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編者按
讓金融開放內外兼修
如果有一場“最具經濟活力獎”的評選，目前在全球當首推中國；在中國當首推浙江；在浙江人自己眼里，浙江最有活力的城市卻不是外界通常認為的溫州，而是相鄰的臺州。
臺州的活力很大程度上源自比溫州更健康的民間金融業，與溫州地下錢莊不同，臺州的民營金融業早已被“招安”。在臺州最有活力的路橋區，有一家純民營的泰隆信用社。泰隆最特別之處在于把銀行這個天然的“資本密集型行業”，做成了“勞動密集型行業”。泰隆有120多位客戶經理，人數是當地工農中建四大行客戶經理總數的2倍，而且每位客戶經理都密切聯系著100位左右的客戶，每戶的貸款不過幾萬元。泰隆的客戶—一家汽修店的老板王文昌這么評價聯系自己的客戶經理：“他比我媽還了解我。”臺州的民間金融業不僅為小企業的生存準備了充足的水源，同樣為民族產業的生長提供了可能的土壤。著名的“汽車狂人”李書福，起家時辦的第一家磚瓦廠，靠的就是當時還叫“銀座信用社”的臺州市商業銀行一筆10萬元的貸款。同樣源于路橋、規模更大的臺州市商業銀行，目前95%的股份為民企所有。現在吉利集團是臺州市商業銀行的并列第一大股東，吉利的董事會中也不乏臺州市商業銀行的代表。金融業從來就不是一個獨行俠。《偉大的博弈》一書指出：美國之所以成為現在的美國，就是因為有了華爾街；但在中國，多年的經濟成長奇跡，不會有人歸功于中國金融業。如果擁有“正常水平”的金融業，中國的潛力也許會發揮得更加淋漓盡致。2006年，是中國金融業全面開放、全面改革的界碑時刻，但目前業界和輿論的目光僅僅聚焦在金融機構本身——銀行和證券公司的壞賬誰來埋單；四大行如何上市、如何改善治理；股改能否吸引投資者新資金的進入······而其中最關鍵思路似乎不言自明：國際金融巨頭全面參與。外資金融機構攜百年積累的經驗與實力全面進入，的確能大大改善以國有成分為主體的中國金融業的資產質量與業務水準。但無論是從拉美、東南亞還是韓國的經驗來看，外資金融企業大多扮演錦上添花、雪中撤炭的角色。真正能夠與本土經濟共患難、共成長的還是本土金融機構。強大競爭對手在前，民間金融機構的行業準入政策卻進展有限。臺州迄今仍僅是個案。在國際金融巨頭舔食中國金融業蛋糕上奶油的時候，需要放開民間金融機構腳上的勒絆。讓對內開放和對外開放齊頭并進，讓金融開放機會均等，在支持外資金融從高而低俯沖的同時，也鼓勵草根金融由下而上地成長，從而共同營造出中國立體紛繁，不拘一格的活躍金融生態。(岳富濤)
加入WTO后中國金融業對外開放的內容與時間
-銀行業
1.對外資銀行營業許可方面的承諾(1)擴大外資銀行外匯業務范圍正式加入時，取消外資銀行辦理外匯業務在客戶對象方面的限制。外資銀行可以立即向中資企業和中國居民全面提供外匯服務，且不需要進行個案審批。
正式加入時，立即允許外資銀行在現有業務范圍基礎上增加外幣兌換、同業拆借、外匯信用卡的發行、代理國外信用卡的發行等業務。(2)逐步擴大外資銀行人民幣業務范圍根據承諾，我國加入WTO后，將從多方面擴大外資銀行經營人民幣業務的范圍。第一，允許外資銀行在現有業務范圍基礎上增加票據貼現、代理收付款項、提供保管箱業務。第二，逐步取消外資銀行經營人民幣業務的地域限制。(1)加入時，開放深圳、上海、天津、大連；(2)加入后1年內，開放廣州、珠海、青島、南京、武漢；(3)加入后2年內，開放濟南、福州、成都、重慶；(4)加入后3年內，開放昆明、北京、廈門；(5)加入后4年內，開放汕頭、寧波、沈陽、西安；(6)加入后5年內，取消所有地域限制。第三，放寬對異地業務的限制。允許在一個城市獲準經營人民幣業務的外資銀行向其他開放人民幣業務城市的客戶提供服務。第四，逐步取消人民幣業務客戶對象限制。(1)加入后2年內，允許外資銀行向中國企業辦理人民幣業務；(2)加入后5年內，允許外資銀行向所有中國客戶提供服務；(3)同城營業網點的審批問題，允許外資銀行設立同城營業網點，審批條件與中資銀行相同；(4)堅持審慎原則發放營業許可。2.關于開放汽車消費信貸服務加入時，即允許外資非銀行金融機構進入我國汽車消費信貸市場開展業務，而且在市場準入和國民待遇方面沒有限制。這意味著在我國加入WTO后，外資非銀行金融機構在汽車消費信貸領域可以立即經營對居民的人民幣業務。同時，外資銀行在獲準經營中國居民人民幣業務后，也可開展汽車消費信貸業務。3.關于開放金融租賃業務加入時，經審批，即允許外資金融租賃公司按照與中資金融租賃公司相同的條件，提供金融租賃服務。
-證券業
根據WTO有關協議，證券業的開放包括以下四項內容：1.外國證券機構可以不通過中方中介，直接從事B股交易。2.外國證券機構駐華代表處，可以成為中國所有證券交易所的特別會員。3.允許設立中外合資的基金管理公司，從事國內證券投資基金管理業務，外資比例在加入時不超過33%，加入后3年內不超過49%。4.加入后3年內，允許設立中外合資證券公司，從事A股承銷、B股和H股以及政府和公司債券的承銷和交易，外資比例不超過1/3。
-保險業
根據WTO有關協議，我國正式加入WTO后，對外資保險公司開放的承諾包括以下方面：1.企業形式(1)加入時，允許外國非壽險公司在華設立分公司或合資公司，合資公司外資比例可以達到51%。加入后2年內，允許外國非壽險公司設立獨資子公司，即沒有企業設立形式限制。(2)加入時，允許外國壽險公司在華設立合資公司，外資比例不超過50%，外方可以自由選擇合資伙伴。(3)允許所有保險公司按地域限制放開的時間表，設立國內分支機構。2.開放地域(1)加入時，允許外國壽險公司和非壽險公司在上海、廣州、大連、深圳、佛山提供服務。(2)加入后2年內，允許外國壽險和非壽險公司在北京、成都、重慶、福州、蘇州、廈門、寧波、沈陽、武漢和天津提供服務。(3)加入后3年內，取消地域限制。3.業務范圍(1)加入時，允許外國非壽險公司向在華外商投資企業提供財產險以及與之相關的責任險和信用險服務；加入后2年內，允許外國非壽險公司向外國和中國客戶提供所有商業和個人非壽險服務。(2)加入時，允許外國保險公司向外國公民和中國公民提供個人(非團體)壽險服務。
加入后3年內，允許外國保險公司向外國公民和中國公民提供健康險、團體險和養老金/年金險服務。(陳天翔整理)
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