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宋焱
本報北京1月16日訊 記者宋焱報道 中國人民銀行副行長蘇寧今天在出席人民銀行“個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫正式運(yùn)行新聞通氣會”時表示，我國征信體系建設(shè)取得重大進(jìn)展。
蘇寧稱，征信體系建設(shè)是社會信用體系建設(shè)的核心環(huán)節(jié)。有沒有完善的征信體系，是金融體系是否有堅實(shí)的基礎(chǔ)和市場經(jīng)濟(jì)是否走向成熟的重要標(biāo)志，可以說，征信體系是現(xiàn)代金融體系運(yùn)行的基石，是金融穩(wěn)定的基礎(chǔ)，對社會誠信建設(shè)具有非常深遠(yuǎn)的意義。
蘇寧指出，近幾年來，社會信用體系建設(shè)受到各界的廣泛關(guān)注。假冒偽劣產(chǎn)品，拖欠銀行貸款，不僅直接影響企業(yè)和個人的生產(chǎn)、生活，而且不利于經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展。社會各界對建立健全社會信用體系的呼聲日益高漲，人大代表和政協(xié)委員多次提出議案，呼吁加快社會信用體系建設(shè)。加快企業(yè)和個人征信體系建設(shè)成為社會各界的共識。
蘇寧表示，按照黨中央、國務(wù)院的要求，人民銀行切實(shí)履行國務(wù)院賦予的“推動社會信用制度及體系建設(shè)，規(guī)范和促進(jìn)信貸征信業(yè)的健康發(fā)展”的職責(zé)，近幾年來加大工作力度，加快征信體系建設(shè)，我國征信體系建設(shè)取得重大進(jìn)展。企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是征信體系建設(shè)的重要內(nèi)容，其主要功能是收集、記錄企業(yè)和個人的信用記錄，幫助金融機(jī)構(gòu)了解企業(yè)、個人的信用狀況，防范信用風(fēng)險，保持金融穩(wěn)定，促進(jìn)金融發(fā)展；同時也為有良好信用記錄的企業(yè)和個人創(chuàng)造更好的發(fā)展環(huán)境，促進(jìn)企業(yè)和個人重視保持自身良好的信用記錄，從而為整個社會的誠信建設(shè)打下堅實(shí)的基礎(chǔ)。
蘇寧介紹，企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已于2005年12月15日順利實(shí)現(xiàn)主要商業(yè)銀行聯(lián)網(wǎng)試運(yùn)行，并在上海、天津、浙江、福建四省市提供實(shí)時查詢服務(wù)，預(yù)計今年上半年實(shí)現(xiàn)全國所有商業(yè)銀行和有條件的農(nóng)村信用社全國聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行。全國統(tǒng)一的企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建成后，其防范貸款風(fēng)險和為金融監(jiān)管、貨幣政策服務(wù)的功能將比銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)有較大提高。截至2005年11月底，系統(tǒng)收錄借款企業(yè)452萬戶，人民幣貸款余額17.36萬億元，約占全國金融機(jī)構(gòu)貸款余額的90%，基本涵蓋了全部企業(yè)貸款。個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已經(jīng)初步建成并實(shí)現(xiàn)在全國范圍內(nèi)與所有商業(yè)銀行和有條件的農(nóng)村信用社聯(lián)網(wǎng)，經(jīng)過一年左右的試運(yùn)行，從今年1月起，開始在全國范圍正式運(yùn)行。目前，該數(shù)據(jù)庫收錄的自然人數(shù)已達(dá)到3.4億，其中3500萬人有信貸記錄。收錄的個人貸款余額為2.2萬億元，約占全國個人信貸余額的97.5%。
蘇寧指出，企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫對防范企業(yè)和個人信貸風(fēng)險的重要作用已經(jīng)開始發(fā)揮。據(jù)統(tǒng)計，2004年金融機(jī)構(gòu)通過銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢，共拒絕企業(yè)信貸申請1.5萬筆，金額941億元，占金融機(jī)構(gòu)受理信貸金額的2.9%；2005年1-11月，金融機(jī)構(gòu)通過銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢，共拒絕企業(yè)信貸申請1.6萬筆，金額952億元，占申請貸款額的2.6%。個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫自2005年試運(yùn)行以來，據(jù)一些使用該系統(tǒng)的商業(yè)銀行反映，他們通過查詢而拒絕貸款的客戶約占其申請客戶的10%。
蘇寧認(rèn)為，企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫還將有利于防止企業(yè)和個人過度負(fù)債，防范信貸欺詐，降低不良貸款比率；有利于提高審貸效率，方便廣大企業(yè)和個人借貸，促進(jìn)生產(chǎn)與消費(fèi)等。此外，企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫還是提高金融監(jiān)管水平的重要工具，利用其統(tǒng)計功能進(jìn)行經(jīng)濟(jì)金融結(jié)構(gòu)分析，為宏觀調(diào)控與貨幣政策提供了有效的依據(jù)，提高了政策的針對性。
蘇寧強(qiáng)調(diào)，企業(yè)和個人征信體系的完善需要全社會共同努力，需要各政府相關(guān)部門的大力協(xié)作和配合，人民銀行將與各方共同努力，繼續(xù)積極推進(jìn)我國征信體系建設(shè)。
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