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早報(bào)北京專(zhuān)稿 艾勇
中國(guó)人民銀行昨日發(fā)布的一份報(bào)告顯示，相關(guān)法律的滯后，使得我國(guó)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保信貸占比嚴(yán)重低于國(guó)際水平，光是由此造成的資金閑置就高達(dá)16萬(wàn)億元。央行表示，對(duì)于不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保的過(guò)分依賴(lài)，已經(jīng)促使房地產(chǎn)價(jià)格不斷升高，并造成中小企業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款困難等突出問(wèn)題。
央行昨日在北京舉行的國(guó)際研討會(huì)上發(fā)布了名為《中國(guó)信貸人權(quán)利保護(hù)》的研究報(bào)告。該報(bào)告由央行、世界銀行和國(guó)際金融公司(IFC)共同完成，歷時(shí)兩年。報(bào)告認(rèn)為，由于我國(guó)擔(dān)保交易法律的滯后，應(yīng)收賬款和存貨等動(dòng)產(chǎn)不能成為國(guó)內(nèi)企業(yè)的融資來(lái)源，而在美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家，70%的信貸來(lái)自動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保。
這一現(xiàn)象被認(rèn)為已經(jīng)影響到金融生態(tài)環(huán)境乃至經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。具體表現(xiàn)為：一方面，單一的不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保與企業(yè)資金融通的巨大需求形成了鮮明對(duì)比；另一方面，大量閑置的動(dòng)產(chǎn)資金卻無(wú)法用于解決企業(yè)融資困難。由于我國(guó)可抵押資產(chǎn)范圍狹窄、執(zhí)行擔(dān)保債券環(huán)節(jié)多費(fèi)用高，世界銀行《2005年全球企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境報(bào)告》將中國(guó)置于支持信貸市場(chǎng)的法律和機(jī)制最差的20%國(guó)家之列。
根據(jù)《中國(guó)信貸人權(quán)利保護(hù)》所提供的數(shù)據(jù)，中國(guó)目前所有企業(yè)擁有的存貨達(dá)51394億元，應(yīng)收賬款達(dá)55519億元。由于現(xiàn)行法律的限制，存貨、應(yīng)收賬款和農(nóng)業(yè)資產(chǎn)等動(dòng)產(chǎn)不能用于擔(dān)保，約有16萬(wàn)億元人民幣的資金被白白閑置。
“如果按照50%的貸款折扣率計(jì)算，這些資產(chǎn)原本可以擔(dān)保生成約8萬(wàn)億元的貸款，相當(dāng)于我國(guó)金融機(jī)構(gòu)三年的新增貸款額。”中國(guó)人民銀行研究局金融法律處處長(zhǎng)劉萍告訴早報(bào)記者。
據(jù)介紹，調(diào)查中還發(fā)現(xiàn)了一個(gè)奇特的現(xiàn)象。在產(chǎn)權(quán)改革較早的廣州、溫州、臺(tái)州等地，許多中小企業(yè)主已經(jīng)開(kāi)始用原始積累進(jìn)行“圈地”、“圈房”，以備企業(yè)擴(kuò)大規(guī)模向銀行抵押貸款之用。而北京等地的科技型企業(yè)則由于缺乏原始積累，沒(méi)有可向銀行抵押的不動(dòng)產(chǎn)，使創(chuàng)業(yè)陷入困境。西部地區(qū)企業(yè)更是舉步維艱。
國(guó)內(nèi)法學(xué)界泰斗、中國(guó)政法大學(xué)教授江平介紹，正在起草的《物權(quán)法》修改稿中曾經(jīng)提出債權(quán)是否可以做質(zhì)押的問(wèn)題，但許多類(lèi)似的制度都因?yàn)樵诮灰字锌赡墚a(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)而被拒之門(mén)外。
全程參與本次《物權(quán)法》起草的全國(guó)人大法律工作委員會(huì)民法室副主任扈紀(jì)華在接受早報(bào)記者采訪(fǎng)時(shí)表示，擔(dān)保物權(quán)制度是《物權(quán)法》的重要組成部分。據(jù)她介紹，《物權(quán)法》草案中已經(jīng)允許使用原材料、產(chǎn)成品作為質(zhì)押，事實(shí)上已經(jīng)解決了存貨擔(dān)保問(wèn)題。而至于應(yīng)收賬款的擔(dān)保，立法委也一直對(duì)其保持高度重視，正在積極加以研究。
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