我國銀行業監管實現歷史性突破

　　據中國銀監會最新統計數據顯示，2005年我國主要商業銀行(國有商業銀行和股份制商業銀行，下同)不良貸款率首次下降到一位數——從2003年的17.2%下降到8.9%，告別了長期存在的兩位數局面，實現歷史性跨越。數據還顯示：全國資本充足率達到8%的商業銀行由2004年年初的8家，增加到2005年年末的53家，資本充足率達標行資產占商業銀行總資產的比重由2003年年初的0.6%，上升到2005年年末的75%左右；截至2005年末，我國主要商業銀行全年實現賬面利潤(稅前)1850億元，所有者權益達到1.1萬億元，增長24.5%，所有者

權益增長首次超過了貸款、資產、存款增長。

　　統計數據表明，我國銀行業監管實現歷史性突破。

　　注重市場化手段 有效管控“信貸”總閘門

　　3年來，銀監會認真貫徹落實國家宏觀調控政策，注重風險提示和窗口指導，按照市場規律要求，注重市場化經濟手段，通過強化法人監管、強化資本約束和風險撥備約束，使銀行經營發展更為理性，貸款增長速度穩定地保持在與市場有效需求相適應的水平上，結構進一步優化，有力地支持了國民經濟平穩較快發展。

　　銀行業機構新增貸款從2003年的3萬億元，下降到2005年的2.5萬億元。貸款增長呈現明顯放緩之勢，從2003年21.4%的高速增長發展到2005年12.8%的平穩增長。從期限結構來看，中長期貸款增幅持續下降，分別從2003年增長30%，下降到2005年增長16.2%。新增中長期貸款占全部新增貸款的比重，從2004年的59%下降到2005年的52.9%。(點擊查看圖表)

　　強化風險監管 不良貸款持續大幅度“雙降”

　　銀監會成立以來，經歷了2004年國家對鋼鐵、水泥、電解鋁等發展過熱行業的調控和2005年國家對

　　從2003年到2005年，主要商業銀行不良貸款余額比年初分別減少1863億元、3947億元和4986億元，不良貸款率分別下降5.8、4.6和4.3個百分點，實現了持續大幅度雙下降。不良貸款率在2005年首次下降到一位數的歷史最低位。 (點擊查看圖表)

　　夯實銀行有效監管基礎 強化風險撥備約束

　　銀行風險撥備覆蓋銀行貸款預期損失水平，是銀行進行資本充足率監管的基本前提。3年來，按照持續監管新模式要求，銀監會強化對銀行機構的準備金計提監管，督促各銀行業金融機構高度重視貸款損失準備金計提工作，加大準備金計提力度，貸款損失準備金缺口逐年縮小，準備金抵補率逐年提高。2005年末，主要商業銀行貸款損失準備金缺口6274億元，比2004年減少3323億元，準備金抵補率32.6%，比2004年提高12.4個百分點。2005年末，貸款損失準備金抵補率90%以上的銀行有9家，其中按要求提足準備金的銀行有7家，分別比2003年增加3家和4家。(點擊查看圖表)

　　注重調整經營發展模式 銀行利潤實現大幅度增長

　　銀監會積極引導商業銀行轉變經營管理方式，轉變盈利模式，改進信貸資源配置和績效考核方式，推動更多的商業銀行采用經濟增加值和風險調整后的資本回報率等績效考核體系，加快了資產結構調整和盈利模式改變。在貸款增速不斷下降、貸款損失準備金不斷增加的同時，以增加手續費收入為基礎的銀行

　　注重落實科學發展觀 銀行資本約束意識明顯增強

　　銀行的資本充足率水平是反映銀行經營狀況和抵御風險能力的綜合性指標，是進行有效監管的重要內容。銀監會成立之前，我國銀行業機構鮮有資本觀念，更多地注重抓存、貸款規模。銀監會成立之后，提出了新的審慎監管模式，發布了新的資本充足率管理辦法，強化了對商業銀行的資本金監管并制訂了主要銀行業金融機構3年資本達標規劃。目前商業銀行已經充分認識到資本對資產擴張的約束作用，采取多種措施調整加權風險資產的增長，特別是減少對高風險借款人或高風險投資項目的擴張。到2005年末，主要商業銀行所有者權益達到1.1萬億元，增長24.5%，所有者權益增長首次超過了貸款、資產、存款增長。這是我國銀行業所不曾有過的巨大進步。實踐證明，通過資本約束等審慎監管手段解決銀行貸款盲目增長的問題，比通過行政手段解決效果更好。

　　經過3年的不懈努力，商業銀行資本的自我補充與約束能力增強，資本工具創新取得新突破。資本充足率達標的銀行越來越多，達標行資產占商業銀行資產總額的比重也越來越大。全國資本充足率達到8%的商業銀行由2004年年初的8家，增加到2005年年末的53家；資本充足率達標行資產占商業銀行總資產的比重由2003年年初的0.6%，上升到2005年年末的75%左右。(點擊查看圖表)

　　實踐證明，銀監會成立3年來，在銀行業體制機制改革、審慎經營管理和風險管控等方面取得重大進展，已逐步探索出了一條符合中國特色的銀行業現代化監管道路。