格境外戰(zhàn)略投資者，使公司治理結構和內控管理機制脫胎換骨，煥發(fā)出新的活力，逐步成為市場化的主體，大大增強了防范和化解金融風險的能力。第二，銀監(jiān)會扭住不良貸款“雙降”工作不放松，且不斷在思路、方法方式等方面采取了有效措施。在前兩年狠抓不良貸款“雙降”的基礎上，2005年銀監(jiān)會進一步加強了對商業(yè)銀行不良貸款“雙降” 的考核，采用新思路和新方法，推進實施不良貸款監(jiān)管的新模式，深化和細化了不良貸款的監(jiān)管工作。一是強調商業(yè)銀行貸款分類的準確性，加大了對不良貸款真實性的現場檢查力度。設計開發(fā)了科學的統(tǒng)計抽樣檢查方案和軟件，在全國范圍內組織實施了第一次不良貸款偏離度檢查，對各行不良貸款分類的真實性進行了評價考核。二是建立了貸款遷徙統(tǒng)計制度，制定下發(fā)了《貸款質量遷徙情況》統(tǒng)計報表，全面反映貸款質量向上、向下的遷徙情況，對商業(yè)銀行不良貸款的結構遷徙變化情況進行動態(tài)監(jiān)測分析和風險提示。三是明確提出將不良貸款的下降與貸款損失程度和準備金的計提水平結合起來進行分析，督促商業(yè)銀行進一步加大貸款損失準備金的計提與核銷力度，綜合評價各家銀行的整體損失和信用風險狀況，按計劃考核其信用風險總體情況和進步度。第三，商業(yè)銀行在監(jiān)管當局的引領下，信貸投放和經營行為趨于理性發(fā)展。從片面追求貸款規(guī)模、搶占市場的粗放式經營模式向建立多元化發(fā)展戰(zhàn)略、實行經濟資本管理的內涵式經營模式轉化。盡職授信、審貸分離、貸款三查等制度進一步健全，信貸管理體制逐步完善。責任制更加明確，清收和盤活不良貸款的力度加大，新增貸款的質量明顯提高。通過以上三方面的努力，有效遏制了不良貸款反彈的趨勢，引導督促商業(yè)銀行通過改進風險識別、控制和處置的機制和能力來促使不良貸款的穩(wěn)步下降。
2006年我國宏觀經濟調控的一項重要任務是產業(yè)結構的調整與產能過剩的壓縮，這將在總體上改善銀行業(yè)發(fā)展的市場環(huán)境。但根據以往的經驗，這一過程在短期內會給商業(yè)銀行帶來新的風險，不良貸款反彈的壓力大大增加。面對這一形勢，銀監(jiān)會將密切關注宏觀經濟走向對銀行業(yè)風險的影響，引導商業(yè)銀行深入分析產業(yè)結構和市場狀況，堅持不良貸款“雙降”工作導向不偏離、決心不動搖、力度不減弱，督促商業(yè)銀行嚴格損失準備金計提和核銷制度，加大力度處置化解風險資產，形成風險自我控制和消化的良性循環(huán)機制。與此同時,進一步貫徹和落實不良貸款監(jiān)管新模式的有效實施，繼續(xù)加強貸款分類偏離度檢查和不良貸款動態(tài)遷徙的監(jiān)測工作，通過同質同類銀行比較分析增強不良貸款監(jiān)管的針對性，開拓銀行業(yè)信用風險監(jiān)管工作的新局面，為全面可持續(xù)的降低我國銀行業(yè)的信用風險而不懈努力。(銀監(jiān)會網站)
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